O que é uma política de primeira perda?
Uma apólice de primeira perda é um tipo de apólice de seguro patrimonial que fornece apenas seguro parcial. No caso de uma reclamação, o tomador do seguro concorda em aceitar uma quantia menor que o valor total de propriedade danificada, destruída ou roubada. Em troca, a seguradora concorda em não penalizar o tomador do seguro por sub-segurar seus bens ou propriedades - por exemplo, não aumentando as taxas dos prêmios de renovação.
Principais Takeaways
- Uma apólice de primeira perda é um tipo de apólice de seguro patrimonial que fornece apenas seguro parcial.Em caso de dano, o tomador do seguro não busca uma compensação por perdas abaixo do nível pré-estabelecido de primeira perda. de pagar um prêmio mais baixo por proteção parcial contra perdas de propriedade.
Compreendendo a política de primeira perda
As apólices de primeira perda são mais comumente usadas como seguro contra roubo ou roubo para garantir eventos em que uma perda total é extremamente rara (isto é, o roubo de todos os produtos contidos em uma grande loja). Em um evento de reivindicação de apólice de primeira perda, o tomador do seguro não busca compensação por perdas abaixo do nível da primeira perda. Os prêmios são calculados proporcionalmente, o que significa que não se baseiam no valor total do total de bens ou propriedades.
O seguro de primeira perda também é considerado primeiro ao registrar uma reclamação, se alguém tiver mais de uma apólice para uma determinada ameaça à sua propriedade. A cobertura fornecida pode realmente ser mais abrangente, o que pode ser importante para ativos caros que, de outra forma, seriam difíceis ou impossíveis de segurar.
Outros tipos de seguro patrimonial, como cobertura de danos causados pela água ou seguro contra perdas relacionadas a roubo em casa, também podem ser segurados com base na primeira perda. Uma política de primeira perda pode ter prêmios mais baixos do que uma política que cubra o valor total da sua propriedade.
As apólices de primeira perda podem vir com uma grande franquia, na qual o seguro cobrirá a diferença entre sua franquia e o benefício máximo que você escolheu.
Os benefícios e limitações do seguro de apólice de primeira perda
Um segurado de primeira perda deve se beneficiar do pagamento de um prêmio mais baixo por proteção parcial contra perdas de propriedades. Uma política de primeira perda também seria benéfica para os pequenos empresários, que não possuem um estoque grande, no qual o valor total dos produtos é moderado. Nesse tipo de situação, o seguro de primeira perda deve ser uma maneira acessível e eficaz de adquirir proteção.
A principal limitação do seguro de primeira perda é que o valor total de uma perda não é completamente indenizado - em outras palavras, a perda não é totalmente coberta. Se um relógio caro for avaliado em US $ 25.000, mas o segurado tiver uma cobertura de primeira perda limitada a US $ 10.000, o proprietário perderá US $ 15.000 caso seja roubado.
Exemplo de seguro de primeira perda
Considere este exemplo de uma situação típica em que esse tipo de seguro pode estar em vigor. Se o dono de uma loja possuísse US $ 2, 5 milhões em mercadorias em sua loja, mas calculasse que o máximo que eles poderiam perder a qualquer momento devido a roubo ou roubo seria de aproximadamente US $ 50.000, eles poderiam obter uma política de primeira perda por esse valor.
No caso de a loja ter sido assaltada e o proprietário perder mais de US $ 125.000 em ações, eles seriam compensados apenas por US $ 50.000 da perda, conforme declarado na política de primeira perda.
