Muitos investidores experientes podem dizer a diferença entre um investidor amador e um profissional apenas conversando com eles. É a linguagem que importa. A seguir, são apresentadas algumas declarações comuns de investimento que você deve evitar usar, além de algumas alternativas úteis que não apenas farão com que você pareça mais conhecedor e sábio ao discutir os mercados, mas também o ajudem a pensar mais como um investidor profissional.
Declaração nº 1: meu investimento na empresa X é certo
Equívoco : se uma empresa é gostosa, você definitivamente verá grandes retornos investindo nela.
Explicação : Nenhum investimento é certo. Qualquer empresa pode esconder sérios problemas de seus investidores. Muitas empresas de grande nome - como a Enron em 2001 e a WorldCom em 2002 - sofreram quedas repentinas. Até a empresa mais financeiramente sólida e com a melhor administração pode ser atingida por um desastre incontrolável ou uma grande mudança no mercado, como um novo concorrente ou uma mudança na tecnologia.
Principais Takeaways
- Os investidores experientes costumam distinguir entre investidores profissionais e amadores apenas conversando com eles. Nenhum investimento é certo e investidores experientes entendem isso. Às vezes, o investimento passivo, que minimiza as taxas, é a melhor abordagem. A diversificação é uma estratégia inteligente, pois os investimentos de um indivíduo estão espalhados por diferentes ativos, como ações, títulos, metais e energia.
Além disso, se você compra uma ação quando está quente, ela pode já estar supervalorizada, o que dificulta o bom retorno. Uma estratégia para se proteger do desastre de uma ou de empresas é diversificar seus investimentos. Isso é particularmente importante se você optar por investir em ações individuais, em vez de, ou além de, fundos mútuos já diversificados. Para melhorar ainda mais seus retornos e reduzir seu risco ao investir em ações individuais, aprenda a identificar empresas que podem não ser fascinantes, mas que oferecem valor a longo prazo.
Um investidor experiente diria : "Estou disposto a apostar que meu investimento na Empresa X será ótimo, mas, por segurança, investi apenas 5% de minhas economias nele".
Declaração No. 2: Eu nunca compraria ações agora, porque o mercado está indo terrivelmente
Equívoco : não é uma boa ideia investir em algo que atualmente está diminuindo de preço.
Explicação : Se as ações que você está comprando ainda tiverem fundamentos estáveis, os preços mais baixos podem refletir apenas o medo do investidor de curto prazo . Nesse caso, observe as ações em que você está interessado como se estivessem à venda. Aproveite os preços temporariamente mais baixos e compre-os.
No entanto, faça sua devida diligência primeiro para descobrir por que o preço de uma ação está caindo. Certifique-se de que são apenas as crises do mercado e não um problema sério. Lembre-se de que o mercado de ações é cíclico e só porque a maioria das pessoas está vendendo em pânico não significa que você também deveria.
Um investidor experiente diria : "Estou obtendo ótimos negócios com ações agora que o mercado está em alta. Vou me amar por isso em alguns anos, quando as coisas mudarem e os preços das ações se recuperarem".
Declaração No. 3: Acabei de contratar um ótimo novo corretor e certamente vencerei o mercado
Equívoco : os investimentos gerenciados ativamente são melhores que os investimentos gerenciados passivamente.
Explicação : Os portfólios gerenciados ativamente tendem a ter um desempenho inferior ao mercado por vários motivos.
Aqui estão três importantes:
1. Muitas empresas de corretagem de descontos on-line cobram uma taxa de pelo menos US $ 5 por operação e isso é com você fazendo o trabalho sozinho. Se você contratar um corretor ou consultor para fazer o trabalho para você, seus honorários poderão ser significativamente mais altos e também incluir honorários de consultoria. Esses custos aumentam com o tempo, consumindo seus retornos.
2. Existe o risco de seu corretor administrar mal seu portfólio. Os corretores podem guardar seus próprios bolsos participando de negociações excessivas para aumentar as comissões ou escolhendo investimentos que não são adequados para seus objetivos, apenas para receber um incentivo ou bônus da empresa.
Os investidores devem prestar atenção à regra fiduciária introduzida pelo Departamento do Trabalho, que exige que os consultores divulguem comissões e eliminem possíveis conflitos de interesse.
3. As chances são pequenas de que você possa encontrar um corretor que possa realmente vencer o mercado de forma consistente. Em outras palavras, convém acompanhar o desempenho do corretor ou consultor ao longo do tempo para determinar se os custos e taxas adicionais são justificados.
Ou, em vez de contratar um corretor que, devido à maneira como a empresa está estruturada, pode tomar decisões que não são do seu interesse, vá em frente e contrate um planejador financeiro apenas com taxas. Esses planejadores não ganham dinheiro com suas decisões de investimento; eles recebem apenas uma taxa horária pelo aconselhamento especializado.
Um investidor experiente diria : "Agora que contratei um planejador financeiro apenas com taxas, meu patrimônio líquido aumentará, pois terei um profissional imparcial que me ajudará a tomar boas decisões de investimento".
Declaração nº 4: Meus investimentos são bem diversificados porque possuo um fundo mútuo que acompanha o S&P 500
Equívoco : Investir em muitas ações o torna bem diversificado.
Explicação : Este não é um começo ruim, pois possuir ações de 500 ações é melhor do que possuir apenas algumas. No entanto, para ter um portfólio verdadeiramente diversificado, você desejará se ramificar em outras classes de ativos, como títulos, metais, energia, fundos do mercado monetário, fundos mútuos internacionais de ações ou fundos negociados em bolsa (ETF). Além disso, como as ações de grande capitalização dominam o S&P 500, você pode diversificar ainda mais e potencialmente aumentar seus retornos globais investindo em um fundo de índice de pequena capitalização ou ETF.
Um investidor experiente diria : " Diversifiquei o componente de ações do meu portfólio comprando um fundo de índice que rastreia o S&P 500, mas esse é apenas um componente do meu portfólio".
Declaração No. 5: Hoje ganhei US $ 1.000 no mercado de ações
Equívoco : você ganha dinheiro quando seus investimentos aumentam em valor e perde dinheiro quando eles diminuem.
Explicação : Se o seu lucro estiver apenas no papel, você não ganhou nenhum dinheiro. Nada é gravado até você realmente vender. Essa é outra razão pela qual você não precisa se preocupar muito com quedas cíclicas no mercado de ações porque, se você se apegar a seus investimentos, há uma chance muito boa de que eles aumentem de valor. Se você for um investidor de longo prazo, terá muitas oportunidades ao longo dos anos para vender com lucro.
Um investidor experiente diria : "O valor do meu portfólio subiu US $ 1.000 hoje. Acho que foi um bom dia no mercado, mas isso realmente não me afeta, já que não vou vender tão cedo".
A linha inferior
Alguns conceitos errôneos são tão difundidos que até mesmo seus amigos e conhecidos mais inteligentes provavelmente fazem referência a pelo menos um deles de tempos em tempos. Essas pessoas podem até dizer que você está errado se tentar corrigi-las. É claro que, no final, a coisa mais importante quando se trata de seus investimentos não é parecer ou parecer inteligente, mas realmente ser inteligente. Evite cometer os erros descritos nesses cinco erros verbais e você estará no caminho certo para obter retornos mais altos.
