Dez anos após o gigantesco colapso financeiro, "as cicatrizes de 2008 ainda são muito cruas para milhões de pessoas hoje", diz um novo relatório de pesquisa da empresa de investimentos online Betterment. Quase metade (47%) dos 2.000 participantes da pesquisa - 1.602 dos quais eram pelo menos 18 em 2008 - foram investidos no mercado quando o acidente ocorreu e foi difícil: 93% foram afetados e 80% disseram ter perdido dinheiro no mercado. Embora o S&P 500 tenha aumentado 80% desde março de 2013, 65% daqueles que foram afetados pelo acidente e pela Grande Recessão que se seguiu afirmam que ainda não se recuperaram totalmente hoje.
As principais conclusões:
Consumidores são 'tímidos' em investir
Embora os mercados tenham se recuperado desde então, seus efeitos prejudicaram significativamente as economias de aposentadoria. Aqui está o que os 2.000, todos vivendo nos EUA, relataram.
- 15% relatam que seu empregador parou de patrocinar ou combinar seus 401 (k). 27% dos entrevistados disseram que pararam de economizar para a aposentadoria ou aumentaram seus 401 (k) 14% continuaram economizando para a aposentadoria, mas em dinheiro - o que, às taxas de hoje, praticamente garante que eles nem serão capazes de acompanhar com inflação.
E a maioria está investindo menos dinheiro do que em 2008, o que pode mostrar um profundo medo de retornar ao cenário de investimentos.
- 66% investem menos do que antes. Apenas 10% estão investindo mais.
As pessoas ainda não entendem o que aconteceu
Muitos consumidores não entendem a causa do acidente ou sabem onde está o mercado atualmente. Com o S&P 500 aumentando 200% desde 2008, você pensaria que o sentimento dos investidores voltaria à positividade. De fato, surpreendentemente poucas pessoas sabem sobre essa recuperação.
- 48% dos entrevistados pensaram que os mercados não haviam subido desde 2008 18% tinham a impressão de que eles haviam caído.
Dada essa falta de conhecimento, muito poucos compreendem o que aconteceu naquela época - mesmo que tenham vivido. Dos que tinham pelo menos 18 anos em 2008, 79% dizem que "não entendem completamente o que causou ou aconteceu durante a crise financeira" e quase um quarto afirma que não entende a crise.
Quem é o principal responsável pelo que aconteceu? Uma pluralidade diz que grandes bancos e credores hipotecários (30%) ou líderes e políticas políticas (21%). Apenas 8% culpam os mutuários que se estenderam demais. A renda faz a diferença em onde as pessoas pensam que a responsabilidade recai:
- 54% daqueles que ganham US $ 100.000 ou mais por ano culpam os grandes bancos, enquanto 15% do mesmo grupo culpam o governo e os líderes políticos. 42% daqueles que ganham US $ 50.000 ou menos culpam os bancos; 22% acham que isso foi feito pelo governo.
Curiosamente, republicanos (38%) e democratas (42%) mostram notável concordância de que "o governo não tomou medidas suficientes para proteger os consumidores".
Eles não confiam em Wall Street - exceto, talvez, jovens adultos
A Grande Recessão não fez muito pela imagem de Wall Street, e a maioria das pessoas ainda tem visões muito negativas do mercado.
- 83% "não consideram Wall Street hoje mais ética do que em 2008". 22% pensam que é ainda pior.
Na verdade, pode não haver tanta confiança para começar. A maioria dos entrevistados com idade suficiente para investir em 2008 (53% do grupo) não investiu antes do acidente - e 87% deles ainda não investem hoje.
Mas uma demografia crucial é ter uma visão mais positiva. Os adultos jovens (18 a 27 anos) têm duas vezes mais chances do que aqueles com 55 anos ou mais e acham que os bancos são mais éticos do que antes. De fato, 46% desse grupo mais jovem - pessoas jovens demais para investir no mercado em 2008 - hoje são investidores.
Aqueles que investiram (e perderam) se sentem mais otimistas
Juntar-se a esses jovens investidores: o subconjunto da pesquisa que eram investidores no momento do acidente. Embora quase metade dos participantes que já estavam investindo no momento da crise do mercado tenham perdido dinheiro, os investidores que permaneceram no mercado têm duas vezes mais chances de sentir como se tivessem se recuperado hoje. Os investidores que permaneceram investidos também têm duas vezes mais chances de continuar investindo agora e economizando mais do que seus pares que não investem.
As estatísticas mostram que é melhor investir e perder do que nunca investir. Daqueles que investiram no mercado durante a crise, 41% se sentem totalmente recuperados, 27% se sentem parcialmente recuperados, 17% se sentem mais tolerantes ao risco hoje e metade está investindo de forma igual ou até mais do que há dez anos.
A linha inferior
O colapso de 2008 criou cicatrizes potencialmente permanentes e atitudes negativas em relação a Wall Street. Essa desconfiança minou a confiança nos mercados e a disposição das pessoas em investir neles - especialmente entre os observadores que não eram investidores quando a crise ocorreu. Escusado será dizer que muitos não investidores perderam empregos, casas e outros ativos, mesmo que não tivessem dinheiro no mercado de ações.
De forma esmagadora (85%) e igualmente, investidores e não investidores se preocupam com o fato de os próximos 10 anos trazerem outra crise financeira. Mas, no momento, existem alguns pontos positivos: os jovens adultos novos no mercado parecem mais abertos a investir do que outros grupos - como o grupo que deve começar a gerar riqueza, isso é crucial. Aqueles que estavam investindo em 2008 e o mantiveram apesar das perdas recuperadas, enquanto aqueles que não investiram ainda estão se esquivando e continuam desconfiados do mercado.
