Índice
- A diferença
- A troca
- Sem carga
- Comissão
- A relação de despesa
- A linha inferior
A liberdade não é grande? Se você possui um 401 (k) ou 403 (b) patrocinado pela empresa, sabe que sua empresa lhe deu uma falsa sensação de liberdade. Eles disseram que você era "livre" para escolher qualquer um dos poucos fundos mútuos que eles escolheram para você. Escolher suas escolhas não parece muita liberdade, mas talvez você tenha dado o passo extra e aberto um IRA.
Agora isso é liberdade. Com os IRAs abertos fora da sua empresa, você tem a opção de praticamente qualquer opção de investimento no mercado. Noventa e quatro bilhões de dólares são investidos em contas auto-direcionadas do IRA, onde muitas pessoas optam por exercer a liberdade dessa conta de aposentadoria e investem seu dinheiro em ações e títulos, em vez de usar fundos mútuos. No entanto, a liberdade também traz responsabilidades e riscos. Suas escolhas aumentaram de cerca de uma dúzia para milhares. Você pode estar pensando que vai ficar com fundos em vez de ações e títulos individuais, e essa é uma escolha sábia, especialmente se você é novo em investimentos. No entanto, que tipo de fundos você deve escolher? Fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs)?
Principais Takeaways
- As contas de aposentadoria individuais - IRA - permitem que você invista dólares antes dos impostos para acumular riqueza da aposentadoria. Os IRAs são flexíveis e você pode investir em uma ampla gama de ativos. Até recentemente, os fundos mútuos eram a principal maneira de diversificar ou acessar diferentes classes de ativos.Nas duas últimas décadas, os fundos negociados em bolsa - ETFs - ultrapassaram os fundos mútuos para adicionar exposição ao índice ou segmento de mercado.É mais barato possuir e negociar ETFs mais como ações ao longo do dia, tornando-as mais líquidas.
A diferença
Os fundos mútuos existem em duas variedades principais: fundos administrados ativa e passivamente. Os fundos gerenciados ativamente empregam uma equipe de gerentes presumivelmente especialistas que compram e vendem produtos de investimento em nome do fundo, na tentativa de fazer melhor que o mercado como um todo. Os fundos gerenciados passivamente empregam uma equipe de computadores mal pagos para rastrear um índice e são projetados para refletir o mercado.
Os ETFs, como um fundo mútuo gerenciado passivamente, tentam rastrear um índice, geralmente pelo uso de computadores, e também pretendem imitar o mercado. Por exemplo, digamos que você tenha um ETF como o SPDR S&P 500 e o S&P 500 diminua. Se isso acontecer, o valor do seu ETF também cairá.
Os fundos mútuos e os ETFs têm muitas diferenças ocultas, mas a maioria deles não é muito preocupante para você, se você está apenas começando como investidor. No entanto, você deve entender algumas dessas diferenças.
A troca
Os fundos de investimento são comprados e vendidos pelo seu valor patrimonial líquido, ou NAV, calculado no final do dia. Os ETFs são negociados como ações. Você pode comprar e vender ações a qualquer momento durante o dia, pelo preço atual, o que muda muito rapidamente. Você pode comprar um compartilhamento de um ETF ou milhões, mas eles devem ser compartilhamentos completos. Os fundos mútuos podem permitir a compra de frações de uma ação e a compra de quantas ações você desejar.
No entanto, os fundos mútuos costumam ter altos investimentos mínimos, se você estiver tentando gerenciar seu próprio IRA.
Sem carga
Existem tantos fundos mútuos no mercado agora que pagar taxas de carga de qualquer tipo é frequentemente desaconselhado e desnecessário. Uma carga é uma taxa que você paga para comprar ou vender uma participação em um fundo mútuo. Essas cargas geralmente vão para o consultor financeiro que lhe vendeu o fundo.
Existem muitos fundos mútuos sem carga no mercado, mas não existem ETFs com taxas de carga. Em vez disso, você paga outro tipo de taxa para comprar um ETF.
Comissão
Ao comprar e vender uma ação ou ETF, você deve pagar uma comissão ao seu corretor. Para a maioria, essa é uma taxa fixa, independentemente de quantas ações você comprar ou vender. Embora seja importante levar em consideração essas taxas, quanto mais ações de um ETF você comprar, menor será a comissão, pois ela se tornará uma porcentagem menor do comércio.
Cada vez mais, as corretoras estão adicionando ETFs sem comissão à sua formação, o que tira essa preocupação.
A relação de despesa
Tanto os fundos mútuos quanto os ETFs possuem taxas de despesa - a quantia em dinheiro para a administração do fundo.
Freqüentemente, os ETFs costumam ter índices de despesas mais baixos do que os fundos mútuos gerenciados ativamente e podem estar alinhados com os fundos mútuos de índice gerenciados passivamente.
A linha inferior
Como os fundos mútuos gerenciados mais ativamente não conseguirão superar o mercado por um longo período de tempo, pagar taxas extras em taxas de carga e despesa pode não ser um dinheiro bem gasto. Em vez disso, considere fundos mútuos ou ETFs gerenciados passivamente. Ambos podem ter um lugar no seu portfólio, mas, devido à facilidade de compra e venda, e possivelmente ao tratamento tributário mais favorável, muitos investidores do IRA estão descobrindo que os ETFs melhor se ajustam às suas metas e objetivos do que os fundos de investimento.
