Você já ouviu falar de contas correntes premium? Para resumir, são simplesmente as contas de depósito anunciadas publicamente por um banco de primeira linha. Se você é um indivíduo com um patrimônio líquido mais alto, provavelmente tem acesso a outras contas não anunciadas por meio da divisão de investimentos do seu banco. Ainda assim, se você está apenas procurando uma conta corrente todos os dias e comparando as ofertas de vários bancos, provavelmente já encontrou essas contas premium.
Cada um tem um requisito de saldo mínimo para evitar pagar uma taxa de serviço mensal. A pergunta é: você está melhor deixando menos dinheiro em seu banco ou se inscrevendo em uma conta corrente premium?
Comece com estas perguntas sobre contas correntes premium
Não existe uma resposta única, mas aqui estão algumas perguntas a serem feitas:
- Com que frequência você usa caixas eletrônicos? Uma das grandes vantagens oferecidas pelas contas correntes premium são as transações nos caixas eletrônicos da empresa sem taxas. Na maioria dos casos, no entanto, em caixas eletrônicos que não pertencem a bancos, você ainda precisa pagar as taxas do proprietário. Se você não usa caixas eletrônicos regularmente, esse benefício pode não ser importante para você. Sua balança flutua? As ofertas sem taxa geralmente incluem algum número de transferências de saldo a descoberto gratuitas e solicitações de pagamento interrompido. Se você conseguir atender aos requisitos mínimos de saldo dessas contas de primeira linha, é provável que você não esteja usando a proteção de cheque especial. E para a maioria das pessoas, as solicitações de interrupção do pagamento não são uma ocorrência normal. Quanto você se preocupa em obter interesse em sua conta? Chamar essas contas com juros parece impressionante em um, mas vale a pena considerar. Claro, ninguém recusará dinheiro grátis, mas o Chase, por exemplo, atualmente oferece APY de 0, 01%. Em um saldo de US $ 50.000, isso equivale a US $ 5 por ano. A conta oferece pontos de recompensa? Você pode receber pontos de recompensa em conjunto com o cartão de crédito que possui no banco. Nem todos os bancos oferecem recompensas, mas você pode considerá-los em sua decisão.
Vale a pena?
Fora do setor bancário, títulos e ações que pagam dividendos (ou distribuição), fundos negociados em bolsa e parcerias limitadas rendem entre 1% e 10% ou potencialmente mais, dependendo da sua tolerância ao risco. Se você tiver entre US $ 15.000 e US $ 75.000 em uma conta corrente para atender aos requisitos mínimos de saldo, esse dinheiro poderá ser mais difícil para você em outros produtos financeiros. Por outro lado, muitas dessas contas darão crédito a você pelo dinheiro que você mantém em contas de investimento vinculadas nessa família bancária, para que você possa realizar as duas coisas ao mesmo tempo. Por exemplo, se você tiver uma conta corrente e um saldo combinado médio de três meses de US $ 20.000 ou mais em uma conta corrente e / ou Merrill Edge e Merrill Lynch, poderá participar do programa de recompensas preferidas do Bank of America.
Além disso, você ainda precisa manter algum dinheiro em uma conta corrente para pagar as contas. Se você ou sua família usarem serviços bancários regularmente, uma conta corrente premium provavelmente economizará seu dinheiro em taxas de caixa eletrônico. As contas premium também podem oferecer taxas de empréstimo ou benefícios ligeiramente mais baixos da divisão de investimentos do banco.
A linha inferior
Embora as contas premium tenham um requisito de saldo mínimo que as faça parecer um produto para os ricos, elas estão disponíveis para quem não consegue manter o saldo mínimo, mas está disposto a pagar a taxa mensal. Manter um saldo de cinco dígitos em sua conta corrente por um longo período para evitar uma taxa mensal provavelmente não é uma boa estratégia financeira. No final, depende de quanto você está usando os outros serviços do seu banco. (Para saber mais, consulte as principais contas correntes premium de 2018 ).
