O que é fraude de seguros?
A fraude de seguro é um ato ilegal por parte do comprador ou vendedor de um contrato de seguro. A fraude de seguro do emissor (vendedor) inclui políticas de venda de empresas inexistentes, falha no envio de prêmios e políticas de agitação para criar mais comissões. A fraude do comprador pode consistir em reivindicações exageradas, histórico médico falsificado, políticas pré-datadas, fraude viatical, morte falsa ou seqüestro e assassinato.
Principais Takeaways
- A fraude de seguro é um ato ilegal por parte do comprador ou do vendedor de um contrato de seguro. A fraude de seguro geralmente é uma tentativa de explorar um contrato de seguro para obter ganhos financeiros. A maioria dos casos de fraude de seguro são reivindicações exageradas.
Como funciona a fraude de seguros
A fraude de seguro é uma tentativa de explorar um contrato de seguro. O seguro destina-se a proteger contra riscos, não serve como veículo para enriquecer o segurado. Embora ocorra fraude de seguro pelo emissor da apólice, a maioria dos casos tem a ver com o tomador do seguro tentando receber mais dinheiro exagerando uma reclamação. Casos mais sensacionais, como fingir uma morte ou cometer um assassinato pelo dinheiro do seguro, são comparativamente raros.
Tanto compradores quanto vendedores de seguros podem e cometem fraudes.
Tipos de esquemas de fraude de seguros
Três esquemas fraudulentos que ocorrem no lado do vendedor, de acordo com o Federal Bureau of Investigation (FBI), são desvio premium, rotatividade de taxas e desvio de ativos. Um exemplo de desvio de prêmio é quando uma empresa ou indivíduo vende seguro sem licença e depois não paga sinistros. Remoção de tarifas quando intermediários, como resseguradores, estão envolvidos. Cada uma recebe uma comissão que dilui o prêmio inicial, para que não haja mais dinheiro para pagar as reivindicações. O desvio de ativos é o roubo de ativos da companhia de seguros, por exemplo, usando fundos emprestados para comprar uma companhia de seguros e, em seguida, usando os ativos da empresa adquirida para pagar a dívida.
As tentativas de colher ilegalmente fundos de apólices de seguro pelos compradores podem assumir uma variedade de formas e métodos. As fraudes de seguros com automóveis, por exemplo, podem incluir a eliminação de um veículo e, em seguida, alegar que ele foi roubado para receber um pagamento de liquidação ou um veículo de substituição. O veículo original poderia ser vendido secretamente a terceiros, abandonado em um local remoto, intencionalmente destruído pelo fogo ou empurrado para dentro de um rio ou lago. Em particular, se o proprietário vende o veículo, eles tentam lucrar embolsando o dinheiro e depois alegam que o veículo foi roubado para receber uma compensação adicional.
O proprietário de um veículo pode tentar reduzir os custos dos prêmios de seguro usando um registro falso. Se o proprietário do veículo mora em uma área com prêmios altos por causa de roubo recorrente de carro na vizinhança ou por outros motivos, o proprietário pode tentar registrar o veículo em uma área diferente para diminuir seus prêmios.
O trabalho de reparo em um veículo também pode se tornar uma fonte de fraude de seguro. Por exemplo, uma oficina que espera pagamento da seguradora pode cobrar por um trabalho extenso, mas depois usar substituições baratas ou até falsas. Eles também podem sobrecarregar a seguradora exagerando a extensão dos reparos necessários.
US $ 40 bilhões
A quantidade de dinheiro perdida a cada ano em fraudes de seguros que não são de saúde, de acordo com o FBI.
Uma das desvantagens da fraude de seguros é que o custo elevado de lidar com esses problemas é repassado pelas seguradoras aos seus clientes na forma de prêmios mais altos.
