Uma carreira em análise de crédito concentra-se na avaliação da capacidade creditícia de solicitantes de empréstimos individuais ou institucionais por meio da análise quantitativa de seus dados financeiros. Os analistas de crédito trabalham para uma ampla variedade de empresas, de bancos comerciais e agências de classificação de crédito a operações de varejo e bancos de investimento.
TUTORIAL: Índices Financeiros
A obtenção de uma certificação profissional fornece um nível adicional de especialização aos profissionais que trabalham em análise de crédito e pode ajudá-los a se distinguir, melhorar suas perspectivas de emprego e aumentar seus salários. Aqui, descrevemos cinco certificações profissionais disponíveis para indivíduos que seguem uma carreira em análise de crédito. (Para saber mais sobre essa carreira, leia Analisando uma carreira na análise de crédito .)
Certificação de Risco de Crédito (CRC)
A certificação de risco de crédito é uma designação profissional concedida pela Associação de Gerenciamento de Risco desde 2002. Os profissionais de gerenciamento de risco de crédito trabalham no setor de serviços financeiros, medindo e gerenciando o risco de crédito comercial, comercial e corporativo para melhorar a estabilidade financeira de seus clientes.
Profissionais de serviços financeiros que trabalham nas áreas de risco de crédito, risco de mercado e risco operacional e que possuem pelo menos cinco anos de experiência profissional relevante devem considerar a CRC. Os profissionais que desejam obter a designação de CRC também devem se tornar membros ativos da Risk Management Association e concluir 45 unidades de atividades de educação continuada, como participar de cursos e eventos profissionais relevantes a cada três anos.
Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro
A certificação exige que os candidatos sejam aprovados no exame CRC. Este exame abrange sete áreas amplas de avaliação de risco de crédito, incluindo a avaliação precisa da condição financeira de uma empresa, a força e a qualidade de seu fluxo de caixa, o valor de sua garantia e suas fontes de reembolso de empréstimos. Os candidatos devem ser versados em análise financeira e declaração de impostos, contabilidade financeira e crédito comercial. A RMA recomenda 40 a 80 horas de estudo e um exame prático de cinco horas para passar no exame CRC de cinco horas e 126 perguntas de múltipla escolha (128 no exame canadense). O exame é administrado on-line durante duas janelas de teste, uma na primavera e outra no outono, e cada janela fica aberta por aproximadamente dois meses.
A taxa do exame é de US $ 495 para membros da RMA e US $ 695 para não-membros. O exame prático custa US $ 25 para membros e US $ 40 para não-membros. Há também um seminário on-line opcional que analisa o assunto do teste e oferece estratégias de realização de testes que custam US $ 100 aos membros da RMA e US $ 150 aos não-membros. A recertificação, que é necessária a cada três anos, custa US $ 100, e os candidatos podem querer comprar materiais de estudo para exames. As atividades necessárias de educação continuada também custam dinheiro. Finalmente, a associação à RMA custa US $ 250 por ano para uma associação profissional. Assim, a certificação CRC tem um custo inicial mínimo de cerca de US $ 750 e custos contínuos de várias centenas de dólares por ano. (Para saber mais, consulte Calcular o risco de crédito da empresa (pequeno). )
Certificado Profissional em Crédito
O New York Institute of Finance, uma empresa de treinamento financeiro de propriedade da Pearson, oferece um certificado profissional em crédito. Exige que os indivíduos façam quatro cursos principais de um possível 12 e dois eletivos de um possível sete. Os cursos abrangem tópicos como análise de risco de crédito, análise de demonstrativos financeiros, fluxo de caixa e derivativos de crédito. O programa oferece cursos diurnos, noturnos e cursos on-line. O preço de cada curso varia muito, de menos de US $ 100 a milhares de dólares. A conclusão de todos os cursos dentro de um período de três anos é o suficiente para obter este certificado. Os cursos ministrados por instrutor exigem 80% de participação para aprovação e os cursos on-line exigem uma nota de pelo menos 70% para aprovação.
Associado comercial de crédito (CBA)
O Credit Business Associate é uma designação profissional concedida pela Associação Nacional de Gerenciamento de Crédito (NACM). Dessa forma, os profissionais da CBA trabalham no setor de gerenciamento de crédito, e a certificação da CBA indica conhecimento especializado em contabilidade financeira básica, princípios de crédito comercial e análise introdutória das demonstrações financeiras. A designação CBA não possui um requisito de experiência profissional, o que a torna uma opção acessível para indivíduos que estão iniciando uma carreira em gerenciamento de crédito. Em vez disso, essa designação requer uma formação educacional que pode ser obtida por meio de cursos universitários, auto-estudo ou cursos NACM. O equivalente ao valor de um semestre de estudo é necessário em apenas três cursos: Contabilidade Financeira Básica, Análise de Demonstrações Financeiras I e Princípios de Crédito Comercial. Certificados de final de curso, transcrições oficiais ou relatórios de notas são necessários para mostrar uma conclusão satisfatória do curso com uma classificação C ou superior. (Para mais informações sobre crédito, consulte Títulos corporativos: uma introdução ao risco de crédito. )
Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro
Além de atender aos requisitos de educação, obter a certificação significa passar no exame CBA, um exame de três horas que consiste em 125-150 questões verdadeiras / falsas e de múltipla escolha. O exame também pode exigir que os candidatos preparem um balanço, uma demonstração de resultados, uma demonstração dos fluxos de caixa ou uma análise de tamanho comum. É administrado três vezes ao ano, em maio, julho e novembro, e os candidatos devem passar com uma pontuação de 70% ou mais. Para estudar, o NACM recomenda quatro livros didáticos específicos sobre os princípios de crédito comercial, contabilidade, demonstrações financeiras e gerenciamento de crédito; Ele também fornece um esboço do conteúdo específico a ser estudado. Um exame prático opcional gratuito de uma hora está disponível on-line no site da NACM.
O processo de certificação também exige que os indivíduos enviem a inscrição CBA, que solicita principalmente informações sobre a formação educacional do candidato, e pagam uma taxa de US $ 225 para os membros da NACM e US $ 325 para os não-membros. A taxa de inscrição cobre o exame. As retenções são de US $ 55. Além disso, os candidatos devem enviar um currículo profissional, transcrições e um formulário do Roteiro de Carreira da NACM (descrito na seção a seguir). Não há exigência de educação continuada.
Outros custos associados à inscrição na CBA incluem aulas e taxas para concluir os cursos necessários e o custo para comprar livros didáticos e materiais de estudo para exames. Também há uma taxa de US $ 175 para membros ou US $ 275 para não membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o Departamento Nacional de Educação da NACM.
Bolsista de Negócios de Crédito (CBF)
CBF é uma designação profissional que também é concedida pelo NACM a profissionais que trabalham em gerenciamento de crédito. Ele se baseia na designação CBA (necessária para obter a designação CBF), adicionando mais cursos e um requisito de experiência de trabalho.
A certificação CBF é um indicador de experiência profissional e conhecimento especializado em direito comercial, direito de crédito, interpretação de demonstrativos financeiros e avaliação de risco de crédito. Os profissionais de gerenciamento de crédito que obtiveram pelo menos 75 pontos no Roteiro de Carreira são elegíveis para a certificação CBF. (Para saber mais, consulte O que é um Rating de crédito corporativo? )
Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro
Os candidatos devem passar no exame CBF para obter a certificação, mas o Conselho Nacional de Educação do NACM deve primeiro conceder aprovação ao candidato para fazer o exame. O exame de três horas abrange direito comercial, direito de crédito, interpretação de demonstrativos financeiros e avaliação de risco de crédito. É administrado três vezes ao ano, em maio, julho e novembro, e os candidatos devem passar com uma pontuação de 70% ou mais. O NACM recomenda três livros didáticos específicos que cobrem os assuntos que os indivíduos devem estudar para passar no exame. Um exame prático opcional gratuito de uma hora está disponível on-line no site da NACM.
O processo de certificação também exige que os indivíduos enviem a inscrição CBF, o que é muito básico, porque deveriam ter preenchido anteriormente a inscrição CBA mais detalhada. A taxa de inscrição e exame é de US $ 275 para membros da NACM e US $ 425 para não-membros. As retenções são de US $ 80.
Outros custos associados ao ingresso no CBF incluem todas as taxas associadas ao ingresso no CBA, as mensalidades e taxas para concluir os cursos do CBF exigidos e o custo para a compra de livros didáticos e materiais de estudo para exames do CBF.
Executivo de crédito certificado (CCE)
CCE é uma designação profissional de nível executivo concedida pelo NACM. Pode ser obtido de uma das quatro maneiras, cada uma exigindo uma quantidade específica de educação ou experiência de trabalho. O plano A exige um diploma universitário de quatro anos, 10 anos de experiência profissional em gerenciamento de crédito e 125 pontos no roteiro da carreira (consulte a seção CBF, acima, para atividades que ganham pontos). O Plano B requer as designações CBA e CBF, 125 pontos do Roteiro de Carreira e retoma a submissão. O plano C requer 15 anos de experiência profissional e 125 pontos no roteiro da carreira. Está disponível apenas para candidatos com 57 anos ou mais. Uma quarta opção permite que indivíduos que concluíram com sucesso o segundo ano do programa da Escola de Pós-Graduação em Crédito e Gerenciamento Financeiro façam o exame. A certificação CCE é um indicador da experiência profissional e do conhecimento especializado em contabilidade, finanças, conceitos de crédito nacionais e internacionais, administração e direito.
Requisitos de certificação e investimento em tempo e dinheiro
Os candidatos devem passar em um exame CCE de quatro horas que o NACM diz "mede a capacidade do candidato de aplicar conceitos a situações ou explicar como eles se relacionam com o campo do crédito comercial". De acordo com o NACM, cada exame CCE pode variar em tamanho e escopo, mas normalmente possui duas seções: uma seção com resposta curta e perguntas de desenvolvimento outra seção com um estudo de caso. Cada seção vale 50 pontos e é necessária uma pontuação de pelo menos 70% para passar no exame. O NACM recomenda cinco manuais específicos que abrangem os assuntos que os indivíduos devem entender para passar no exame, que é administrado três vezes ao ano (em maio, julho e novembro). O NACM não possui um exame prático de CCE.
O processo de certificação também exige que os indivíduos enviem uma solicitação simples de CCE e paguem uma taxa de inscrição e exame de US $ 375 para membros do NACM e US $ 525 para não-membros. Além disso, diferentemente das designações CBA e CBF, o aplicativo CCE exige recertificação a cada três anos até os 60 anos ou 55 anos e aposentadoria oficial. A recertificação custa US $ 150 e requer a conclusão de 30 horas de educação continuada e participação em atividades profissionais e NACM aprovadas (o que pode acarretar despesas adicionais).
Outros custos associados à aquisição e manutenção da designação da CCE incluem a taxa de matrícula e as taxas para concluir o curso exigido e o custo da compra de livros didáticos e materiais de estudo para exames. Também há uma taxa única de US $ 175 para membros ou US $ 275 para não-membros para estabelecer seu arquivo pessoal com o Departamento Nacional de Educação da NACM, se você ainda não o possui. (Para mais informações, consulte Breve histórico das agências de classificação de crédito. )
Conclusão
Ao decidir qual designação seguir ou se deseja buscá-la, é importante avaliar se o tempo e o dinheiro que você deve investir provavelmente trarão retornos na forma de uma carreira mais robusta. Considere se os requisitos educacionais o beneficiarão e se essa designação é amplamente reconhecida e respeitada em seu campo. Considere também o nível de trabalho e as conquistas necessárias para obter uma designação específica e converse com profissionais mais avançados em sua área para ter uma idéia de quais certificações podem beneficiar você.
