O que é um empréstimo final?
Um empréstimo final é um tipo específico de empréstimo de longo prazo que um indivíduo adquire para pagar um empréstimo de construção de curto prazo ou outra estrutura de financiamento intermediário. Esses empréstimos de curto prazo são usados pelos construtores como financiamento inicial para iniciar a construção de casas ou outros imóveis.
Principais Takeaways
- Empréstimos finais são empréstimos de longo prazo usados para quitar empréstimos de construção de curto prazo ou outra forma de financiamento intermediário. Os empréstimos de curto prazo, que geralmente são adquiridos por indivíduos que procuram construir suas próprias casas, tendem a apresentar altas taxas de juros.. Os empréstimos para construção e os empréstimos finais são geralmente copagelados por uma única fonte de empréstimo, o que pode simplificar o processo de solicitação de crédito.
Como um empréstimo final funciona
Embora os empréstimos finais possam ter características apenas de juros que atrasem o reembolso do principal, em algum momento, eles começam a ser amortizados. Isso difere dos empréstimos para construção ou outras formas de financiamento intermediário, que geralmente são veículos apenas para juros que exigem o reembolso total do principal e dos juros acumulados, somente mediante o desembolso dos fundos do empréstimo final.
Um empréstimo final pode fazer parte de uma combinação de construção ou empréstimo final, o que permite que um mutuário lide com apenas um credor. Isso pode simplificar a papelada, porque um mutuário precisa apenas apresentar um único pedido de crédito.
Além disso, o mutuário geralmente deve pagar apenas um conjunto de custos de liquidação de empréstimos. Mas também há desvantagens em lidar com um único credor. A maior desvantagem dessa forma de compra única é que os mutuários não podem procurar o melhor negócio depois que o financiamento provisório da construção terminar. Embora esse contrato de pacote possa apresentar condições favoráveis para um dos empréstimos, raramente apresenta taxas baixas para ambos.
Os credores consideram os empréstimos para construção mais arriscados do que as hipotecas tradicionais, porque os mutuários têm maior probabilidade de inadimplência - graças às altas taxas de juros.
Como os mutuários usam empréstimos finais
Os empréstimos finais ajudam os mutuários a pagarem todo o seu saldo original, após a conclusão de um projeto. Este é um alívio bem-vindo, porque o empréstimo para construção costuma ter altas taxas de juros.
Os empréstimos para construção também tendem a ter seus próprios conjuntos de estipulações espinhosas. Por exemplo, eles podem exigir que o mutuário pague todo o saldo antes da data de conclusão de um projeto, ou podem obrigar o mutuário a designar uma certa porcentagem de seus pagamentos para juros.
Os empréstimos para construção são frequentemente contratados por construtores ou compradores de imóveis que desejam construir suas próprias casas sob medida. Depois que a construção termina, o mutuário pode refinanciar o empréstimo. Os mutuários geralmente são atraídos para esse modelo de financiamento porque o empréstimo refinanciado os isenta das taxas de juros invariavelmente altas associadas aos empréstimos para construção. Ao usar um empréstimo final para quitar o empréstimo para construção, o mutuário economiza dinheiro, com base na diferença nas taxas de juros.
