"Dobra seu dinheiro, rápido!" Essas palavras soam como o slogan de um golpe de enriquecimento rápido? Se você deseja analisar ofertas como essas ou estabelecer metas de investimento para seu portfólio, existe um método rápido e sujo que mostrará quanto tempo realmente levará para você dobrar seu dinheiro. Chama-se regra de 72 e pode ser aplicada a qualquer tipo de investimento. (Para obter mais idéias sobre como você pode dobrar seu dinheiro, confira 5 maneiras de dobrar seu investimento .)
TUTORIAL: Investindo 101
Como a regra funciona
Para usar a regra 72, divida o número 72 pelo retorno anual esperado de um investimento. O resultado é o número de anos que levará, aproximadamente, para dobrar seu dinheiro. Por exemplo, se o retorno anual esperado de cerca de 2, 35% (a taxa atual no CD de alto rendimento de 5 anos do Ally Bank) e você tiver US $ 1.000 para investir, serão necessários 72 / 2, 35 = 30, 64 anos para você acumular US $ 2.000.
Deprimente, certo? Os CDs são ótimos para segurança e liquidez, mas vamos ver um exemplo mais edificante: estoques. É impossível saber com antecedência o que acontecerá com os preços das ações. Sabemos que o desempenho passado não garante retornos futuros. Mas, examinando dados históricos, podemos fazer um palpite. Segundo a Standard and Poor's, o retorno médio anualizado do S&P 500 de 1926 a 2010 foi de 12, 01%. Com 12%, você pode dobrar seu investimento inicial a cada seis anos (72 dividido por 12). Em um investimento menos arriscado, como os títulos, que a Standard and Poor's afirma ter em média cerca de 6% no mesmo período, você pode esperar dobrar seu dinheiro em cerca de 12 anos (72 dividido por 6).
Lembre-se de que estamos falando de retornos anualizados ou médias de longo prazo. Em qualquer ano, as ações provavelmente não retornarão 12% - elas podem retornar 25% ou perder 30%. Durante um longo período de tempo, os retornos terão uma média de 12%. A regra dos 72 não significa que você definitivamente poderá tirar seu dinheiro da bolsa em seis anos. Você pode até dobrar seu dinheiro até então, mas o mercado pode estar em queda e você pode ter que deixar seu dinheiro por mais alguns anos até que as coisas mudem. Se você precisar atingir um determinado objetivo e conseguir retirar seu dinheiro em um determinado período, terá que planejar cuidadosamente, escolher seus investimentos com sabedoria e ficar de olho no seu portfólio. (Para ajudá-lo a investir a longo prazo, consulte 10 dicas para o bem-sucedido investidor de longo prazo .)
Atingir seus objetivos de investimento
Um consultor financeiro profissional pode ser sua melhor aposta para atingir metas de investimento específicas, mas a regra 72 pode ajudar você a começar. Se você sabe que precisa ter uma certa quantia em dinheiro em uma determinada data (por exemplo, se aposentar ou pagar as mensalidades da faculdade de seu filho), a regra 72 pode fornecer uma idéia geral de quais classes de ativos você precisará investir para alcançar seu objetivo.
Digamos que você tenha um bebê recém-nascido. Parabéns! Agora você tem 18 anos para conseguir dinheiro suficiente para a mensalidade da faculdade. Quanto você vai precisar?
Primeiro de tudo, você pode usar a regra 72 para determinar quanto custará a faculdade em 18 anos se o ensino aumentar em, digamos, 4% ao ano. Divida 72 por 4% e você sabe que os custos da faculdade dobrarão a cada 18 anos. Você tem grandes esperanças de que a pequena Madison vá a Harvard. A taxa de matrícula e as taxas de graduação de Harvard para o ano acadêmico de 2011-2012 são de US $ 52.650. Nos últimos dois anos, Harvard aumentou as mensalidades e as taxas em 3, 8% ao ano. Isso significa que as mensalidades e taxas, se Madison ingressar na faculdade hoje, provavelmente custarão US $ 52.650 no primeiro ano, US $ 54.650 no segundo ano, US $ 56.727 no primeiro ano e US $ 58.883 no último ano. Conta total: US $ 222.910. Dobre isso, pois você calculou que o custo da faculdade dobrará em 18 anos e você receberá US $ 445.820.
No momento, você tem US $ 1.000 para investir e, com um horizonte de 18 anos, deseja colocar tudo em ações. Vimos na seção anterior que o investimento no S&P 500 historicamente permitiu que os investidores dobrassem seu dinheiro a cada seis anos. Seu investimento inicial de US $ 1.000 aumentará para US $ 2.000 no ano 6, US $ 4.000 no ano 12 e US $ 8.000 no ano 18. Claramente, você terá que encontrar uma maneira de financiar as contribuições dos avós ou deixar a pequena Madison saber que está sozinha quando trata de pagar pela faculdade. Dezoito anos não é o horizonte de tempo que você pensou!
Quanto você teria que investir hoje para obter US $ 450.000 em 18 anos a 12% ao ano? Para descobrir isso, trabalhe de trás para frente, reduzindo pela metade seu dinheiro a cada seis anos. Você precisaria ter US $ 225.000 no ano 12, US $ 112.500 no ano 6 e US $ 56.250 até… ontem. (Para obter ajuda para alcançar suas metas de investimento, consulte 4 Passos para criar um portfólio rentável .)
Deficiências da regra dos 72
A regra dos 72 não é perfeita. Primeiro, não leva em consideração o efeito das taxas de investimento, como taxas de administração e comissões de negociação, nos seus retornos. Tampouco é responsável pelas perdas que você sofrerá com os impostos que tiver de pagar pelos ganhos em investimentos.
Segundo, é uma orientação aproximada. Para obter um resultado mais preciso, você precisará entender álgebra e usar a fórmula de valor futuro. Mas se você não se importa de ter seus cálculos em algum lugar entre alguns meses e um ano, a regra do 72 preencherá suas necessidades. (Para determinar a melhor estratégia para você obter os retornos necessários para o futuro, leia Investimentos a longo prazo: quentes ou não? )
