O que é Custo Premium Garantido
O prêmio de custo garantido refere-se aos prêmios de custo cobrados por uma apólice de seguro que não são ajustados pela experiência de perda. O prêmio de custo garantido representa uma taxa fixa que o segurado paga pela cobertura durante um período de apólice.
A maioria dos segurados está familiarizada com a abordagem de custo garantido para determinar os prêmios que pagam pelo seguro. Um indivíduo ou empresa adquire uma apólice para cobrir um risco especificado por um período especificado e é cobrada uma taxa fixa pela duração da apólice. Embora a companhia de seguros leve em consideração o tipo de perigo, a gravidade e a frequência potenciais de sinistros e o risco do segurado, o prêmio não é ajustado depois de publicado.
BREAKING Guaranteed Cost Premium
A maioria das pequenas e médias empresas se sente confortável com prêmios de custo garantidos, porque são previsíveis e não se ajustam ao longo do período da apólice. Esses prêmios não dependem de reivindicações feitas contra a apólice, o que significa que um aumento repentino de sinistros não levará ao segurado vendo aumentos na taxa durante o período da apólice.
As empresas maiores podem optar por uma abordagem sensível à perda nos cálculos de prêmio, que levam em consideração a experiência de perda de cada empresa. Essa abordagem normalmente gera um custo inicial mais baixo, mas também franquias mais altas e taxas variáveis. Se uma empresa determinar que é menos provável que veja reivindicações de alta frequência ou severidade, poderá obter maiores economias de custo do que se tivesse aceitado um prêmio de custo garantido. As empresas maiores também são capazes de absorver franquias mais altas do que as empresas menores.
É provável que os prêmios de custo garantido custem mais do que prêmios sensíveis à perda, mas, devido à sua dedução relativamente menor, o segurado arcará com uma parcela menor de perdas decorrentes de sinistros. As seguradoras, no entanto, podem achar os prêmios de custo garantidos menos atraentes porque possuem franquias mais baixas, o que aumenta a parcela do passivo coberto exclusivamente pela seguradora.
Prêmios de custo garantido vs prêmios sensíveis à perda
O preço fixo é conveniente, e as pequenas empresas se beneficiam dessa conveniência, minimizando o risco. Em um programa de custo garantido, todos os passivos e custos administrativos são transferidos para a transportadora; o segurado paga um prêmio inicial para cobrir esses custos. No entanto, uma empresa cresce, pode querer explorar mais opções financeiramente benéficas para financiar e gerenciar riscos.
Por outro lado, com um programa sensível à perda, o custo do risco varia com a experiência da perda. O segurado é responsável pelos custos incorridos até um valor de retenção e a transportadora paga por todos os custos excedentes. Embora o custo total dependa substancialmente das perdas definitivas, há fatores determinantes adicionais a serem considerados.
