DEFINIÇÃO de Banco Instrutor
Um banco instrutor é um dos bancos que desempenham um papel na transferência de fundos entre duas partes. O banco instrutor é aquele que inicia o processo de transferência de fundos. Essa instituição recebe instruções sobre quem enviar os fundos do cliente, juntamente com o valor específico que o cliente deseja enviar.
QUEBRANDO O Banco Instrutor
Um banco instrutor também é conhecido como o comprador. É o contrário de um banco consultor, que recebe a transferência de fundos e alerta a parte receptora de que a transferência foi efetuada. O mesmo banco pode ser o banco instrutor e o banco consultor em diferentes transferências de fundos.
Instrução de transferência bancária e bancária
Uma forma comum de transferência é uma transferência eletrônica (uma transferência eletrônica de fundos através de uma rede, administrada por centenas de bancos em todo o mundo). Em uma transferência eletrônica, bancos ou instituições financeiras não trocam dinheiro físico. Em vez disso, os bancos transmitem informações específicas sobre quem é o destinatário, qual é o número da sua conta bancária e quanto dinheiro ela está recebendo. Os bancos então liquidarão todos os pagamentos no back-end.
Além de um número de conta bancária tradicional, um número de conta bancária internacional (IBAN) pode adicionar uma camada extra de especificidade em determinadas transferências, principalmente pagamentos no exterior. O número IBAN consiste em um código de país de duas letras, seguido por dois dígitos de verificação e até trinta caracteres alfanuméricos. Esses caracteres alfanuméricos são conhecidos como o número da conta bancária básica (BBAN).
Três exemplos de IBAN são: Albânia (AL35202111090000000001234567), Chipre (CY21002001950000357001234567) e Kuwait (KW81CBKU0000000000001234560101) para 2018.
Enquanto um IBAN é usado para identificar um número de conta específico, um código SWIFT (a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) identifica uma instituição bancária em transferências complexas para o exterior. SWIFT é uma rede de mensagens que as instituições financeiras usam para transmitir informações com segurança. O SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo com oito ou onze caracteres. Os quatro primeiros caracteres são o código do instituto, os próximos dois caracteres são o código do país (por exemplo, TI para o país Itália), os próximos dois caracteres são o código de local / cidade e os últimos três caracteres opcionais correspondem a filiais individuais.
Por exemplo, se uma agência do New York Bank of America (BofA) de um cliente deseja enviar dinheiro para sua amiga que trabalha na agência UniCredit Banca em Milão, a nova-iorquina pode entrar na agência local do BofA com o número da conta da amiga italiana, junto com com o código SWIFT exclusivo de Milanese do UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Depois que ela fornecer essas informações, o Bank of America enviará uma mensagem SWIFT para a agência do UniCredit Banca. Quando o Unicredit Banca receber a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, creditará a quantia específica em dinheiro na conta italiana.
