Uma casa é provavelmente a maior compra que você já fez em sua vida. Exige muito tempo e disciplina. Mas é uma decisão que não deve ser tomada de ânimo leve. Afinal, custa muito dinheiro para qualquer pessoa - mesmo para quem trabalha em período integral. Pode ser ainda mais difícil para alguém que também esteja pagando pela faculdade. Mas só porque você é estudante não significa que é impossível viver o sonho. Se você ainda é um estudante e quer ser proprietário de uma casa, continue lendo para saber mais sobre o que você precisa saber sobre ser um financiador de faculdade e dicas que você pode usar para equilibrar as duas coisas.
Principais Takeaways
- Ser um estudante universitário não o desqualifica de obter uma hipoteca, mas considera os custos de sua situação financeira. Você precisará de uma ótima pontuação de crédito, pré-pagamento, emprego e / ou renda e uma baixa relação dívida / renda O HUD oferece programas de compra de imóveis pela primeira vez, enquanto os empréstimos da FHA vêm com baixas taxas de juros e baixos requisitos de pagamento. Você pode precisar de um co-signatário.
Os custos da casa própria
De acordo com o departamento de pesquisa do St. Louis Federal Reserve Bank, o preço médio de venda de uma casa nos Estados Unidos foi de US $ 310.900 no terceiro trimestre de 2019. Mas lembre-se, essa é apenas a média. Os preços das casas tendem a variar drasticamente de região para região. Por exemplo, se você freqüentar a Universidade de Cincinnati, poderá encontrar uma casa mais acessível do que se freqüentar a Universidade de Nova York e procurar um apartamento na cidade de Nova York. Em algumas regiões, pode até ser possível comprar uma casa com quartos que você pode alugar para outros estudantes por uma renda extra. Isso pode acabar sendo mais barato do que pagar por quatro ou mais anos de residência, e pode ajudá-lo a financiar seus pagamentos de hipotecas. Se você sair da área após a formatura, poderá vender a casa ou mantê-la como fonte de renda.
Vivendo o sonho: você se qualifica?
Como qualquer outra pessoa, você ainda precisará se qualificar para uma hipoteca. A menos que, é claro, você tenha uma herança útil ou pais ricos. Mas vamos ser sinceros, a maioria de nós não se encaixa nessa categoria. Mas só porque você é estudante, não significa que você não se qualifique. Você ainda precisará dos mesmos critérios que qualquer outra pessoa para obter uma hipoteca: ótima pontuação de crédito e patrimônio suficiente para ser considerado. Porém, lembre-se de que muitos credores aumentaram seus requisitos para clientes de hipotecas. Dependendo do tipo de casa que você compra e do tipo de empréstimo hipotecário que você obtém, você precisa garantir um emprego remunerado - ou pelo menos ter uma forma de renda estável - e um débito / renda bastante baixo Razão. E não se esqueça do seu pagamento. Se você tentar obter uma hipoteca convencional, precisará absorver até 20% do preço total da compra para reduzir.
Tentamos simplificar as coisas para que você possa visualizar o que precisará pagar por uma hipoteca. Então, aqui está um exemplo de quais serão os custos de uma casa de US $ 300.000, de acordo com o realtor.com.
- O valor do aluguel é de R $ 300.000, 00 e o valor do aluguel é de R $ 300.000, 00, sendo que o valor do aluguel é de R $ 300.000, 00, sendo que o valor total da locação é de R $ 200.000, 00.
Se esse cenário estiver fora da faixa de preço, existem outras opções se você for um estudante que procura uma hipoteca residencial. Saiba desde o início que você precisa ter pelo menos 18 a 21 anos em alguns estados para solicitar um empréstimo e comprar uma casa.
Não compre uma casa se não fizer sentido financeiro, especialmente se você é um estudante.
Programas de compra em casa
HUD
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA - também chamado de HUD - é responsável por criar comunidades fortes, com moradias populares para todos. Criada em 1965, a agência governamental melhora as oportunidades de aquisição de imóveis a níveis mais acessíveis. O HUD possui uma abundância de recursos, além de programas especiais para compradores de imóveis iniciantes. Ele também fornece aos compradores de imóveis programas específicos do estado para quem quer comprar uma casa.
Empréstimos FHA
A Federal Housing Administration (FHA) fornece seguro hipotecário para empréstimos feitos por credores aprovados pela FHA sob a égide do HUD. Esses credores estão dispostos a fazer empréstimos à habitação FHA com pagamentos mais baixos por causa da garantia do governo. Diferentemente das hipotecas convencionais, você pode conseguir um empréstimo como estudante com apenas 3, 5% do preço da compra para pagar como adiantamento. Obviamente, isso depende do estado em que você deseja fazer a compra.
Empréstimos FHA também podem fornecer uma menor taxa de juros. A maioria dessas hipotecas tem uma taxa de juros fixa, permitindo que pessoas - incluindo estudantes qualificados - financiem até 96, 5% do preço de compra da casa. Isso ajuda a reduzir custos extras, como custos de fechamento. Também pode ajudar a manter baixos os pagamentos da hipoteca. Você também pode se qualificar para o empréstimo à habitação 203 (b), que permite financiar 100% dos custos de fechamento de um presente de um parente, agência governamental ou organização sem fins lucrativos.
Você pode consultar os parâmetros de hipoteca da FHA no site do HUD.
Impacto dos empréstimos estudantis
Considere um co-signatário
Se você é um estudante de meio período e tem um emprego ou um cônjuge que trabalha, pode ter renda suficiente para se qualificar para um empréstimo modesto. Mas se você não tiver renda suficiente, ainda poderá se qualificar para uma hipoteca com um co-signatário. Um pai, guardião ou outro significativo geralmente pode co-assinar o empréstimo hipotecário se essa pessoa tiver recursos suficientes, renda e um perfil de crédito satisfatório. O co-signatário de um empréstimo não recebe os recursos do empréstimo, mas é responsável pelo reembolso se você não efetuar os pagamentos. Portanto, é importante manter-se atualizado com seus pagamentos ou correr o risco de perder o relacionamento.
A linha inferior
Mesmo que você possa se qualificar para uma hipoteca, isso não significa que comprar uma casa seja a decisão certa. Por um lado, exige vários custos de transação, como comissões, impostos, taxas e muito mais. Se você planeja possuir sua casa por um longo período, é provável que recupere esses custos iniciais, conforme o valor da sua casa. Mas se você planeja morar na área por menos de cinco anos, pode ser financeiramente melhor alugando ou morando em um dormitório.
Dito isto, se você tem um bom crédito e uma fonte de renda e espera permanecer na área por algum tempo, comprar uma casa enquanto estuda pode ser uma decisão sábia. Desde que você esteja disposto e seja capaz de servir como proprietário, alugar um quarto em casa pode ser uma boa maneira de ajudar a cobrir sua hipoteca. No entanto, como em qualquer decisão importante da vida, você deve avaliar suas opções de empréstimo e sua situação pessoal primeiro.
