Nestes tempos econômicos difíceis, a idéia de reservar dinheiro extra para investimentos pode parecer uma tarefa assustadora. Planejar o futuro é essencial para a segurança financeira, e você não precisa se formar em economia ou conseguir um segundo emprego para obter o dinheiro extra para iniciar um portfólio de investimentos. Aqui estão algumas das melhores práticas para entrar no mercado.
Desenvolver um plano
Antes de investir um centavo, é imperativo que você elabore um plano para o seu dinheiro. Um plano de investimento por escrito, conhecido como Declaração de Política de Investimento (IPS), pode ser útil para se organizar. Um IPS deve abordar o objetivo de seu investimento, como pagar pela educação universitária de uma criança ou financiar sua aposentadoria. Essas informações determinarão a quantidade de retorno que você deseja sobre seu investimento e em quanto tempo será necessário. O IPS também abordará sua tolerância a riscos. Os investidores que precisam de seu dinheiro no curto prazo devem evitar investimentos voláteis que tendem a flutuar para cima e para baixo. Se seus objetivos são de mais longo prazo, você pode aproveitar as recompensas de investimentos mais arriscados e ter tempo para se recuperar das inevitáveis desacelerações do mercado. Existem vários tipos de produtos de investimento disponíveis e cada um tem seu próprio conjunto de benefícios, riscos e taxas.
A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA opera o site Investor.gov, que fornece um guia fácil de ler sobre tudo, desde ações e títulos a fundos e commodities do mercado monetário. Outro benefício da criação de um IPS pessoal é a oportunidade de se preparar para os maus momentos financeiros antes que eles aconteçam. Uma IPS forte aliviará a tomada de decisões apressada que pode se tornar comum durante a agitação econômica. É provável que seus objetivos financeiros mudem com o tempo. Revise seu IPS anualmente ou à medida que ocorrem grandes mudanças na vida, como se casar ou se divorciar, ter um filho ou comprar uma casa, para garantir que seu plano ainda corresponda às suas necessidades. Você pode até praticar investir sem usar dinheiro real. Finja que você possui uma quantia especificada em dinheiro (por exemplo, US $ 15.000) e use-a para rastrear o desempenho de diferentes investimentos ao longo de um ano ou mais. Isso permitirá que você aprenda como funcionam os diferentes veículos de investimento e quais são os que melhor atendem às suas necessidades.
Obtenha seu investimento inicial
Investir será menos intimidador se você não tiver que apostar na fazenda para entrar no jogo. É possível iniciar um portfólio próspero com um investimento inicial de apenas US $ 1.000, seguido de contribuições mensais de apenas US $ 100. Há muitas maneiras de obter uma soma inicial que você planeja investir em investimentos. Primeiro, analise seu orçamento pessoal e veja se há áreas nas quais você pode reduzir, como entretenimento, compras ou jantar fora.
Pegue o dinheiro que você teria usado nessas despesas não essenciais e coloque os fundos em uma conta poupança com juros separada. Outra idéia é seguir a regra de se pagar primeiro. Determine o valor que você receberá de cada salário e dedique-o à economia antes de fazer qualquer outra coisa. Você pode configurar transferências automáticas da sua conta corrente para a sua conta poupança, para não ficar tentado a não economizar. Por fim, não subestime o poder de simplesmente salvar suas alterações sobressalentes.
Muitas cooperativas de crédito e bancos, como o Bank of America, oferecem programas que arredondam as compras de cartões de débito para o valor mais próximo do dólar e transferem a diferença da sua conta corrente para a sua conta poupança. Para aproveitar ao máximo um desses programas, encontre uma instituição financeira que corresponda a algumas ou todas as suas economias
Encontre produtos de investimento econômicos
Existem algumas maneiras diferentes de investir depois de ter pelo menos US $ 1.000. Um desses métodos são os fundos negociados em bolsa (ETFs), que exigem apenas uma compra mínima de uma ação. Você obterá os melhores retornos com as corretoras que oferecem comissões baixas ou inexistentes em negociações e sem saldo mínimo. Outra opção é encontrar um fundo multifuncional ou pré-misturado que permita a entrada de US $ 1.000 ou a eliminação do requisito mínimo de investimento em troca de contribuições automáticas mensais (geralmente pelo menos US $ 50 por mês). O benefício desse tipo de fundo é que ele oferece uma carteira instantânea e diversificada de dinheiro, títulos e ações. Além disso, por US $ 250 mais taxas anuais de pouco menos de 1%, você pode obter um fundo gerenciado ativamente com ações escolhidas profissionalmente. Embora ter especialistas em gerenciamento de seu portfólio possa parecer atraente, muitos acreditam que as taxas anuais mais altas vinculadas a fundos gerenciados ativamente não são justificadas quando comparadas aos retornos de fundos gerenciados passivamente e com taxas mais baixas. Em 2012, a Standard and Poor's revelou que os fundos de índice passivos superaram os fundos gerenciados ativamente. Eles deram o exemplo do S&P Composite 1500, batendo 89, 94% de todos os fundos de ações domésticos gerenciados ativamente.
Proteja seu dinheiro
Quando você finalmente tiver dinheiro para começar a investir, a última coisa que você quer fazer é perder tudo para um acordo fraudulento. Embora um consultor financeiro profissional possa ser inestimável quando se trata de navegar em seu portfólio de investimentos, cuidado com os golpistas que apenas fingem ter em mente os melhores interesses de seus investidores. Existem vários tipos diferentes de fraude que podem atingir investidores novos e experientes. Os investidores nunca devem dar seu dinheiro a ninguém sem fazer a pesquisa adequada para verificar a credibilidade de um consultor ou corretor. O sistema de arquivamento EDGAR da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA é um recurso on-line para verificar as demonstrações e atividades financeiras de uma empresa. Você também pode usar o banco de dados da SEC para pesquisar o histórico disciplinar dos vendedores de valores mobiliários, que devem ser licenciados para vender valores mobiliários em seu estado. Evite trabalhar com empresas e indivíduos que pressionam você a investir rapidamente ou prometer "retornos garantidos". Na melhor das hipóteses, um retorno anual altamente otimista é de 10%. Uma promessa de algo mais do que isso provavelmente é boa demais para ser verdade. Se você tiver alguma dúvida ou preocupação com relação a fraudes em investimentos, entre em contato com a SEC, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) ou a Associação de Administradores de Valores Mobiliários da América do Norte (NASAA).
A linha inferior
Mesmo com um orçamento pequeno, está bem dentro da possibilidade de economizar dinheiro extra para investir em um portfólio de investimentos. Basta um planejamento para descobrir suas metas de investimento, encontrar produtos de investimento que não exijam grandes somas e realizar a pesquisa adequada para garantir que seus fundos sejam protegidos adequadamente.
