A Fidelity Investments informou que o número de milionários 401 (k) - investidores com saldos em conta 401 (k) de US $ 1 milhão ou mais - atingiu 180.000 no final do primeiro trimestre de 2019, um aumento de 35% em relação à contagem de 133.800 em 2018. Juntar-se às fileiras dos milionários 401 (k) é realmente bastante viável, mas você precisará ser consistente, paciente e apropriado em suas escolhas de investimento.
Principais Takeaways
- Comece contribuindo para um plano 401 (k) o mais cedo possível. Contribua regularmente e em níveis apropriados. Seja prático em termos de investimentos no seu 401 (k) e não tenha medo de correr riscos, especialmente quando você são jovens.
Contribua de forma consistente e suficiente
Tornar-se um milionário 401 (k) é lento, não muito diferente do treinamento para uma corrida de longa distância. Quando você se qualificar pela primeira vez a contribuir para um plano 401 (k), contribua o máximo possível. De acordo com a Fidelity, o milionário médio de 401 (k) contribuiu para ele (a) por mais de 30 anos. Se o seu empregador oferecer uma correspondência, contribua o suficiente para ganhar a partida completa. Não fazer isso é deixar dinheiro grátis em cima da mesa.
A chave é começar cedo. Mesmo que você possa contribuir apenas com 3% do seu salário, comece agora. Tente aumentar para 4% ou 5% no próximo ano e a cada ano até chegar ao limite máximo de contribuição. Para 2020, o limite é de US $ 19.500, com uma contribuição adicional de recuperação de US $ 6.000 para aqueles com 50 anos ou mais, em qualquer ponto do ano.
Invista adequadamente
Selecione os investimentos da sua conta 401 (k) com base em seus objetivos financeiros, idade e tolerância a riscos. A regra geral é que quanto mais tempo você tiver até a aposentadoria, maior será o risco. Se você não correr um risco apropriado, sua conta não aumentará o mais rápido possível.
Existem inúmeras histórias de participantes do plano na faixa dos 20 anos com uma porcentagem total ou grande da conta no mercado monetário do plano ou na opção de valor estável. Embora essas opções sejam de baixo risco, elas historicamente não apresentam um desempenho tão bom quanto as ações a longo prazo.
Quando você muda de emprego, não ignore o 401 (k) com seu antigo empregador, pois o crescimento dele pode sofrer.
Não negligencie contas 401 (k) antigas
Se você mudou de emprego, precisará decidir o que fazer com as contas 401 (k) com antigos empregadores. Você tem várias opções: rolando a conta para uma conta de aposentadoria individual (IRA), deixando-a no plano antigo ou rolando-a no plano de um novo empregador.
Como você transfere dinheiro de contas existentes para uma nova conta tem implicações fiscais. Como o dinheiro contribuído para o 401 (k) é diferido, retirar o dinheiro e não depositá-lo em uma nova conta de poupança de aposentadoria diferida dentro de 60 dias pode gerar impostos devidos, além de uma multa de 10% pela retirada antecipada, se você menor que 59½. Em vez disso, use uma rolagem direta para evitar o pagamento de impostos ou multas pela retirada.
O mais importante é continuar acompanhando esse dinheiro. À medida que você avança na carreira e tem mais empregadores, pode ser difícil lembrar onde estão todos os seus ativos. Qualquer que seja a sua escolha agora, você poderá consolidá-las com outras contas de aposentadoria, mais tarde, para facilitar o gerenciamento de seus fundos.
Como se tornar um milionário 401 (k)
Os fundos da data-alvo não são uma bala mágica
Os fundos na data-alvo normalmente são fundos mútuos com uma mistura de ações, títulos e outros investimentos. Eles podem ser uma opção chave na mão para poupadores de aposentadoria, pois baseiam sua agressividade na data-alvo da aposentadoria. Os fundos na data-alvo geralmente são oferecidos como opção padrão pelos patrocinadores do plano quando os funcionários não fazem uma escolha de investimento por conta própria.
Como os fundos na data-alvo fornecem um portfólio diversificado, eles podem ser uma boa opção para investidores mais jovens, que podem não ter outros investimentos fora do plano 401 (k). No entanto, à medida que você acumula investimentos diversificados fora do seu 401 (k), considere adaptar seus investimentos no 401 (k) para se ajustarem à sua situação geral de investimento.
Um dos grandes pontos de venda promovidos pelos emissores de data-alvo é o caminho da planagem. Se você estiver décadas após a aposentadoria, o fundo conterá mais investimentos orientados para o crescimento. À medida que você se aproxima da aposentadoria, o fundo desliza para um mix mais conservador de investimentos. Certifique-se de entender o caminho de planeamento para qualquer fundo de data-alvo que estiver considerando antes de decidir se é adequado para sua situação de aposentadoria. E observe também as taxas: alguns fundos na data-alvo custam mais do que outras boas opções de aposentadoria, como fundos de índice e fundos de ETF.
O valor do aconselhamento financeiro
À medida que você envelhece, é provável que os ativos que você gerencia se tornem mais complicados e podem incluir IRAs, anuidades, plano de aposentadoria do cônjuge, pensão, investimentos tributáveis e outros ativos. A contratação de um consultor financeiro para ajudá-lo a analisar seu plano 401 (k) atual no contexto desses outros investimentos pode ajudá-lo a tirar o máximo proveito do seu 401 (k).
Muitos planos oferecem aos participantes acesso a conselhos de investimento, às vezes mediante taxa, por meio do provedor do plano ou de serviços online. A qualidade deste conselho varia, assim como sua lição de casa com antecedência. Pergunte se o conselho leva em consideração investimentos externos e sua situação geral.
A linha inferior
Agir de maneira precoce e contínua durante a sua vida profissional é essencial para maximizar o valor da sua conta 401 (k) e se tornar um milionário 401 (k). Contribua de forma consistente, invista adequadamente em sua situação, não ignore suas contas antigas da 401 (k) e procure aconselhamento, se necessário.
