O que é a Lei de Proteção ao Investidor?
A Lei de Proteção ao Investidor é um componente da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank de 2009, projetada para expandir os poderes da Comissão de Valores Mobiliários (SEC). O ato estabeleceu uma recompensa por denúncia de denúncias de fraude financeira, aumento da responsabilidade por ajudar e favorecer e duplicou o financiamento para a SEC por um período de cinco anos. O ato foi parte da tentativa dos reguladores de impedir que alguns dos problemas que causaram a crise financeira se repetissem no futuro.
Principais Takeaways
- A Lei de Proteção ao Investidor de 2009 foi projetada para expandir os poderes da Comissão de Valores Mobiliários. Parte da Lei Dodd-Frank, foi criada para impedir que alguns dos problemas que causaram a crise financeira se repitam no futuro. um comitê para consultar a SEC sobre as prioridades e questões regulatórias que envolvem novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação.
Entendendo a Lei de Proteção ao Investidor
Também conhecida como Lei de Proteção ao Investidor de 2009, a Lei de Proteção ao Investidor estabeleceu o Comitê Consultivo para Investidores para consultar a SEC. O comitê se reúne regularmente a cada ano e aconselha sobre tópicos como prioridades regulatórias e questões que envolvem novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação. Também fornece consultoria sobre iniciativas para proteger o interesse do investidor e promover a confiança do investidor na integridade do mercado, exigindo a divulgação de conflitos de interesse e riscos associados aos produtos de investimento.
O ato também aumentou as salvaguardas e os direitos dos denunciantes, que podem apresentar queixa contra os empregadores entre 90 e 180 dias após a descoberta de uma violação. Isso incluiu conceder à SEC a autoridade para recomendar a concessão de recompensas monetárias aos denunciantes de até 30% das sanções que excedam US $ 1 milhão. A lei também estabeleceu o Fundo de Proteção ao Investidor da SEC, que concede pagamentos aos denunciantes. O fundo também apóia iniciativas de educação para investidores.
Outras proteções de denunciantes oferecidas pelo ato incluem proibições de empregadores de rebaixar, suspender, demitir, ameaçar ou discriminar funcionários ou agentes que fornecem informações à SEC ou auxiliam nas investigações. Um denunciante está autorizado a tomar uma ação legal se esses problemas ocorrerem.
Outro elemento-chave do ato trata da regulamentação das agências de classificação de crédito, devido ao papel crítico que elas desempenham no mercado. Devido ao surgimento de conflitos de interesse e outros problemas que surgiram durante a crise das hipotecas por parte dessas agências, muitos bancos acabaram mal administrando o risco, ameaçando os investidores. A nova regulamentação agora exige que as agências de classificação de crédito sejam mais responsáveis e transparentes sobre suas práticas.
Considerações Especiais
A Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street de 2009 foi criada pelo governo Obama para melhorar a prestação de contas e a transparência no sistema financeiro. A medida foi uma resposta ao colapso das hipotecas subprime que levou à crise financeira de 2008. A Dodd-Frank foi criada para evitar empréstimos predatórios e ajudar os consumidores a entender as condições de suas dívidas. O ato incluía uma Agência de Proteção Financeira do Consumidor que regulamentaria hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Foram concedidos poderes adicionais à SEC que incluíam autorização para reunir informações, comunicar-se com investidores e o público e lançar programas para a proteção dos investidores.
Também foram feitas alterações à legislação anterior, incluindo a Lei de Proteção aos Investidores de Valores Mobiliários de 1970 (SIPA) e a Lei Sarbanes-Oxley de 2002. As alterações na SIPA incluem um aumento na avaliação mínima paga pelos membros da Corporação de Proteção dos Investidores de Valores Mobiliários, de US $ 150 por ano 0, 02% da receita bruta do membro do negócio de valores mobiliários. O limite de empréstimos para empréstimos do Tesouro dos EUA também aumentou de US $ 1 bilhão para US $ 2, 5 bilhões. Emendas à Lei Sarbanes-Oxley adicionaram corretores e concessionárias à esfera de supervisão do Conselho de Supervisão de Empresas Públicas.
O presidente Donald Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank em maio de 2018.
Em maio de 2018, o presidente Donald Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank depois que o Senado aprovou um projeto de lei para isentar vários bancos do regulamento da lei. Trump alegou que a lei prejudicou injustamente certas instituições, impedindo-as de emprestar para diferentes tipos de empresas, incluindo pequenas empresas.
