O que é um programa consultivo de fundos mútuos?
Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como quebra de fundos mútuos, é um portfólio de fundos mútuos selecionados para corresponder a uma alocação de ativos predefinida. O modelo de alocação de ativos predefinido é baseado nos objetivos do investidor e oferecido em uma única conta de investimento, juntamente com os serviços de um consultor profissional de investimentos.
Normalmente, os investidores não receberão taxas de transação separadas, mas taxas periódicas (ou seja, mensais / trimestrais / anuais) de gerenciamento de ativos com base no valor médio dos ativos mantidos na conta.
Uma introdução aos fundos mútuos
Como funciona um programa consultivo de fundos mútuos
Diferentemente das contas gerenciadas, nas quais o consultor financeiro tem total discrição sobre qualquer decisão de investimento, os programas de consultoria de fundos mútuos permitem que o investidor trabalhe com o consultor no desenvolvimento da estratégia ideal de alocação de ativos. O consultor ajudará a determinar qual modelo é melhor com base em vários fatores, como as metas do investidor, a tolerância ao risco, o horizonte temporal e a receita, fornecendo orientação e suporte contínuos ao investimento.
Benefícios de um programa consultivo de fundos mútuos
Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio com orientação profissional, com base em seus interesses de investimento personalizados. A taxa de quebra anual geralmente é diferenciada com base nos ativos do programa. Pode variar de aproximadamente 0, 25% a 3%, dependendo do programa, além das taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos do portfólio.
Programa consultivo de fundos mútuos vs. Robo-Adviser
Os programas de consultoria de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para os investidores. No entanto, a presença crescente de consultores robóticos criou concorrência para esses programas. Como resultado, muitas corretoras de serviço completo começaram a oferecer alternativas de consultores robóticos para seus clientes. Os portfólios inteligentes da Schwab são um exemplo.
As plataformas de robô consultor geralmente fornecem os mesmos serviços de criação de perfil de investimento e criação de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais, pois o serviço é automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, os programas de consultoria em robótica podem ser oferecidos a investidores que buscam construir um portfólio gerenciado com apenas US $ 5.000. Atualmente, a maioria dos programas de acondicionamento robótico usa fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos.
Principais Takeaways
- Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como quebra de fundos mútuos, é um portfólio de fundos mútuos selecionados para corresponder a uma alocação predefinida de ativos. O investidor trabalha com um consultor para desenvolver uma estratégia de alocação de ativos que atenda às necessidades do investidor. Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio profissional aconselhado com base em seus interesses de investimento personalizados. Muitas empresas de corretagem contam com serviços de consultor de robótica, que oferecem aos investidores um alternativa aos programas de consultoria de fundos mútuos.
Exemplo de um programa consultivo de fundos mútuos
O UBS oferece o PACE (Consultoria e Avaliação Personalizadas de Ativos), um programa de consultoria de fundos mútuos, não discricionário, baseado em honorários, utilizando uma abordagem disciplinada para selecionar e criar um portfólio diversificado de fundos mútuos. Veja como o PACE funciona:
- Um consultor financeiro cria um perfil de investidor que contém informações sobre suas metas de investimento, prazos e nível de conforto com risco. Você e seu consultor financeiro selecionam uma lista de fundos mútuos. Você pode escolher o PACE Multi Adviser (uma ampla variedade de carregar ou renunciar a fundos mútuos pelo valor patrimonial líquido) ou PACE Select Advisers (uma lista refinada dos principais fundos sem carga trazidos a você pelo UBS Global Asset Management). Seus fundos mútuos serão monitorados continuamente pelos profissionais de pesquisa do UBS. receberei extratos mensais.
