O que é a Administração Nacional da União de Crédito (NCUA)?
A Administração Nacional da União de Crédito (NCUA) é uma agência do governo federal dos Estados Unidos. O governo federal criou o NCUA para monitorar as cooperativas federais de crédito em todo o país.
Como funciona a Administração Nacional da União de Crédito (NCUA)
O NCUA é uma agência federal fundada em 1970 e sediada em Alexandria, Virgínia. Um conselho de três membros chefia a agência, todos nomeados diretamente pelo presidente dos Estados Unidos. Atualmente, a agência monitora mais de 9.500 cooperativas de crédito seguradas pelo governo que atendem a mais de 80 milhões de contas de clientes.
Principais Takeaways
- As cooperativas de crédito e os bancos oferecem produtos financeiros semelhantes, como hipotecas, empréstimos para automóveis e contas de poupança, mas as cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos, diferentemente dos bancos. A Administração Nacional da União de Crédito (NCUA) supervisiona a qualidade e as operações de milhares de cooperativas federais de crédito. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é o equivalente do NCUA para os bancos.
O NCUA administra o Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF), que é uma das responsabilidades mais massivas da agência. O NCUSIF usa o dinheiro dos impostos para garantir os depósitos em todas as cooperativas de crédito federais. A maioria das instituições seguradas pela NCUA são cooperativas de crédito federais e estaduais e bancos de poupança. As contas seguradas nas instituições seguradas da NCUA são: poupança, saques ou cheques, mercados monetários, certificados ou CDs de ações, contas de aposentadoria individuais e contas fiduciárias revogáveis.
A Administração Nacional da União de Crédito vs. a Federal Deposit Insurance Corporation
O NCUA é equivalente à Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. O FDIC é uma agência federal independente que garante depósitos em bancos dos EUA em caso de falências bancárias. Criado em 1933 em resposta à Grande Depressão, o FDIC mantém a confiança do público e incentiva a estabilidade do sistema financeiro através da promoção de boas práticas bancárias.
A Associação Nacional da União de Crédito (NCUA) assegura as cooperativas de crédito para proteger os fundos de seus membros em contas de poupança, verificação, mercado monetário e aposentadoria.
O FDIC tem como objetivo evitar a execução nos cenários bancários, que devastaram muitos bancos após o colapso da bolsa de 1929, levando à Grande Depressão. Com a ameaça de fechamento de seus bancos, pequenos grupos de clientes preocupados correram para sacar seu dinheiro. Depois que os medos se espalharam, uma multidão de clientes, procurando fazer o mesmo, acabou resultando em muitos bancos incapazes de suportar pedidos de retirada. Aqueles que foram os primeiros a sacar seu dinheiro de um banco em dificuldades se beneficiariam, enquanto aqueles que esperavam arriscavam perder suas economias da noite para o dia. Antes do FDIC, não havia garantia para a segurança dos depósitos além da confiança na estabilidade do banco.
O seguro de depósitos é extremamente importante na prevenção de crises futuras. A liquidez do banco é como o oxigênio - se for cortado, há um efeito cascata no sistema.
Praticamente todos os bancos oferecem cobertura FDIC, e os consumidores enfrentam menos incerteza em relação aos seus depósitos. Em caso de falência bancária, o FDIC cobre depósitos de até US $ 250.000; Como resultado, os bancos têm uma oportunidade melhor de resolver problemas em circunstâncias controladas, sem desencadear uma corrida no banco. O FDIC cobre contas correntes, poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. O seguro FDIC não cobre fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações ou títulos.
A diferença significativa entre o FDIC e o NCUA é o primeiro negócio apenas com instituições de crédito, e o último usa o Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito; o FDIC usa o Fundo de Seguro de Depósito.
