Índice
- Parte A (Hospital)
- Parte B (Médica)
- Parte C (vantagem do Medicare)
- Parte D (medicamentos prescritos)
- A opção Medigap
- Período inicial de inscrição
- Período Especial de Inscrição (SEP)
- Outros períodos de inscrição
- Custos do Medicare
- Classificando suas opções
- A linha inferior
O planejamento da aposentadoria inclui a obtenção de cobertura de assistência médica adequada e acessível. Nesse sentido, para os americanos com 65 anos ou mais, qualquer conversa sobre cuidados com a saúde deve incluir o Medicare. A qualificação aos 65 anos significa que o seguro de saúde se torna mais acessível e a cobertura não será negada devido a condições médicas pré-existentes.
É importante entender o que acontece com o Medicare quando você se aposenta e como obter a melhor e mais econômica cobertura. Muitos aposentados se perguntam como descobrir se precisam das quatro partes do Medicare. Perguntas sobre custos do Medicare, seguros suplementares e períodos de inscrição também costumam surgir.
Principais Takeaways
- Para norte-americanos com 65 anos ou mais, as conversas sobre seguro de saúde devem incluir o Medicare. Existem quatro partes no Medicare - A, B, C e D - que cobrem diferentes necessidades de cuidados de saúde. despesas não cobertas pelo Medicare. O período de inscrição aberta no Medicare dura aproximadamente sete meses e começa três meses antes do mês do seu 65º aniversário.
Parte A (Hospital)
A parte A, cobertura hospitalar, paga seus cuidados em um hospital, centro de enfermagem especializado, lar de idosos (desde que não seja apenas para atendimento de custódia), hospício e certos tipos de serviços de saúde em casa.
Parte B (Médica)
A cobertura da parte B inclui serviços ou suprimentos médicos necessários para diagnosticar e tratar uma condição médica. Também abrange serviços preventivos para doenças como a gripe. Isso inclui serviços de pacientes internados e ambulatoriais e, em alguns casos, medicamentos prescritos limitados.
Parte C (vantagem do Medicare)
A parte C, Medicare Advantage, é vendida por companhias de seguros privadas. Esses planos de MA vêm em duas variedades - planos da Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO) - e substituem o Medicare Parte A, Parte B e, freqüentemente, Parte D. Muitos oferecem extras, como serviços de visão, odontológicos, auditivos e de bem-estar.
Parte D (medicamentos prescritos)
A cobertura de medicamentos prescritos é baseada em uma lista (chamada de formulário) incluída no Medicare Parte D. Cada plano de medicamentos prescritos no Medicare possui sua própria lista. A maioria dos planos coloca os medicamentos em diferentes "camadas", com cada camada tendo um custo diferente.
A opção Medigap
É difícil prever os custos do Medicare. Por esse motivo, muitos aposentados que não escolhem um plano Medicare Advantage (Parte C) adquirem um plano Medigap. Esses planos são apresentados em 11 políticas padronizadas que oferecem grande variedade e preenchem muitos dos custos diretos do Medicare tradicional. Alguns até fornecem serviços adicionais não cobertos pelo Medicare tradicional. Os planos Medigap, no entanto, não oferecem cobertura para medicamentos controlados. Portanto, se você tem uma política Medigap, também pode precisar da Parte D.
Um período único de inscrição aberta no Medigap dura seis meses e começa no mês em que você completa 65 anos (e está matriculado na Parte B). Durante esse período, você pode comprar qualquer apólice Medigap vendida em seu estado, independentemente da sua saúde. Após o período de inscrição, se você deseja uma política Medigap, poderá ser negado ou forçado a pagar um prêmio mais alto.
O Medicare Advantage pode ser uma alternativa a uma política do Medigap mais a cobertura da parte D. É importante analisar suas próprias circunstâncias e determinar qual plano é melhor para você. Por fim, se você já possui um plano do Medicare Advantage, a cobertura do Medigap não é uma opção. De fato, é ilegal alguém tentar vender a cobertura do Medigap.
As políticas Medigap vendidas após 1º de janeiro de 2006 não podem incluir benefícios de medicamentos controlados, que estão disponíveis no Plano de Medicamentos com Prescrição Medicare (Parte D).
Período inicial de inscrição
Seu período inicial de inscrição no Medicare (todas as quatro partes) começa três meses antes do mês em que você completa 65 anos e dura até o final do terceiro mês após o mês do seu aniversário - um total de sete meses. Se você não se inscrever durante a janela inicial, poderá se inscrever entre 1º de janeiro e 31 de março de cada ano para uma cobertura que começa em 1º de julho. No entanto, a falta de inscrição durante o período inicial de inscrição pode resultar em prêmios permanentemente mais altos —A menos que você se qualifique para um período de inscrição especial.
Período Especial de Inscrição (SEP)
Outros períodos de inscrição
Há um período de inscrição aberto para o Medicare Advantage e cobertura de medicamentos controlados a cada ano, de 15 de outubro a 7 de dezembro. Há também um novo período anual de inscrição aberta do Medicare Advantage, de 1 de janeiro a 31 de março , durante o qual você pode alternar ao Medicare tradicional a partir de um plano de MA e participe de um plano de medicamentos sujeitos a receita médica do Medicare para adicionar cobertura.
Custos do Medicare
A maioria das pessoas paga o suficiente no sistema Medicare durante a vida profissional para não precisar pagar pela cobertura da Parte A do Medicare.
O prêmio mensal padrão de 2020 para a cobertura do Medicare Parte B é de US $ 144, 60, acima dos US $ 135, 50 em 2019. A maioria das pessoas paga o prêmio mensal padrão, mas algumas pessoas pagam mais se a renda de 2018 for maior que um determinado valor. Por exemplo, de acordo com o boletim informativo da parte B do Medicare, aqueles com mais de US $ 500.000 em renda declarada em suas declarações fiscais de 2018 pagam US $ 491, 60 por mês em prêmios da parte B.
Alguns planos da Parte C (MA) não cobram um prêmio. Outros custos podem incluir co-pagamentos por consultas médicas e outros serviços.
A cobertura da parte D inclui um prêmio mensal que varia de acordo com o plano escolhido e os medicamentos que você usa. Lacunas significativas na cobertura da Parte D incluem o temido "buraco de rosca", que pode forçá-lo a pagar uma parcela maior dos custos com medicamentos até atingir a quantia de "cobertura catastrófica" de US $ 5.100 em 2019 (US $ 6.350 em 2020). No entanto, os custos compartilhados caíram em 2019, então os custos são um pouco menos onerosos a partir desse momento.
Classificando suas opções
Tudo isso pode causar confusão sobre quais opções de inscrição são melhores para você. A maioria das pessoas se inscreve em A, B e D, com muitas adicionando cobertura do Medigap também. Outros escolhem o Medicare Advantage em vez de A, B e D. Se você escolher um plano de MA e desejar cobertura de medicamentos controlados, verifique se ele é fornecido pelo seu plano de MA. Caso contrário, pode ser necessário adicionar a cobertura da parte D ao seu plano.
Como o Medicare normalmente paga primeiro (antes de outra cobertura), é provável que qualquer apólice de aposentado disponível exija que você tenha no mínimo as Partes A e B. do Medicare. Verifique os custos e a cobertura antes de se inscrever no Medicare.
Os custos da cobertura Medigap dependem do tipo de apólice que você possui e de onde mora; eles podem variar de US $ 50 por mês a várias centenas de dólares. Aprender sobre os níveis de preços de medicamentos e a Parte D pode ajudá-lo a decidir sobre um plano ideal.
A linha inferior
Visite o site do Medicare.gov e use-o para revisar os tópicos discutidos antes de decidir sobre a melhor cobertura do Medicare para você. Compre ao redor usando o Medicare Plan Finder do Medicare. Esta ferramenta útil permitirá que você especifique sua situação de saúde, incluindo até 25 medicamentos que você toma. Em seguida, ele exibirá planos, com custos, disponíveis para você em sua área.
Quando online, você pode encontrar muitos sites de informações que não são do Medicare. Esteja ciente de que eles podem ser tendenciosos em favor de um profissional de saúde patrocinador. Por fim, não se esqueça de revisar todo o seu conjunto de coberturas do Medicare todos os anos para garantir que o plano ainda seja o mais adequado para você.
