O que é cobertura de franquia
A cobertura de franquia é um tipo de plano de resseguro no qual as reivindicações de várias apólices são agregadas para formar uma reivindicação de resseguro. As coberturas de franquia também são conhecidas como coberturas de gatilho de perda. Outros tipos de resseguro não proporcional com coberturas agregadas são resseguros agregados de stop loss e coberturas de catástrofes.
BREAKING Cover da franquia
Um tipo de limite usado nos contratos de resseguro é a cobertura da franquia, que é usada para limitar a quantia de resseguro fornecida a uma seguradora que está cedendo. Os contratos de seguro geralmente exigem que o segurado retenha perdas até um certo limite, com a seguradora cobrindo apenas perdas que excedam esse limite. A quantidade de perdas que a seguradora pagará em última análise é definida pelo limite de cobertura da apólice. Os contratos de resseguro podem ter características semelhantes, o que significa que o ressegurador não é responsável por perdas até que um determinado limite seja atingido.
A franquia determina o limite mínimo de responsabilidade financeira das companhias de seguros. Algumas seguradoras acham que excluir totalmente um valor de uma reclamação é um pouco severo e adotam uma abordagem diferente aplicando uma franquia. Uma franquia será aplicada à política da mesma maneira e pelos mesmos motivos de excesso de perda, mas no caso de uma reclamação exceder a franquia, o valor total da perda será pago. Se um requerente tiver uma reivindicação muito pequena que esteja abaixo da franquia de apólices, não haverá diferença na maneira como os dois sistemas são aplicados - em nenhum dos casos nenhum valor será pago. No entanto, se a perda estiver acima do limite da franquia, o valor será pago integralmente.
Quando as capas de franquia são acionadas
As coberturas de franquia são acionadas quando um valor de referência de perda excede um limite predeterminado, quando a resseguradora cobre as perdas da seguradora cedente. O benchmark pode ser definido como perdas sofridas por uma linha de negócios específica cedida pela seguradora ou pode ser definido como perdas sofridas pelo mercado em geral. Se o limite for definido de acordo com a experiência do mercado mais amplo, o ressegurador e a seguradora cedente concordarão com a referência exata a ser usada e indicarão isso no contrato de resseguro.
Por exemplo, uma companhia de seguros imobiliários celebra um contrato de resseguro com uma cobertura de franquia. O gatilho é baseado nas perdas sofridas pelo mercado mais amplo, com a resseguradora indicando que cobrirá as perdas da seguradora cedente se o mercado sofrer perdas de US $ 15 milhões. O ponto de fixação - o ponto em que a seguradora pagará primeiro - é fixado em US $ 10.000. Se o mercado sofrer perdas de US $ 20 milhões, a resseguradora cobrirá as perdas da seguradora cedente em excesso de US $ 10.000.
