O que é seguro de responsabilidade civil dos empregadores?
O seguro de responsabilidade civil dos empregadores (às vezes conhecido como seguro de responsabilidade trabalhista) protege os empregadores de perdas financeiras se um trabalhador tiver uma lesão ou doença relacionada ao trabalho não coberta pela remuneração dos trabalhadores. O seguro de responsabilidade do empregador pode ser fornecido com o seguro de compensação dos trabalhadores para proteger ainda mais as empresas contra os custos associados a ferimentos, doenças e mortes no local de trabalho não cobertos pela remuneração dos trabalhadores.
O seguro de responsabilidade civil dos empregadores também é chamado de "parte 2" de uma apólice de remuneração dos trabalhadores.
Como as leis de compensação dos trabalhadores não cobrem todos os trabalhadores ou lesões, um trabalhador ferido pode processar seu empregador por lesões relacionadas ao trabalho; cobertura de responsabilidade do empregador fornece proteção para o empregador.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil dos empregadores
A maioria dos funcionários é abrangida pelas leis de remuneração de trabalhadores estabelecidas em nível estadual (os funcionários federais trabalham de acordo com as leis federais de remuneração dos trabalhadores). Os estados exigem que a maioria dos empregadores possua seguro de compensação trabalhista.
A compensação dos trabalhadores fornece algum nível de cobertura para despesas médicas e salários perdidos para os funcionários ou seus beneficiários quando um funcionário é ferido, enojado ou morto como resultado de seu trabalho. Não é necessário que o funcionário processe o empregador para estabelecer uma falha na qualificação da remuneração dos trabalhadores. No entanto, se um funcionário achar que a remuneração dos trabalhadores não cobre adequadamente sua perda - talvez porque sinta que a negligência de seu empregador tenha causado sua lesão -, pode decidir processar o empregador por danos punitivos, como dor e sofrimento.
A cobertura de responsabilidade do empregador é projetada para cobrir despesas não cobertas pela compensação do trabalhador ou seguro de responsabilidade geral. No caso de um pagamento de acordo com uma apólice de seguro de responsabilidade do empregador, um empregador pode ajudar a limitar suas perdas, incluindo, como condição do pagamento, uma cláusula que libera o empregador e sua companhia de seguros de responsabilidade adicional relacionada ao incidente em questão.
Principais Takeaways
- O seguro de responsabilidade civil dos empregadores protege o empregador se um trabalhador não estiver coberto pela remuneração dos trabalhadores ou se decidir processá-lo.Uma empresa adquire um seguro de responsabilidade civil dos empregadores quando compra a compensação dos trabalhadores.O seguro de responsabilidade civil dos empregadores limita os valores pagos por funcionário, por lesão ou por doença.
Os limites das apólices de seguro de responsabilidade civil dos empregadores
Mesmo com a cobertura adequada de seguro de responsabilidade do empregador, as reivindicações podem se tornar complicadas e caras para os empregadores, principalmente no caso de uma ação judicial. O custo da defesa contra tal ação em si pode ser uma grande perda financeira.
Por esse motivo, muitas organizações optam por realizar um seguro de responsabilidade civil de práticas trabalhistas (EPLI) para ajudar a cobrir os custos de defender a organização de uma ação judicial. Uma reivindicação pode ser legítima ou não, mas, mesmo assim, muitas empresas não podem aceitar esse nível de risco e garantir contra ele.
O EPLI cobre os empregadores contra reivindicações de funcionários que alegam discriminação (por exemplo, com base em sexo, raça, idade ou deficiência), rescisão indevida, assédio e outros problemas relacionados ao emprego, como falha na promoção.
Além disso, se um empregador intencionalmente agravar lesões ou doenças relacionadas ao trabalho de um funcionário, o seguro de responsabilidade civil do empregador não cobrirá as obrigações financeiras do empregador para com o empregado, e o empregador terá que pagar o empregado se o empregado vencer em tribunal. As apólices de seguro de responsabilidade dos empregadores também impõem limites ao que eles devem pagar por funcionário, por lesão e por doença. Esses limites podem chegar a US $ 100.000 por funcionário, US $ 100.000 por incidente e US $ 500.000 por apólice. Além disso, este seguro não cobre contratados independentes .
Considerações especiais: exclusões de políticas
A cobertura do EPLI não cobre todas as situações. Normalmente, as exclusões incluem atos criminosos, fraude, lucro ou vantagem ilegal, violação intencional da lei e reclamações decorrentes de redução de pessoal, demissões, reestruturações da força de trabalho, fechamento ou greve de fábricas, fusões ou aquisições.
No caso de danos punitivos, muitos estados descartam permitir que as seguradoras as compensem. No entanto, muitas políticas da EPLI fornecem danos punitivos através da cláusula "jurisdição mais favorecida". A cláusula especifica que a cobertura de danos punitivos será regulamentada pela lei estadual que favorece o seguro contra danos punitivos. Por exemplo, se uma empresa possui operações comerciais em muitos estados e uma reclamação surge no estado em que a cobertura de danos punitivos é excluída se a empresa foi estabelecida em um estado que suporta a cobertura de danos punitivos, então a empresa pode obter cobertura de acordo com sua política EPLI.
De acordo com o Guia da Hiscox para ações judiciais de 2017, um empregador teria que pagar um adicional de US $ 110.000 do bolso para resolver um caso sem proteção adicional de responsabilidade.
