Qual é o melhor planejamento financeiro para atletas profissionais?
O planejamento financeiro é obrigatório para atletas profissionais, famosos por queimar seus salários de seis, sete e até oito dígitos. Muitos atletas profissionais ganham em um único ano ou em alguns anos o que o trabalhador médio pode não ver na vida, mas isso pode dar um falso senso de sigilo. Atletas profissionais cometem os mesmos erros que outras pessoas cometem - ajudando amigos e familiares em dificuldades; comprar muitos brinquedos, roupas e refeições em restaurantes; comprar mais casa (ou mais casas) do que precisam; e não economizando para o futuro. Alguns também ficam para trás em seus impostos, divórcio e acabam com pensões caras e obrigações com pensão alimentícia. Um fator composto é que os atletas tendem a ser jovens quando de repente se vêem com muito dinheiro.
Principais Takeaways
- Muitos atletas gastam frivolamente quando jovens e no auge, tanto financeiramente quanto na carreira, mas esse é um erro que pode deixá-los curtos nos anos seguintes. As estratégias tributárias, como viver em um estado sem impostos, podem ajudar os atletas a reter o máximo possível de seus ganhos.
Aqui está uma visão geral do que os planejadores financeiros recomendam para atletas profissionais de alto rendimento que desejam gerenciar sabiamente sua renda e fazê-la durar além dos anos de jogo.
Entendendo a Gestão Financeira para Atletas Profissionais
Atletas profissionais podem receber um grande salário, mas esse salário é grande apenas por alguns anos ou, na melhor das hipóteses, uma ou duas décadas, dependendo do esporte em que praticam, dos termos contratuais, do desempenho e da lesão que afetam sua carreira..
Embora atletas profissionais possam receber altos salários durante a carreira, suas carreiras geralmente duram pouco. Portanto, eles precisam planejar cuidadosamente sua segurança financeira futura, quando o dinheiro pode não estar chegando tão constantemente.
Ryan Kwiatkowski ganhou uma educação universitária enquanto jogava vôlei masculino da Divisão I e trabalhou como jogador profissional de vôlei por dois anos na Bélgica após a formatura. Ele agora trabalha como consultor financeiro para a empresa que seus pais fundaram e ainda administra, Retirement Solutions em Naperville, Illinois. Kwiatkowskie diz que um dos piores erros cometidos pelos atletas profissionais que ganham muito é usar imediatamente seu salário maciço para comprar uma Lamborghini ou uma mansão.
Em vez disso, Kwiatkowski recomenda economizar o máximo possível desde o primeiro dia. "Se você não vê, não o gasta e ainda pode ter um ótimo estilo de vida com uma fração do que ganhou durante uma temporada", diz Kwiatkowski. "Se você adota um estilo de vida luxuoso assim que assina, mas se machuca durante o segundo jogo da temporada e não tem contrato garantido, o que você fará?"
Kwiatkowski também observa que os atletas que são pagos apenas durante a temporada precisam de um plano para fazer com que esses salários durem o ano todo.
Minimização de impostos
As estratégias tributárias podem ajudar os atletas a manter o máximo possível de seus ganhos, diz Steven Goldstein, contador público certificado, parceiro responsável pela prática de esportes e entretenimento da Grassi & Co., uma empresa de contabilidade pública na cidade de Nova York. Goldstein diz que as seguintes estratégias tributárias podem ajudar:
- Escolhendo um domicílio adequado. O estado de origem da equipe tem vantagens fiscais para os que obtêm renda alta? Caso contrário, residir em um estado sem impostos, como Flórida, Texas ou Tennessee, pode significar uma economia tributária significativa. Mitigação do imposto sobre atletas. Isso envolve projetar o impacto tributário de jogar em vários estados e pagar impostos a esses estados. Os jogadores têm que pagar imposto retido na fonte ao estado visitante para jogos na estrada, mas também recebem um crédito tributário em seu estado de origem pelos impostos pagos em outros estados. Se o seu estado de origem tiver uma taxa de imposto mais alta, os jogadores podem ter mais impostos do que esperavam. Compreensão do impacto dos impostos na assinatura de bônus. O bônus de assinatura de um jogador é atribuído apenas ao seu estado de domicílio. Se esse estado não cobrar imposto de renda, isso pode significar uma enorme economia tributária. Alocação de deduções fiscais de atletas profissionais a salários auferidos versus receita de endossos, taxas de comparência e resíduos. Certas deduções podem ser tomadas como deduções especificadas ou como deduções de despesas comerciais. Um contador público certificado (CPA) pode ajudar um atleta a determinar qual método é mais vantajoso.
Também é importante que os atletas reivindiquem todas as deduções fiscais a que têm direito. Isso inclui despesas comerciais, como honorários de agentes, roupas de ginástica, associações de ginástica, massagens, suplementos nutricionais, equipamentos esportivos e muito mais, de acordo com Goldstein.
O planejamento tributário para a aposentadoria é necessário. Os limites da contribuição para a aposentadoria para as contas 401 (k) e IRA são tão baixos em relação ao que muitos atletas profissionais ganham a cada ano que os atletas devem fazer a maior parte de seus investimentos na aposentadoria em contas que não possuem as vantagens fiscais de 401 (k) se IRAs. A escolha de investimentos com eficiência fiscal é essencial.
Pense a longo prazo
"O que parece ser uma renda muito alta pode não ser quando é amortizado no período de uma carreira típica", diz o planejador financeiro certificado Derek Tharp, consultor financeiro com taxas e fundador da Conscious Capital. "Isso é particularmente verdade, dados os altos impostos sofridos por indivíduos com renda concentrada em um curto horizonte de tempo".
Paul Ferrigno, um planejador financeiro certificado da Ferrigno Financial em Washingtonville, NY, recomenda que atletas profissionais preparem um plano financeiro baseado em objetivos. Um plano baseado em metas incentiva os atletas a se concentrarem no que é importante para sua vida futura. Esse plano é um roteiro para garantir que o sucesso inicial não leve a maus hábitos financeiros prejudiciais a longo prazo. "Criar o plano e monitorar seu progresso os ajudará a obter a liberdade financeira que desejam após o término dos dias de jogo", diz Ferrigno. "Um plano financeiro também pode servir como um roteiro para uma segunda carreira, já que a maioria dos jogadores estará desempregada aos 30 anos, com rendimentos muito mais baixos no horizonte."
A planejadora financeira Lauryn Williams, quatro vezes atleta olímpica e fundadora da Worth Winning, uma empresa de planejamento financeiro abrangente, completamente virtual e totalmente paga, focada em atender a geração do milênio e atletas profissionais, sugere planejar duas aposentadorias. A primeira aposentadoria é de esportes profissionais, e a segunda aposentadoria é de trabalhar completamente. "Nem todos os atletas ganham a uma taxa que lhes permitirá se aposentar para sempre quando a carreira esportiva terminar", diz ela. Uma estratégia que Williams recomenda é reservar dinheiro para ganhar tempo e descobrir o que um atleta quer fazer a seguir. “A transição é extremamente emocional. Você não quer ter que pular em algo para ganhar a vida enquanto tenta se fechar. ”
Gerenciamento de relacionamentos com consultores financeiros e outros
"Infelizmente, um dos maiores desafios para os atletas profissionais é gerenciar relacionamentos com amigos e familiares", diz Tharp. “Muitos atletas sentem a obrigação de retribuir àqueles que os ajudaram a alcançar o sucesso.” Mas isso deve ser feito de maneira responsável, que não interfira na segurança financeira do próprio atleta. A Tharp recomenda estabelecer rapidamente limites com amigos e familiares e envolver profissionais de terceiros para lidar com solicitações de dinheiro. Se o atleta quiser ajudar outras pessoas, é melhor fazê-lo com diretrizes claras, como determinar uma quantia específica que será depositada na conta bancária do destinatário no primeiro dia de cada mês.
Tharp diz que determinar com quais profissionais trabalhar é complicado para os jovens atletas - não apenas por causa da complexidade de seus contratos, investimentos, seguros, planejamento patrimonial e planejamento tributário, mas porque são bombardeados por vendedores falantes. Tais influências podem dificultar a identificação de consultores especializados e com os melhores interesses no coração. Tharp sugere procurar um profissional pago apenas como um planejador financeiro certificado (CFP) que tenha experiência em trabalhar com outros atletas e que sempre seja fiduciário. Tharp diz que os atletas profissionais devem ter cuidado com os possíveis conselheiros que agem muito como fãs, porque esses conselheiros não poderão consultar objetivamente o atleta como cliente.
Os atletas profissionais devem entender como um consultor é remunerado e quais podem ser seus conflitos externos de interesse, diz Carlos Dias Jr., consultor financeiro pago apenas, fundador e sócio-gerente do MVP Wealth Management Group que trabalha com NFL, NBA, MLB, NHL e atletas da MLS e seus agentes. Como uma advertência, Dias aponta para o exemplo de Ash Narayan, consultor financeiro que foi aprovado para gerenciar ativos para jogadores da NFL, mas foi recentemente acusado de enganar vários clientes e teve seus ativos congelados pela Comissão de Valores Mobiliários.
"É preciso haver envolvimento do atleta profissional para garantir que seus ganhos sejam investidos com sabedoria e geridos corretamente", diz Dias. "Eu sempre digo que ninguém é mais responsável ou responsabiliza pelo seu próprio dinheiro, exceto por si próprio."
Williams também diz que é importante que os atletas profissionais fiquem envolvidos com seu dinheiro. “Os atletas geralmente acham legal dizer:" Eu tenho pessoas que cuidam dessas coisas para mim ". No entanto, de acordo com Williams, os atletas devem esperar que seu consultor financeiro os ajude a entender o que têm.
Fato rápido
Muitos atletas profissionais têm uma tarefa difícil pela frente. Desenvolver uma estratégia de gerenciamento de patrimônio e planejar a aposentadoria quando jovens e quando uma grande proporção de seus ganhos vitalícios será recebida durante um curto período de tempo.
Considerações especiais para atletas
Os atletas profissionais enfrentam alguns dos mesmos desafios financeiros que a pessoa comum enfrenta, por exemplo, não economizando nem investindo adequadamente para a aposentadoria, sendo tentada a gastar mais e querendo ajudar os amigos e a família. Eles também enfrentam o desafio único de receber uma grande porcentagem de seus ganhos vitalícios em um curto período de tempo, o que exige estratégias especiais de planejamento tributário e gerenciamento de patrimônio.
Compreender quais são as possíveis armadilhas e saber como contratar um consultor confiável pode ajudar bastante os atletas profissionais a transformar um salário enorme, mas de curto prazo, em uma vida útil de estabilidade financeira.
