Não é segredo que os americanos estão drasticamente despreparados quando se trata de aposentadoria. De acordo com o Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria, 45% das famílias nos EUA têm zero ativos de aposentadoria. O saldo médio da conta de aposentadoria para todas as famílias em idade ativa é de apenas US $ 3.000.
Esses números não são exatamente inspiradores, mas não necessariamente pintam o quadro todo. Enquanto alguns trabalhadores estão lutando para financiar o 401 (k) ou o IRA, outros estão se preparando para deixar para trás o show das 9 às 5 bem antes do aniversário de 65 anos. Não é fácil traçar um curso para a aposentadoria antecipada, mas com o planejamento certo, é possível dizer sayonara à força de trabalho antes do previsto. Aqui estão as etapas que você precisa seguir para que isso aconteça.
Conheça o seu alvo
Aposentadoria é realmente um jogo de números e, antes de iniciar um plano para se aposentar mais cedo, é importante ter um objetivo final em mente. Isso começa com o conhecimento de quanto dinheiro você precisará para cobrir suas despesas quando não estiver mais trabalhando. Planejar viver de 70% a 80% de sua renda antes da aposentadoria depois de se aposentar é uma boa base para começar. Se você estiver ganhando US $ 100.000 por ano, por exemplo, precisará economizar bastante em um plano de aposentadoria qualificado para gerar de US $ 70.000 a US $ 80.000 em renda para cada ano em que se aposentar.
Então, como você descobre quanto precisa economizar? A melhor maneira de ver isso é em termos de sua taxa de retirada segura. Esse é o ritmo em que você pode tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria a cada ano sem esgotar seus ativos muito rapidamente. Historicamente, 4% tem sido a taxa recomendada para a retirada da aposentadoria. Você pode comparar essa taxa com a quantidade de renda que espera precisar na aposentadoria para descobrir qual o tamanho de seu portfólio total.
Por exemplo, vamos supor que sua meta seja de US $ 70.000 por ano em renda de aposentadoria. A regra de 4% determina economizar o equivalente a 25 vezes a renda de um ano. Nesse cenário, você precisaria de US $ 1, 75 milhão para cobrir seus custos de aposentadoria. Se você planeja se aposentar mais cedo, provavelmente estará procurando um horizonte mais longo para gastar seus ativos. Usar uma taxa de 3% pode fornecer um número mais preciso para trabalhar. Se for esse o caso, você precisará economizar 33 vezes o valor da renda desejada, o que aumentaria o tamanho do seu ovo-ninho projetado para US $ 2, 3 milhões.
Mapear um período de tempo
Depois de controlar o total que você precisa economizar, o próximo passo é dividi-lo em pedaços digeríveis. Saber que você precisa economizar US $ 1 milhão ou mais para se aposentar mais cedo pode ser assustador, mas é menos assustador pensar nisso em termos do que você precisa economizar anualmente ou mensalmente. O cálculo desse número também pode dizer se seu objetivo é realista.
Se você tem 35 anos e deseja se aposentar aos 50 anos com US $ 1, 75 milhão no banco, por exemplo, você tem 15 anos para canalizar dinheiro suficiente para fazê-lo. Se você ganha US $ 100.000 por ano, economiza pelo menos 50% de sua renda anualmente para atingir sua meta. Se você não conseguir economizar o quanto for necessário com base no seu salário atual, precisará cortar seus gastos, aumentar sua renda ou ambos para que sua linha do tempo funcione.
Economize estrategicamente
Apenas saber quanto você precisa economizar não é suficiente; você também precisa saber onde colocá-lo. A primeira parada para sua poupança de aposentadoria é o plano de aposentadoria de seu empregador, se você tiver um. Se você tiver acesso a um 401 (k), por exemplo, deseja maximizar essa conta primeiro e depois passar para um IRA tradicional ou Roth. Um solo 401 (k) ou SEP IRA são duas opções para poupadores independentes.
A linha inferior
Aposentar-se cedo não é algo que você pode fazer sem um roteiro claro para onde você quer ir. A regra número um é salvar, salvar e economizar um pouco mais, mas há mais do que isso. Ser realista sobre quanto tempo você tem para economizar, quanto você realmente pode economizar e quais serão as suas despesas quando se aposentar pode ajudar a orientá-lo em direção ao seu destino final.
