Os bancos oferecem uma variedade de opções para nossas necessidades bancárias diárias e para nos ajudar a economizar. Embora uma opção - a conta corrente - nos permita fazer depósitos, vários saques em dinheiro, fazer compras, emitir cheques e fazer transferências, a conta poupança nos dá um local livre de risco para colocar nosso dinheiro enquanto o saldo recebe juros. Mas existe um meio feliz? Há um tipo de conta que oferece o melhor dos dois mundos: a conta do mercado monetário. Mas o que exatamente é esse tipo de conta e como funciona?
Principais Takeaways
- Uma conta do mercado monetário não é uma conta corrente nem uma conta poupança, mas tem certas características semelhantes a ambas. Os titulares de contas estão limitados a seis saques por mês e têm um requisito de saldo mínimo.
Fundo da conta do mercado monetário
Os bancos criaram contas do mercado monetário (MMAs) para oferecer taxas de juros mais competitivas do que as oferecidas pelas contas de poupança tradicionais. Mas isso não vem sem um custo. A troca por taxas mais altas geralmente é um requisito de depósito mínimo mais alto. Com muitos MMAs, a conta precisa manter um saldo diário mínimo para receber a maior taxa de juros disponível. Muitos MMAs têm níveis de economia diferenciados que oferecem taxas de juros mais altas para níveis mais altos de economia.
Os MMAs se tornaram populares na década de 1980, quando as taxas de juros subiram para dois dígitos, dando aos depositantes a oportunidade de gerar retornos altos e sem riscos. Os depósitos de investimento para MMAs geralmente são mantidos em veículos como certificados de depósito (CD), títulos públicos e papéis comerciais que oferecem rendimentos mais altos do que os geralmente encontrados nas contas de poupança.
Conta do mercado monetário: verificação ou poupança?
Tende a haver alguma confusão sobre o que realmente é uma conta do mercado monetário. Um MMA não é uma conta corrente nem uma conta poupança. Mas tem certas características que são semelhantes a ambos. As contas do mercado monetário geralmente oferecem rendimentos mais altos do que as contas de poupança. Eles são capazes de oferecer uma taxa de juros mais atraente, definindo requisitos de saldo mínimo mais altos e por meio de restrições no número de retiradas que podem ser feitas durante um determinado período de tempo.
Uma conta do mercado monetário não é uma conta corrente nem uma conta poupança, mas compartilha certas características que são semelhantes a ambas.
Semelhanças com as contas correntes
MMAs são contas de depósito seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Eles são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras como as que operam online. Um MMA tem vários benefícios que oferecem benefícios semelhantes a uma conta corrente.
Primeiro, algumas contas do mercado monetário oferecem cartões de débito. Isso permite que os correntistas façam saques ou compras em dinheiro nos varejistas que usam o cartão. Se a instituição oferecer privilégios bancários on-line, os clientes também poderão fazer transferências e pagar contas da mesma forma que fariam com uma conta corrente.
Elemento Poupança
Embora tenha alguns elementos de uma conta corrente, o ponto principal de um MMA é a parte da poupança. Isso significa que o saldo da conta gera juros. Ao contrário de uma conta poupança tradicional, os titulares de contas geralmente desfrutam de uma taxa mais alta. Muitos MMAs oferecem juros com base em um saldo escalonado - saldos mais baixos recebem uma taxa mais baixa, enquanto saldos mais altos são recompensados com mais juros.
As instituições podem justificar a maior taxa de juros colocando um requisito de saldo mínimo. Se o saldo do titular da conta for inferior a esse valor, o banco poderá reduzir a alta taxa de juros. Os bancos também podem cobrar taxas por não atingir o saldo mínimo.
Como outros instrumentos de poupança, as contas do mercado monetário vêm com limites de retirada. Os titulares de contas estão limitados a seis saques por mês pelo Regulamento D. do Federal Reserve. Se ocorrerem mais de seis saques em um mês, o banco poderá cobrar uma taxa ou alterar o status da conta para uma conta corrente sem juros.
