O que é uma constante de despesa
Uma constante de despesa é um valor fixo adicionado a uma apólice de seguro para cobrir o custo de administração da apólice. As políticas de remuneração dos trabalhadores usam constantes de despesas com mais freqüência, embora outros tipos de políticas de baixo prêmio também as usem.
Para a maioria dos tipos de seguros, os prêmios dos segurados cobrem as despesas da própria companhia de seguros, garantindo ao mesmo tempo que a empresa possui fundos suficientes para cobrir quaisquer reclamações contra seus segurados. Para apólices como remuneração dos trabalhadores, as seguradoras cobram uma despesa constante para cobrir seus próprios custos quando os prêmios não são suficientes.
BREAKING Constant de despesa
As constantes de despesa variam de preço por empresa e por estado. As companhias de seguros geralmente cobram constantes de despesas como taxas fixas, independentemente do tamanho da apólice. Digamos que uma empresa na Flórida com 500 trabalhadores pague uma despesa de US $ 200 constante em sua política, assim como uma empresa com apenas 20 trabalhadores. Essa taxa fixa pressupõe que os custos administrativos do gerenciamento de ambas as políticas sejam aproximadamente equivalentes.
As constantes de despesas cobrem os custos para a companhia de seguros, como os relacionados à emissão da apólice, as despesas de manutenção de registros adequados do segurado e quaisquer reclamações feitas, bem como qualquer auditoria da apólice.
As companhias de seguros cobram essa taxa apenas uma vez por período da apólice. Alguns estados permitem que as seguradoras cobrem uma taxa fixa que os reguladores estaduais definem, enquanto outros reguladores de seguros estaduais permitem que as empresas concorram abertamente nessa taxa. Neste último caso, a constante de despesa às vezes varia de acordo com a companhia de seguros que administra a apólice. Se o estado definir a despesa constante, ela normalmente será aplicada no mesmo valor em dólares por vários anos.
Regras e regulamentos sobre constantes de despesas
As companhias de seguros não podem usar uma constante de despesa como parte do cálculo dos prêmios padrão. As empresas determinam fatores baseados em prêmios, como risco avaliado. Isso não afeta o custo administrativo da política. Da mesma forma, as constantes de despesas geralmente não se qualificam para descontos premium, ajustes retroativos ou modificação de classificação.
As companhias de seguros cobram a taxa total de uma constante de despesa, mesmo para apólices de curto prazo. Se o tomador do seguro cancelar a apólice, a taxa será geralmente proporcional. Se uma política se estender por mais de um estado, o segurado paga a constante de despesa pelo estado com a constante de despesa definida mais alta.
As seguradoras devem exibir claramente informações sobre a constante de despesa, incluindo o valor da taxa, na página da política de remuneração dos trabalhadores. As empresas que não conseguem deixar suas políticas e taxas claras para os segurados correm o risco de serem acusadas de práticas de má fé. Geralmente, uma constante de despesa varia de preço de US $ 100 a US $ 350 por política.
