Não, não há um valor mínimo para você contribuir com seu plano tradicional 401 (k). Para maximizar o potencial de sua conta de aposentadoria, por outro lado, existem valores sugeridos que devem ser contribuídos. Há também o máximo que você tem permissão para contribuir com sua conta. Esse máximo é baseado em certos critérios.
Principais Takeaways
- Não há um valor mínimo que você deve contribuir para um plano 401 (k).Existem montantes máximos anuais exigidos por lei. As contribuições para um plano 401 (k) tradicional são antes dos impostos, o que reduz seus impostos para o ano em que eles são feitos.
401 (k) Contribuições sugeridas
Vamos nos concentrar nos valores sugeridos primeiro. De acordo com a Forbes, alguns especialistas afirmam que você deve ter uma soma igual ao montante da sua renda anual em 401 (k) aos 35 anos. Dez anos depois, quando você completa 45 anos, deve ter três vezes o seu salário. renda anual economizada. Por exemplo, se você ganhar US $ 50.000 por ano aos 35 anos, deverá economizar US $ 50.000 até então e US $ 150.000 por 45.
Outros profissionais de finanças pessoais aconselham que os trabalhadores invistam entre 6% e 10% de sua renda mensal. Se você ganhar US $ 2.000 por mês, economize entre US $ 120 e US $ 200 por mês. Para muitas pessoas, isso é mais realista e factível. Como regra geral, economizar um pouco é melhor do que não economizar nada, mas você deve se esforçar para economizar o máximo possível enquanto cumpre suas obrigações financeiras diárias.
Contribuições máximas permitidas
Se o seu empregador oferece opções antes e depois dos impostos, pode haver duas opções para economizar em um 401 (k), com implicações para seus impostos agora e para o que você deve depois que se aposentar quando começar a tirar dinheiro do seu 401 k)
Opção 1: economizando com dólares antes dos impostos
Existem vantagens definidas para economizar o máximo possível em um 401 (k) tradicional. Uma é que, ao investir os fundos, você terá uma carga tributária menor no final do ano, pois as contribuições 401 (k) são feitas com dólares antes dos impostos. Isso significa que o valor que você investe no plano reduz efetivamente sua receita bruta. Menos renda a ser tributada diminui a quantidade de impostos que você deve.
No entanto, é importante lembrar que seus fundos 401 (k) serão tributados quando você os retirar, portanto, lembre-se disso ao determinar quanto deseja investir. Se você espera estar em uma faixa de imposto mais baixa após a aposentadoria do que era antes, provavelmente um 401 (k) tradicional é o caminho a percorrer. Existe, no entanto, outra alternativa, se o seu empregador oferecer.
As contribuições para um Roth 401 (k) são tributadas no momento em que são feitas, o que significa que ganhos e saques subsequentes não serão tributados.
Opção 2: economizando com dólares pós-impostos
Um Roth 401 (k) opera de maneira um pouco diferente de um fundo tradicional 401 (k), e nem todos os empregadores o oferecem, embora, se o fizerem, eles também devem oferecer um plano tradicional 401 (k). Em vez de seus dólares de investimento serem investidos no fundo antes da tributação, eles são investidos após serem tributados, o que significa que não há redução de sua receita bruta quando você contribui. Isso pode significar que você tem menos dinheiro que pode investir.
A boa notícia é que, quando é hora de começar a sacar e viver com os fundos, todo o dinheiro da conta é seu - nenhum imposto é devido, como você pagou quando investiu. Isso se aplica a todos os ganhos acumulados pela conta (desde que você esteja aposentado e tenha uma certa idade). Portanto, se você espera ter uma faixa tributária mais alta após a aposentadoria do que estava antes, um Roth 401 (k) provavelmente é uma boa idéia.
Distribuições mínimas necessárias e multas por retirada antecipada
Tanto no tradicional quanto no Roth 401 (k), há uma multa de 10% se os fundos forem retirados antes de você completar 59 anos. E depois de completar 70 anos, você deve começar a receber as distribuições mínimas necessárias. Existem algumas estratégias e exceções a essas regras, mas na maioria dos casos, você precisará segui-las.
A linha inferior
Embora não haja um valor mínimo que você deva investir em um 401 (k), há valores máximos acima dos quais você não pode ir. E como as contribuições 401 (k) são feitas com dólares antes dos impostos, os valores contribuídos reduzirão sua receita bruta, que por sua vez reduzirá seus impostos.
Você também pode ter a opção de configurar um Roth 401 (k), cujas contribuições são tributadas no momento em que são feitas. O benefício disso é que seus saques subsequentes durante a aposentadoria não serão tributados e os ganhos obtidos com esses fundos enquanto estiverem no Roth 401 (k). Lembre-se, independentemente da abordagem que você escolher, antes ou depois dos impostos, investir em sua aposentadoria é sempre uma coisa boa. (Para leitura relacionada, consulte Seu 401 (k): Qual é a contribuição ideal? )
