O que é remoção de capital?
A remoção de patrimônio é um conjunto de estratégias projetadas para reduzir o patrimônio geral de uma propriedade. Estratégias de redução de capital podem ser usadas pelos devedores como meio de tornar as propriedades pouco atraentes para os credores, bem como por credores predatórios que procuram tirar proveito dos proprietários que enfrentam a execução duma hipoteca.
Principais Takeaways
- A desvalorização patrimonial é uma prática de proteção de ativos, na qual os ativos são protegidos pela distribuição de participação nela para várias partes. Também é considerada uma prática predatória de empréstimos, porque ajuda os credores a reduzir a reivindicação de um proprietário a uma propriedade, adquirindo sistematicamente patrimônio nela e controlando o fluxo de caixa. associado à propriedade. A remoção de esposo e o HELOC são duas das formas mais comuns de remoção de patrimônio.
Noções básicas sobre remoção de capital
A remoção de ações é vista por alguns como um dos métodos mais simples e bem-sucedidos de proteção de ativos contra credores, enquanto outros vêem a tática simplesmente como uma forma de empréstimo predatório.
A idéia por trás da remoção de capital como estratégia de proteção de ativos é que, através da redução do interesse em uma propriedade, os credores são desencorajados a incluir a propriedade em quaisquer reclamações contra o devedor. Ao dar a outra parte uma reclamação contra uma propriedade, um proprietário pode reter o uso da propriedade, bem como controlar o fluxo de caixa, ao mesmo tempo em que torna a propriedade um ativo pouco atraente para qualquer credor que, de outra forma, possa tentar exercer um julgamento legal contra o proprietário da propriedade.
Como mecanismo predatório de concessão de empréstimos, a redução de capital é exercida contra os proprietários que enfrentam a execução duma hipoteca. Um investidor compra a propriedade do proprietário sob ameaça de execução duma hipoteca e concorda em arrendar a propriedade de volta ao antigo proprietário, que pode então continuar a usá-la como residência. Os investidores predadores costumam usar esse método para tirar proveito dos proprietários com recursos e informações limitados.
Formas de remoção de capital
Além das estratégias empregadas pelos credores predatórios, duas das estratégias mais comuns de redução de capital são a separação conjugal e as linhas de crédito de home equity (HELOC).
A remoção conjugal é o processo de mudar o título de uma propriedade para o nome da esposa de um devedor. Essa estratégia permite que um devedor registre uma solicitação de desistência da propriedade em nome de seu cônjuge, que presumivelmente não tem dívida ou pouca dívida. Embora essa estratégia não seja um método à prova de balas para proteger propriedades de credores, é uma estratégia simples e acessível de proteção de ativos para muitos proprietários de imóveis que administram dívidas significativas.
As linhas de crédito de capital próprio permitem que o proprietário use o patrimônio em sua casa como uma linha de crédito. Um HELOC é uma espécie de segunda hipoteca, usando o patrimônio da casa ou a diferença entre o valor da casa e o saldo remanescente da hipoteca, como garantia em uma linha de crédito. Os fundos em uma HELOC funcionam de maneira semelhante a um cartão de crédito. O banco que está emitindo o HELOC para um proprietário fornecerá várias formas de usar esses fundos, incluindo um cartão de crédito emitido por um banco vinculado à conta. Embora os HELOCs ofereçam alguns benefícios atraentes, incluindo taxas de juros variáveis e, em alguns casos, baixo ou nenhum custo de fechamento, eles também podem colocar os mutuários em risco de perder o patrimônio em sua casa.
Exemplo de remoção de capital
Suponha que uma casa valha US $ 500.000 e o proprietário possa solicitar uma isenção de US $ 100.000 da propriedade. Sem uma hipoteca, um credor para o proprietário da casa poderia colocar uma garantia sobre a casa no valor de US $ 400.000, ou seja, o restante restante da isenção de impostos. Com uma hipoteca, no entanto, o credor não poderá constituir uma garantia para esse valor devido aos juros de garantia aos quais o credor da hipoteca tem direito.
