2019 Robo-Advisor Awards
O Fidelity Go ganhou um prêmio na seguinte categoria:
Importante
Além dessa revisão do robo-conselheiro do Fidelity Go, também analisamos os serviços tradicionais de corretagem da Fidelity.
O Fidelity Go foi desenvolvido com o jovem investidor em mente e possui uma interface de usuário muito simples. O serviço totalmente digital permite gerenciar um único objetivo e é o nível introdutório dos vários produtos gerenciados da Fidelity. À medida que o produto evoluiu desde o seu lançamento em 2016, o foco foi ajudar os investidores jovens e emergentes a superar as hesitações em torno dos investimentos. Com isso em mente, um novo cliente pode abrir uma conta sem fazer um depósito, mas você precisará de pelo menos US $ 10 para fazer investimentos. A Fidelity reduziu o investimento mínimo de US $ 5.000 na primavera de 2018 para atrair mais investidores que estão apenas começando.
À medida que sua vida financeira se torna mais complexa, você pode escolher uma das ofertas de consultoria que incluem orientação pessoal de um consultor financeiro. A Fidelity planeja lançar um novo serviço, Planejamento e Assessoria Personalizados, no final de 2019, com um mínimo de US $ 25.000. Além disso, existem contas gerenciadas para investidores com mais de US $ 250.000 por meio dos Fidelity Wealth Services.
Prós
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Abrir uma conta é simples e direto
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A plataforma exige apenas US $ 10 para começar a investir
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Os custos mensais são descritos em detalhes antecipadamente
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As taxas gerais são baixas
Contras
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Você só pode gerenciar uma única meta de cada vez
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O portfólio contém apenas fundos mútuos proprietários
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Nenhuma opção de portfólio socialmente responsável
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Nenhuma colheita de prejuízo fiscal
Configuração da conta
4.7O Fidelity Go tem um processo fácil e direto de configuração da conta. Depois de responder a cinco perguntas simples, como o ano em que você nasceu e sua renda tributável anual, é apresentada uma visão geral do seu portfólio proposto. Você pode ajustar as suposições neste momento ou escolher um nível de risco diferente. Você mostra claramente quais são os custos associados a uma conta Fidelity Go, que é um recurso muito apreciado.
As carteiras são investidas exclusivamente em fundos mútuos proprietários da Fidelity. A maioria dos consultores robóticos investe fundos em ETFs, mas a Fidelity usa seus próprios fundos proprietários de taxa zero.
Depois de optar por avançar, você abre uma conta de investimento e conecta uma conta bancária para que o portfólio da Fidelity Go possa ser financiado. Você é incentivado a configurar depósitos regulares durante esta etapa. Infelizmente, você não pode transferir ativos de outras contas ou corretores - só pode financiar uma conta do Fidelity Go em dinheiro. No entanto, é possível transferir o dinheiro de uma conta 401 (k) para uma conta IRA do Fidelity Go Rollover.
Estabelecimento de Metas
3.9O Fidelity Go tem a vantagem de fazer parte do ecossistema Fidelity. Você só pode acompanhar uma única meta usando o Fidelity Go, mas pode abrir várias contas se desejar dedicar fundos a metas separadas. Depois que a conta tiver sido financiada e investida, você poderá escolher o valor em dólar que está tentando alcançar junto com a data prevista. A Fidelity estima a probabilidade de atingir sua meta em dólar até a data prevista, com base no depósito inicial e nas adições mensais planejadas. Se parece que você pode não alcançar seu objetivo, a Fidelity oferece algumas sugestões de ações que podem ser feitas que podem melhorar sua probabilidade de sucesso. Se você configurar sua conta do Fidelity Go como uma IRA, será mostrada a probabilidade de atingir sua meta de aposentadoria.
Os clientes do Fidelity Go podem acessar todas as ferramentas de planejamento oferecidas pela Fidelity, que se concentram nos principais marcos que incluem ter ou adotar um bebê, casar-se, gerenciar o planejamento imobiliário, divorciar-se, iniciar um negócio e outros objetivos. Essas ferramentas de planejamento estão disponíveis no Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity, em vez de serem incorporadas ao Fidelity Go, mas ainda são um recurso incrível.
Serviços de conta
3.8A conta do Fidelity Go não oferece recursos de margem, empréstimo ou banco, embora você possa acessar esses serviços com outras contas no Fidelity. Se um cliente alterar sua medição de risco e decidir mudar para um portfólio diferente, a conta será reinvestida conforme necessário. Qualquer dinheiro da conta é depositado em um fundo do mercado monetário que atualmente paga mais de 2%.
As contas do Fidelity Go foram projetadas para uma revisão anual regular, além das atualizações mensais de progresso. Essas revisões anuais visam garantir que a estratégia que você está usando e as metas para as quais você está trabalhando ainda sejam relevantes. É um toque agradável, pois a natureza prática dos consultores robóticos pode levar os investidores a adotar uma abordagem de esquecer e esquecer seu portfólio.
Conteúdo do portfólio
2- Fundos mútuos Fidelity com taxa zero
O Fidelity Go conta com a equipe de profissionais de investimento da Fidelity para criar portfólios usando exclusivamente os fundos mútuos de taxa zero do Fidelity Flex. Esses fundos não estão disponíveis para investidores fora das contas gerenciadas. Os profissionais de investimento da Fidelity cuidam do monitoramento e do reequilíbrio das carteiras. Portanto, o Fidelity Go não fornece acesso a consultores financeiros humanos, mas os humanos estão por trás dos portfólios correspondentes ao seu perfil de investimento. Como o Fidelity Go oferece apenas acesso e exposição aos fundos mútuos da Fidelity, eles receberam uma classificação significativamente mais baixa do que poderia ser o caso.
Gerenciamento de portfólio
3.9Conforme mencionado, as carteiras são compostas por fundos gerenciados pela própria Fidelity. Aproximadamente 0, 5% são mantidos em dinheiro. O Fidelity Go não oferece coleta de prejuízos fiscais, provavelmente devido ao uso de fundos mútuos proprietários em vez de ETFs que podem ser usados para minimizar os impostos devidos em uma conta tributável. Note-se, no entanto, que as contas tributáveis do Fidelity Go podem conter investimentos com vantagens fiscais, como títulos municipais. Essa é uma estratégia de minimização de impostos / aprimoramento de desempenho, mas não é equivalente à coleta de prejuízos fiscais.
O reequilíbrio do portfólio ocorre quando o caixa da conta atinge um limite interno (cerca de 1%), desvia significativamente da alocação da meta ou semestralmente. As carteiras do Fidelity Go são monitoradas continuamente; portanto, se os mercados se moverem significativamente em qualquer direção e o portfólio se afastar significativamente da estratégia de investimento selecionada, um reequilíbrio poderá ser acionado.
Experiência de usuário
4.1Experiência móvel
O Fidelity Go está embutido no aplicativo móvel da Fidelity. Você pode abrir uma conta via dispositivo móvel na experiência da web responsiva. Depois que a conta é aberta, ela pode ser visualizada no aplicativo móvel nativo. Toque na conta "Fidelity Go" na lista Portfólios para ver a atividade na conta.
Como o Fidelity Go está embutido na plataforma geral da Fidelity, pode ser confuso encontrar o recurso exato que você deseja.
Experiência na área de trabalho
Existe um endereço da Web separado para o Fidelity Go, mas isso leva você à página inicial para abrir uma conta. Depois que sua conta é aberta e financiada, ela aparece na plataforma da web padrão da Fidelity. Cada conta do Fidelity Go é dedicada a uma única meta, portanto, aqueles com várias metas devem usar a ferramenta de configurações de conta para dar a cada meta seu próprio nome. Caso contrário, a lista pode ser confusa.
Atendimento ao Cliente
3.3.O Fidelity Go é uma oferta apenas digital, portanto quase todo o suporte é online. Você pode usar a função de bate-papo 24/7. As perguntas frequentes são um pouco breves; portanto, se você tiver uma pergunta que precise de mais assistência para responder, você terminará em uma longa fila telefônica. Porém, uma vez que um agente atende a linha, descobrimos que nossas perguntas foram respondidas em profundidade por um representante experiente.
Educação e Segurança
3.6.Quando se trata de educação e segurança, o Fidelity Go é mais uma vez capaz de se beneficiar do ecossistema maior da Fidelity. O site e o aplicativo móvel Fidelity Go empregam recursos de alta segurança. O site possui criptografia de dados bidirecional de 128 bits, detecção de fraude e todas as outras ofertas padrão para sites que lidam com informações financeiras. Os aplicativos móveis podem ser desbloqueados com uma impressão digital ou com a tecnologia de reconhecimento facial. O Fidelity Go também oferece autenticação de dois fatores, bloqueio de transferência de dinheiro, alertas de texto de segurança e tecnologia de reconhecimento de voz nas chamadas para o atendimento ao cliente.
O site da Fidelity está repleto de treinamento para investidores, embora a assistência oferecida no Fidelity Go se concentre no próprio consultor de robôs. Depois de ter uma conta financiada com o Fidelity Go, todos os vídeos, artigos e aulas publicados pela Fidelity estarão disponíveis. A Fidelity também lançou um site para novos investidores chamado MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), destinado a orientar os jovens para a segurança financeira.
Comissões e Taxas
3.9A taxa de gerenciamento para uma conta Fidelity Go é de 0, 35% ao ano, cobrada mensalmente. Isso não parece tão competitivo quanto é porque os fundos mútuos subjacentes da conta não cobram taxas adicionais. Alguns conselhos robóticos de taxa mais baixa podem realmente acabar sendo mais caros que o Fidelity Go quando as taxas de despesa média dos fundos subjacentes são adicionadas ao mix.
- O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 46Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 7, 29Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 29, 17
Fidelity Go é um bom ajuste para você?
É fácil lançar o Fidelity Go como uma manobra defensiva para a empresa, projetada para impedir que o dinheiro de seus clientes flua para outros conselhos de robótica. A geração de um plano financeiro pode envolver informações no site principal da Fidelity e as ferramentas necessárias para o planejamento de metas não estão incluídas na oferta Go. Faltam algumas vantagens importantes de um consultor de robótica, como a colheita de prejuízos fiscais. No entanto, essa visão ignora o destino pretendido para o Fidelity Go.
O Fidelity Go é voltado diretamente para investidores que buscam uma opção de baixo custo, acompanhada de supervisão humana profissional do portfólio, mas não do planejamento. Sim, você está desistindo de sua capacidade de realmente personalizar um portfólio ou obter ETFs que lhe interessam pessoalmente.
O ponto principal do Fidelity Go é que você pode colocar seu dinheiro em um portfólio e o Fidelity Go cuida do resto - e eles até solicitam que você revise seus investimentos uma vez por ano, caso não esteja lendo as atualizações mensais. Se você deseja ter mais controle e se envolver mais ativamente, esse não é o conselho consultivo para você. Se, no entanto, você deseja investir com um jogador bem estabelecido e barato, o Fidelity Go é um candidato muito forte.
Comparar Fidelity Go
O Fidelity Go possui uma interface fácil de usar e é voltado para um novo investidor. Veja como eles se comparam com outros consultores robóticos que analisamos.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
