O que é uma conta de transferência vinculada?
Uma conta de transferência vinculada é quando as contas mantidas por um indivíduo em uma instituição financeira são conectadas entre si para permitir a transferência de fundos entre si. As contas de transferência vinculadas mais comuns são de contas poupança a contas correntes ou contas de cartão de crédito. O objetivo do uso de contas de transferência vinculadas é evitar cobranças de juros ou multas em descobertos, usando os fundos estacionados em uma conta poupança.
Entendendo a conta de transferência vinculada
Por exemplo, digamos que você tenha uma conta corrente com um saldo de US $ 1.500 para despesas mensais, um cartão de crédito com um limite de crédito de US $ 2.000 e uma conta poupança que pague juros anuais de 2% e um saldo de US $ 10.000. A taxa de juros para o cheque especial na conta corrente é de 7%; exceder o limite do seu cartão de crédito resultaria em uma multa de US $ 50 mais juros de 20%.
Você configura transferências vinculadas que automaticamente (a) transferem fundos da sua conta poupança para a sua conta corrente, se houver saque, e (b) transferem fundos da sua conta poupança para a sua conta do cartão de crédito para pagar o saldo do cartão no mês - final ou se você exceder o limite de crédito antes do final do mês.
Suponha que você tenha despesas pesadas para as compras de fim de ano em dezembro e gaste US $ 2.500 em sua conta corrente e cobra US $ 3.000 em seu cartão de crédito. Felizmente, sua previsão na criação de contas de transferência vinculadas economizaria um pacote.
Mas, usando as transferências vinculadas da sua conta poupança, você evita os juros de US $ 5, 83 no cheque especial da conta corrente, mais a penalidade de US $ 100 e os juros sobre o saldo do cartão. O pagamento integral do saldo do cartão de US $ 3.000, além da transferência de US $ 1.000 para a conta corrente, esgotaria a conta de poupança em US $ 4.000, resultando na perda de juros de US $ 6, 67. Mas esse é um preço pequeno a pagar, comparado aos US $ 105, 83 que custariam se suas contas não estivessem vinculadas.
Proteção de cheque especial
Normalmente, um cheque especial ocorre quando um titular de conta retira mais do que ele da sua conta corrente. Quando isso acontece, o indivíduo ou empresa recebe uma taxa da NSF (fundos não suficientes) ou uma taxa de cheque especial, que calcula a média de US $ 35 por transação. Além disso, ele pode receber uma taxa de cheque especial, por exemplo, US $ 30, pela aprovação de uma transação de débito que exceda seus fundos disponíveis.
Um titular de conta que deseja se proteger no caso de falta de fundos em algum momento no futuro pode optar pela proteção a descoberto. A proteção a descoberto é, com efeito, um empréstimo que pode ser utilizado automaticamente se uma conta tiver fundos insuficientes.
