Após dois anos de economia e sacrifício - suor e horas extras - você finalmente acumulou dinheiro suficiente para começar a investir fora de suas contas de aposentadoria. Você acabou de passar a tarde com seu novo corretor, enquanto ele examinava uma infinidade de opções de investimento com você, explicando cada uma delas em detalhes e fazendo sua cabeça nadar.
Seu corretor apresentou vários cenários hipotéticos, descrevendo a taxa geral de retorno que você poderia esperar receber em cada caso, até que finalmente decidiu comprar algumas ações em uma empresa local com a qual você está familiarizado.
Mas, quando você se afasta do escritório dele, pensa: "O que exatamente vou tirar disso e como vou conseguir?"
4 índices de investimento que podem ajudá-lo a ganhar dinheiro
Interesse
A receita de juros é paga sobre qualquer tipo de instrumento de dívida como compensação pelo empréstimo do principal do investidor ao mutuário ou emissor. Esse tipo de renda é pago por vários tipos diferentes de investimentos, listados a seguir:
- Títulos de renda fixa, como CDs e títulos. Geralmente, a taxa de juros é predefinida e dura até o vencimento do título, ou é chamado ou colocado. Contas de depósito por demanda, como contas correntes, poupança e mercado monetário. Os depositantes recebem juros como compensação pelo estacionamento de seu dinheiro na conta da instituição depositária.Anuidades fixas, que pagam uma taxa de juros definida com base no imposto diferido até o vencimento.Pedidos financiados pelo vendedor, em que o vendedor cobra uma taxa acordada juros sobre o principal emprestado ao comprador. Fundos mútuos que investem nos veículos acima.
Nenhuma forma de patrimônio paga juros de qualquer espécie. Cada um desses instrumentos de dívida paga uma taxa de juros declarada. Essa taxa geralmente é fixa, mas pode ser variável, dependendo dos termos do investimento.
As taxas para contas de depósito à vista geralmente flutuam, de acordo com as mudanças nas taxas de juros, enquanto as taxas para títulos, CDs e contratos de anuidade fixa geralmente permanecem constantes até o vencimento. Os investimentos remunerados estão sempre vinculados às taxas de juros atuais e não podem, por natureza, pagar taxas altas o suficiente para superar a inflação ao longo do tempo, a menos que sejam veículos de alto risco, como junk bonds.
A maioria dos títulos remunerados possui um rating, como AAA ou BB, atribuído por uma das principais agências de rating, como Standard and Poor's (S&P). Se esse rating cair após a emissão de um título, esse poderá ser um possível indicador de que o emissor não cumprirá suas obrigações. Um declínio notável nas receitas, lucros ou liquidez pode ser outro sinal de alerta. Obviamente, em muitos casos, essas alterações resultarão em uma classificação mais baixa.
Dividendos
Dividendos são uma forma de compensação em dinheiro para investidores em ações. Eles representam a parte dos ganhos da empresa que são repassados aos acionistas, geralmente mensalmente ou trimestralmente.
A receita de dividendos é semelhante à receita de juros, pois geralmente é paga a uma taxa estabelecida por um período determinado. Mas os dividendos são pagos apenas em ações ou em fundos mútuos que investem em ações; no entanto, nem todas as ações pagam dividendos. Em geral, apenas as empresas estabelecidas pagam dividendos, enquanto as pequenas empresas geralmente retêm seu dinheiro para crescimento futuro.
Os dividendos são pagos em ações ordinárias e preferenciais, embora a taxa seja geralmente mais alta em ações preferenciais do que ordinárias. Os dividendos também podem ser ordinários, tributados como renda ordinária, ou qualificados, tributados como ganhos de capital de longo prazo. Na maioria dos casos, as empresas não são obrigadas a pagar dividendos, pelo menos em ações ordinárias. Como os dividendos são uma função da receita corporativa, um fluxo de caixa ou margens de lucro ruins podem sinalizar uma redução ou ausência futura de pagamento de dividendos aos acionistas.
O rendimento de dividendos pode variar de acordo com o tipo de garantia em que são pagos; os dividendos de ações ordinárias tendem a flutuar com a lucratividade atual de uma empresa, enquanto os dividendos de ações preferenciais geralmente estão atrelados às taxas de juros. Por serem considerados investimentos de maior risco que os títulos, os rendimentos das ações preferenciais tendem a flutuar a uma taxa superior à dos CDs ou da maioria dos tipos de títulos, exceto, talvez, os títulos não desejados.
Ganhos de capital
Os ganhos de capital representam a valorização do preço de um título ou investimento a partir do momento em que foi comprado. Esses ganhos podem ser de longo ou curto prazo, dependendo se o instrumento vendido foi mantido por mais de um ano. Tanto os títulos patrimoniais quanto os de renda fixa podem registrar ganhos (ou perdas). No entanto, embora os títulos de renda fixa possam se valorizar no mercado secundário, eles são projetados principalmente para pagar juros ou dividendos atuais, enquanto ações e imóveis fornecem a maior parte de sua recompensa aos investidores na forma de ganhos de capital.
Historicamente, os ganhos registrados por ações e imóveis são os únicos retornos de investimento que ultrapassaram a inflação ao longo do tempo, o que é uma das principais vantagens. Obviamente, os mercados se movem em duas direções, e qualquer segurança ou investimento capaz de registrar um ganho também pode resultar em perda. As ações aumentam e diminuem com o mercado geral e com o desempenho corporativo.
Vantagens fiscais
Alguns tipos de investimentos produzem renda com benefícios fiscais de vários tipos. Os interesses trabalhistas em arrendamentos de petróleo e gás geram receita que pode ser isenta de impostos de 15% devido ao subsídio de esgotamento. Parcerias limitadas, que geralmente investem em imóveis ou petróleo e gás, podem passar por renda passiva, que é gerada a partir de atividades de parceria que o investidor não está envolvido ativamente no gerenciamento. A renda passiva pode ser baixada com perdas passivas, que geralmente são despesas associadas à operação das atividades geradoras de renda da parceria.
Retorno total
Obviamente, muitos tipos de investimentos fornecem mais de um tipo de retorno de investimento. As ações ordinárias podem fornecer dividendos e ganhos de capital. Os títulos de renda fixa também podem fornecer ganhos de capital além da receita de juros ou dividendos, e as parcerias podem fornecer qualquer uma ou todas as formas de renda acima com base em benefícios fiscais. O retorno total é calculado adicionando ganhos de capital (ou subtraindo perdas de capital) ao dividendo ou receita de juros e considerando todas as economias de impostos.
A linha inferior
Diferentes tipos de investimentos lançam diferentes tipos de retorno. Alguns pagam renda na forma de juros ou dividendos, enquanto outros oferecem o potencial de valorização do capital. Outros ainda oferecem vantagens fiscais, além de rendimentos correntes ou ganhos de capital. Todos esses fatores juntos incluem o retorno total de um investimento.
