O que é uma holding multibanco?
Uma holding multibanco é uma controladora que possui ou controla dois ou mais bancos comerciais. Por causa de seu status de conglomerado, eles estão sujeitos a mais regulamentações e supervisão do que os bancos independentes, mas ao mesmo tempo também têm mais opções de captação de capital devido ao seu tamanho maior e maior diversidade.
Uma holding multibanco pode ser contrastada com uma holding de um banco, que controla 25% ou mais dos direitos de voto em um único banco.
Principais Takeaways
- Uma holding financeira é uma entidade societária que detém uma participação controladora em um ou mais bancos. A holding financeira multibanco é uma estrutura complexa em que a controladora possui várias subsidiárias bancárias. Embora sujeitas a uma maior regulamentação, as empresas holding de vários bancos normalmente acham mais fácil aumentar o capital e têm o benefício da diversificação entre tipos de tomadores de empréstimos e regiões geográficas.
Como funcionam as holdings multibanco
A ascensão de holdings multibancos tem muito a ver com diversificação geográfica e o impacto da economia regional. Historicamente, bancos comerciais, como poupança e empréstimos e bancos comunitários, atendiam à área geográfica imediatamente ao redor da localização física do próprio banco. Se todos os negócios na área circundante fracassassem em número grande o suficiente ao mesmo tempo, os bancos não seriam capazes de permanecer abertos porque uma grande parte de sua carteira de empréstimos seria inadimplente de uma só vez.
Isso poderia acontecer, por exemplo, se uma região específica dependesse muito da manufatura industrial, onde a maioria das empresas são fábricas, se o setor manufatureiro sofrer um impacto, essas empresas serão impactadas negativamente da mesma forma.
Isso também pode ser devido à concentração de empresas agrícolas. Durante a Grande Depressão, por exemplo, o fracasso de um grande número de fazendas resultou no fechamento de muitos bancos nos Estados Unidos.
As holdings de multibancos fornecem um nível de diversificação, pois uma empresa com bancos em várias comunidades diferentes em várias áreas geográficas ostensivamente apresenta menos risco do que uma empresa com apenas um banco em uma área concentrada. A criação de subsidiárias permitiu que bancos individuais combinassem operações administrativas, o que reduzia custos e, ao mesmo tempo, permitia explorar os ativos de suas holdings em tempos de crise.
A partir de 2019, a maior holding multibancária do mundo é o JP Morgan Chase, seguido pelo Bank of America. Citigroup e Wells Fargo.
Holdings de Regulação e Multibancos
As holdings multibancárias são regidas pelo Bank Holding Company Act de 1956 e suas emendas. A lei foi projetada para verificar a expansão dos bancos e garantir que eles tivessem funções bancárias e não bancárias separadas.
As leis bancárias estaduais influenciam se é provável que as holdings multibancos sejam criadas em um determinado estado. Os estados bancários das unidades tendem a ter mais holdings multibancos, uma vez que a lei proíbe as agências bancárias, enquanto os estados bancários de agências e agências limitadas tendem a ter mais holdings de um banco. Os bancos membros da Associação Nacional (NA) podem ter locais bancários em vários estados e podem até operar internacionalmente.
