Índice
- Por que você precisa de proteção judicial
- Tampas de proteção para IRAs
- Planos de Aposentadoria Qualificados
- Homesteads
- Anuidades e seguro de vida
- Como manter seus ativos seguros
- Outras maneiras de proteger seus ativos
- A linha inferior
Se você não proteger adequadamente seus ativos, que trabalhou por muito tempo para acumular, eles podem ser perdidos muito rapidamente em uma ação judicial, falência ou se os credores vierem cobrar. Os legisladores aprovaram legislação sob a qual certos tipos de ativos são, ou podem ser, protegidos. Vamos discutir as leis e quais medidas você pode tomar para proteger seus ativos e suas economias.
Principais Takeaways
- Profissionais da área médica e executivos de empresas não são os únicos propensos a ações judiciais e a necessidade de proteger seus ativos adquiridos com dificuldade.Várias contas de investimento, como as Contas de Aposentadoria Individual (IRA), possuem uma certa proteção no interesse da justiça. as leis protegem muitos planos de aposentadoria, mas muitos tipos de proteção são estabelecidos pelas leis estaduais - incluindo proteção para propriedades rurais, anuidades e seguro de vida. Muitos estados oferecem proteção de confiança na forma de trusts de proteção de ativos que garantem a proteção dos ativos.
Por que você precisa de proteção judicial
Você pode pensar que médicos, executivos de empresas e profissionais de outras áreas propensas a litígios são os únicos que precisam se preocupar em proteger seus ativos. Não tão. Existem muitas circunstâncias em que seus ativos podem ser anexados ou enfeitados. Isso inclui se você declara falência, se divorcia ou se encontra na defensiva de uma ação civil.
Muitas leis nos EUA destinam-se a proteger ativos em casos de ações judiciais, falências e agências de cobrança. As formas de proteção de ativos disponíveis costumam ser mais baratas que a alternativa - o pior cenário.
A maioria das pessoas nem considera essas circunstâncias até que elas ocorram. Por exemplo, se o seu filho adolescente estiver sofrendo um acidente de veículo a motor, isso poderá resultar em danos à parte que vai atrás de seus bens.
Imagine este cenário: você ouve uma batida na porta uma noite. Você encontra um casal de idosos procurando pelos Smith. Seu nome é Jones. Os Smiths moram ao lado, informa o casal. O casal agradece e atravessa o gramado para ir ao Smiths. Quando eles chegam à metade, o homem entra em um buraco que seu cachorro cavou naquela tarde e quebra o quadril - o que ele acabara de substituir. A próxima ligação que você recebe pode ser de um advogado tentando descobrir seu valor financeiro e que tipo de seguro você possui.
Não importa que o casal tenha ficado na calçada ou, pelo menos, tomado o cuidado de garantir que eles evitassem esse acidente. No final, sua casa, seu cachorro e um buraco no quintal tornam a sua culpa.
Tampas de proteção para IRAs
As contribuições e ganhos em suas contas de aposentadoria tradicionais e Roth (IRAs) tradicionais têm um limite de proteção ajustado pela inflação de US $ 1 milhão contra processos de falência. O tribunal de falências tem o poder de aumentar esse limite no interesse da justiça.
Além disso, os valores transferidos de planos qualificados, 403 (b) e 457, têm proteção ilimitada. No entanto, essa proteção se aplica apenas à falência, não a sentenças proferidas em outros tribunais. Nesses casos, a lei estadual deve ser consultada para determinar se existe alguma proteção e em que grau.
Planos de Aposentadoria Qualificados
Os ativos do plano patrocinado pelo empregador têm proteção ilimitada contra falência, independentemente de o plano estar ou não sujeito à Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado (ERISA). Isso inclui SEP IRAs, SIMPLE IRAs, benefício definido, contribuição definida, 403 (b), 457 e planos governamentais ou da igreja sob a seção de código 414. Os valores em seu SEP IRA que são atribuíveis a contribuições regulares do IRA estão sujeitos a US $ 1 milhão limitações.
Os planos ERISA também são protegidos em todos os outros casos, exceto sob QDROs (Ordens de Relações Domésticas) qualificadas, onde os ativos podem ser concedidos ao seu ex-cônjuge ou outros beneficiários alternativos e taxas tributárias do IRS. Para esse fim, um plano qualificado não é considerado um plano ERISA se abranger apenas o proprietário da empresa. A proteção para planos exclusivos do proprietário é determinada por lei estadual.
Homesteads
A quantidade de proteção que você tem para sua casa varia muito de estado para estado. Alguns estados oferecem proteção ilimitada, outros oferecem proteção limitada e alguns não oferecem proteção alguma.
Anuidades e seguro de vida
Assim como a proteção de propriedades rurais, as leis estaduais determinam o nível de proteção aplicado às anuidades e seguros de vida. Alguns protegem os valores de resgate em dinheiro das apólices de seguro de vida e o produto dos contratos de anuidade contra penhora, penhora ou processo legal em favor dos credores. Outros apenas protegem o interesse do beneficiário na extensão razoavelmente necessária para o suporte. Também existem estados que não fornecem nenhuma proteção.
Como manter seus ativos seguros
Embora a proteção de ativos possa ter tido um passado contaminado, estratégias legítimas estão disponíveis. Colocar o maior número possível de obstáculos para os potenciais credores saltarem antes que possam chegar à sua propriedade pode incentivá-los a fazer acordos favoráveis em vez de se envolver em litígios longos e caros.
Relações de confiança de proteção de ativos
Durante anos, indivíduos ricos usaram fundos offshore em locais como as Ilhas Cook e Nevis para proteger ativos de credores. Mas essas relações de confiança podem ser caras para estabelecer e manter. Agora, vários estados, incluindo Alasca, Delaware, Rhode Island, Nevada, Dakota do Sul e mais, permitem trusts de proteção de ativos, e você nem precisa ser um residente do estado para comprar um.
As relações de confiança da proteção de ativos oferecem uma maneira de transferir uma parte de seus ativos para uma relação de confiança gerida por um administrador independente. Os ativos do trust estarão fora do alcance da maioria dos credores e você poderá receber distribuições ocasionais. Essas relações de confiança podem até permitir que você proteja os bens de seus filhos.
Os requisitos para uma relação de confiança de proteção de ativos são:
- O objetivo do presente trabalho é analisar a relação entre o uso de dados pessoais e o uso de dados pessoais, bem como a relação entre o uso de dados pessoais e os dados pessoais de terceiros, bem como a identificação e o uso de dados pessoais de terceiros. Os documentos e a administração do trust devem estar no estado.
Financiamento de Contas a Receber
Retire seu patrimônio
Uma opção para proteger seus ativos é retirar o patrimônio deles e colocar esse dinheiro em ativos que seu estado protege. Por exemplo, suponha que você possua um prédio de apartamentos e esteja preocupado com possíveis ações judiciais. Se você fez um empréstimo contra o patrimônio do edifício, poderá colocar os fundos em um ativo protegido, como uma anuidade (se as anuidades estiverem protegidas de julgamentos em seu estado).
Parcerias com a família limitada
Os ativos transferidos para uma parceria familiar limitada (FLP) são trocados por ações da parceria. Como o FLP possui os ativos, eles são protegidos contra credores sob a Lei de Parceria Limitada Uniforme. No entanto, você controla o FLP e, portanto, os ativos. Não há mercado para as ações que você recebe, portanto, o valor delas é significativamente menor que o valor do ativo trocado.
Outras maneiras de proteger seus ativos
Existem algumas maneiras simples e baratas de proteger ativos que qualquer pessoa pode implementar:
- Transferir ativos para o nome do seu cônjuge. No entanto, se você se divorciar, os resultados finais poderão ser diferentes do que você pretendia. Colocar mais dinheiro em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, pois ele pode ter proteção ilimitada. em suas apólices de casa e de automóveis. Aproveite ao máximo as leis do seu estado em relação a herdades, anuidades e seguros de vida. Por exemplo, pagar sua hipoteca poderia proteger dinheiro vulnerável. Não misture ativos de negócios com ativos pessoais. Dessa forma, se sua empresa encontrar um problema, seus bens pessoais poderão não estar em risco e vice-versa.
A linha inferior
Você pode ter visto especialistas autoproclamados em proteção de ativos anunciando seus seminários ou kits fáceis de usar na TV ou na Internet. Realize uma extensa pesquisa, incluindo a verificação com o Better Business Bureau antes de decidir usar qualquer um desses serviços.
E antes de tomar qualquer uma das etapas discutidas, encontre um advogado familiarizado com as leis do seu estado e um especialista no campo de proteção de ativos. Mais importante, não espere até ter um julgamento contra você. A essa altura, pode ser tarde demais, e os tribunais poderão declarar que você fez uma "transferência fraudulenta" para não cumprir suas obrigações.
