Se você está apenas começando a investir e ainda não acumulou muito dinheiro, esse grupo de consultores robóticos tem os serviços para você começar sua jornada. Eles apresentam sites e aplicativos fáceis de usar, mínimos mínimos e boa educação.
Para ser considerado em nossa lista dos melhores consultores de robo para investidores iniciantes, procuramos as plataformas que ofereciam mais orientação em toda a plataforma, desde a abertura de uma conta até o check-in do seu dinheiro. Também ponderamos fortemente os depósitos mínimos mais baixos para criar um ponto de partida fácil para novos investidores.
Melhor para iniciantes
Nossa lista dos cinco principais consultores robóticos para iniciantes:
- Betterment Fidelity Go Portfólio de Investimentos Guiados E * TRADE da Wealthfront Merrill Edge
Melhoramento
4.9
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
Betterment possui uma das contas mais fáceis de configurar. Os usuários inserem idade, renda anual e uma meta. Não existem perguntas padrão relacionadas a riscos. Em vez disso, a Betterment apresenta uma sugestão de alocação de ativos e seu risco associado, que você pode alterar ajustando a porcentagem de patrimônio versus renda fixa mantida no portfólio. Você também é solicitado a conectar contas externas - como participações bancárias e de corretagem - à sua conta Betterment, para fornecer uma imagem completa de seus ativos e facilitar as transferências de dinheiro em um portfólio de investimentos da Betterment.
A melhoria tem etapas muito fáceis de seguir para definir uma meta, e cada uma pode ser monitorada separadamente. A alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em cumprir uma meta que você definiu, a Betterment o incentivará a colocar mais de lado. Isso pode ser um aviso útil, principalmente para jovens investidores que ainda não sentem a urgência de economizar para alguns de seus objetivos de longo prazo.
Os aplicativos e o site para celular da Betterment foram projetados para guiá-lo através do processo de definição de metas e rastreamento. O processo é lógico e fácil de seguir até a conclusão. Quando você acessa uma pergunta nas perguntas frequentes, o site mantém uma lista dos artigos que você já leu. O Centro de Recursos da Betterment inclui dezenas de artigos informativos e bem escritos sobre planejamento de aposentadoria e como minimizar sua carga tributária. Existem também alguns vídeos para ajudá-lo a descobrir como usar a plataforma. A Betterment também dedicou vários artigos para ajudar os investidores a entender as composições do portfólio e como a empresa aborda eventos negativos do mercado como o Brexit.
Prós
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Configuração rápida e fácil da conta
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Altere facilmente o risco do portfólio ou mude para um tipo diferente de portfólio
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Adicione uma nova meta a qualquer momento e acompanhe seu progresso com facilidade
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Sincronize contas externas para obter uma imagem financeira completa
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O conteúdo do portfólio é totalmente transparente antes do financiamento
Contras
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Conversar com um planejador financeiro gera uma taxa de US $ 199 a US $ 299 na conta padrão
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Carteiras socialmente responsáveis são investidas em ETFs, não em ações individuais
Fidelity Go
4.6
- Conta mínima: $ 10
- Taxa: 0, 35%
O Fidelity Go foi desenvolvido com o jovem investidor em mente e possui uma interface de usuário muito simples. O serviço totalmente digital permite gerenciar um único objetivo e é o nível introdutório dos vários produtos gerenciados da Fidelity. À medida que o produto evoluiu desde o seu lançamento em 2016, o foco foi ajudar os investidores jovens e emergentes a superar as hesitações em colocar seu dinheiro para trabalhar nos mercados. Com isso em mente, um novo cliente pode abrir uma conta sem fazer um depósito, mas você precisará de pelo menos US $ 10 para fazer investimentos.
O Fidelity Go tem um processo fácil e direto de configuração da conta. Depois de responder a cinco perguntas simples, como o ano em que você nasceu e sua renda tributável anual, é apresentada uma visão geral do seu portfólio proposto. Você pode ajustar as suposições neste momento ou escolher um nível de risco diferente. É mostrado a você que custos estão associados a uma conta do Fidelity Go, que é um recurso útil.
Os clientes do Fidelity Go podem acessar todas as ferramentas de planejamento oferecidas pela Fidelity, que se concentram nos principais marcos que incluem ter ou adotar um bebê, casar-se, gerenciar o planejamento imobiliário, divorciar-se, iniciar um negócio e outros objetivos. Essas ferramentas de planejamento estão disponíveis no Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity, em vez de serem incorporadas ao Fidelity Go, mas ainda são um recurso incrível.
Prós
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Abrir uma conta é simples e direto
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Você pode começar a investir com apenas US $ 10
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A estrutura geral das taxas é baixa e é descrita em detalhes antecipadamente
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Acesso ao Centro de Planejamento e Orientação da Fidelidade
Contras
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Você só pode gerenciar uma única meta por vez por conta
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Nenhuma carteira de responsabilidade social oferecida
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As carteiras são compostas apenas por fundos mútuos proprietários da Fidelity
Wealthfront
4.3.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
A tecnologia de definição de objetivos e planejamento da Wealthfront é excelente e deve servir de modelo para outros consultores de robôs imitarem. A configuração de uma conta do Wealthfront fornece acesso ao Path, a ferramenta de planejamento financeiro gratuita que integra os dados da sua conta e usa dados de terceiros para projetar melhor sua situação financeira. Os depósitos automáticos são fáceis de configurar com o Wealthfront, pois sua conta bancária é vinculada durante o processo de integração.
Os aplicativos móveis, iOS nativo e Android são projetados para serem extremamente simples de usar, com digitação mínima. As entradas de dados, como datas e depósitos mensais, são exibidas nos controles deslizantes ou nos menus suspensos para evitar erros de digitação. O fluxo de trabalho para uma nova conta é lógico e fácil de seguir. O design do site é limpo e todas as informações principais são fáceis de encontrar, especialmente quando você está pesquisando na Central de Ajuda.
O Wealthfront faz um excelente trabalho ajudando seus clientes a descobrir um plano financeiro. Existem muitos recursos disponíveis na forma de guias, artigos, um blog e perguntas frequentes. Em termos de detalhes minuciosos sobre o uso da plataforma, há muita ajuda no site e a maior parte também é acessível através dos aplicativos móveis.
Prós
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Ótimo planejamento financeiro que ajuda você a ver o quadro geral
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A assistência para definição de metas é aprofundada para grandes objetivos
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Depósitos automáticos são fáceis de configurar
Contras
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Nenhum bate-papo on-line para clientes ou possíveis clientes
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Portfólios abaixo de US $ 100.000 não são personalizáveis além das configurações de risco
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Assistência humana limitada disponível para contas menores
Investimento Guiado Merrill Edge
4
- Conta mínima: US $ 5.000
- Taxa: 0, 45% ao ano, dos ativos sob gestão, avaliados mensalmente
Os primeiros passos no Merrill Edge Guided Investing são responder a algumas perguntas e nomear uma meta. O processo de definição de seu portfólio envolve a inserção de sua data de nascimento, o valor em dólares da meta que você deseja e o número de anos que você estará investindo para a meta. Você também é perguntado se possui contas externas à Merrill que também está usando para atingir esse objetivo - digitando o tipo de conta, um apelido e um saldo aproximado. Em seguida, você recebe várias perguntas para avaliar sua atitude em relação ao risco. Sua tolerância ao risco - baixa, média ou alta - é refletida de volta para você. Se você já é cliente do Bank of America ou Merrill Edge, esse processo é extremamente simples.
Há ajuda e informações adicionais exibidas em cada tela, caso você queira saber mais sobre uma pergunta específica. Uma última pergunta pergunta se você deseja que uma parte do portfólio seja investida em fundos focados no impacto. Depois disso, você será informado sobre sua alocação de ativos-alvo e se possui o plano para atingir sua meta. O principal objetivo que o Merrill Edge prepara para seus clientes é a aposentadoria.
Tudo no site é incorporado aos aplicativos móveis nativos para iOS e Android, incluindo recursos de educação e planejamento. No geral, é fácil de usar e possui um design agradável. A versão para desktop é mais complexa, porém, e há muitas telas nas quais clicar.
Prós
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Contas de investimento orientadas ajudam os clientes a se qualificarem para receber prêmios premium do Merrill e Bank of America
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Ótimas ferramentas de planejamento disponíveis no site Merrill Edge
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Aplicativo móvel simples e bem projetado
Contras
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Ações inteiras são mantidas em carteiras; portanto, a alocação de ativos para contas menores não será a meta
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Você não pode editar ou alterar o portfólio proposto
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A conta mínima de US $ 5.000 pode ser um alcance para os investidores que estão apenas começando
Carteiras principais E * TRADE
3.9
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
As carteiras principais são o nível introdutório para as contas gerenciadas da E * TRADE, com um depósito mínimo de US $ 500 e fundos investidos em ETFs não proprietários a uma taxa anual de 0, 30% dos ativos sob gestão. À medida que seus ativos aumentam, você pode optar por mudar para uma conta com um nível mais alto de serviço pessoal, mas há muito com o que trabalhar para o novo investidor nesse serviço. O idioma usado durante o processo de configuração é muito simples e todas as perguntas feitas durante o questionário inicial são acompanhadas por um botão de ajuda, para que o novo cliente entenda por que essas informações são necessárias.
Os clientes têm acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento, mas essas funções não fazem parte da experiência dos Portfólios Principais. No geral, o design da área de trabalho é limpo, mas há alguns pontos em que um novo cliente - especialmente aquele que não está familiarizado com os conceitos de investimento - poderia usar mais ajuda, especialmente durante o processo de abertura da conta. O fluxo de trabalho no aplicativo móvel é mais fácil do que no site.
Há bate-papo on-line disponível 24/7 no site e no celular. Embora os representantes por telefone com quem conversamos sejam conhecedores e prestativos, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um representante estivesse disponível. Você pode conversar com um consultor financeiro pelo telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda.
Prós
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O painel digital oferece uma visão clara do desempenho e alocação do portfólio
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O aplicativo móvel é fácil de navegar
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Os portfólios podem conter ETFs socialmente responsáveis
Contras
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O estabelecimento de metas não é tão central para a plataforma quanto para os concorrentes
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A coleta de prejuízos fiscais não está ativada
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Longos tempos de espera em espera para suporte por telefone
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô-consultor.
Os vencedores nesta categoria ofereceram mais orientação e educação aos usuários durante todo o processo de abertura de uma conta para financiamento e gerenciamento. Favorecemos as plataformas com depósitos mínimos mais baixos para criar um ponto de partida fácil para novos investidores com menos ativos.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
