A Emperor Investments, fundada em Toronto em 2018 por um profissional canadense de investimentos e professor de economia, presta seus serviços através de um escritório em Nova York. O robo-orientador fornece serviços de consultoria algorítmica para fundos de clientes mantidos por meio de contas de gerenciamento de ativos no corretor-comerciante da Virgínia Folio Institutional. A Emperor Investments é uma plataforma sólida para investidores mais jovens e mais conservadores - mas não oferece a esses clientes um aplicativo móvel para gerenciar sua conta ou a opção de adicionar uma conta conjunta. O histórico da Emperor Investments e preços fixos são positivos, o que alguns favorecem sobre alguns dos serviços que faltam.
Prós
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Abordagem de reinvestimento de dividendos
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Gerenciamento interativo de contas
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Sem custos ocultos
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Ferramentas de planejamento de metas
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Incentivo ao histórico
Contras
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Sem coleta de impostos
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Nenhuma transferência de conta
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Nenhum aplicativo móvel
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Sem margem ou contas bancárias
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Nenhuma conta conjunta
Configuração da conta
3.1.Os clientes do New Emperor inserem um endereço de e-mail para acessar a página de configuração da conta. Nenhuma senha é necessária nem existe um processo de verificação inicial por email. Os novos clientes recebem uma pontuação de risco e alocação de portfólio proposta após responderem a algumas perguntas sobre idade, período de retenção, renda, patrimônio líquido, tolerância a riscos e experiência em investimentos. Após a coleta das informações do perfil, o Emperor gera uma pontuação de risco, categoria de investimento e detalhamento do setor de mercado, sem nenhum grupo com mais de 10% do total de ativos.
Os clientes são recebidos com um mural de contas solicitando informações pessoais detalhadas usadas para verificar identificar, escolher um tipo de conta e concluir o financiamento. A configuração da conta termina após selecionar as metas de investimento, escolher alocações de caixa e configurar depósitos recorrentes.
O cliente deposita fundos por meio de uma interface de conta vinculada a um banco, com um requisito mínimo de abertura de US $ 2.000. O consultor robo oferece contas individuais de investimento e aposentadoria, mas nenhuma conta conjunta ou margem. O Emperor não suporta transferências ou rolagens de contas atualmente ativas em outras corretoras.
Estabelecimento de metas
3.4.Os clientes podem revisar as transações mensais e as estatísticas de desempenho relativo nas páginas de gerenciamento de contas e nos logins do Folio Institutional. A interface fornece conselhos e recomendações simples sobre os níveis de financiamento e o mix de portfólio, se as metas não estiverem no caminho ou as alterações de perfil forem inseridas. Um link educacional inclui artigos gerais sobre muitos assuntos orientados a objetivos, que incluem aposentadoria e economia na faculdade, mas não calculadoras, o que seria útil.
Serviços de conta
2.6A interface de gerenciamento de contas apresenta métricas de desempenho padrão e as divulgações legais cobrem todos os principais problemas. Os clientes escolhem uma ou mais metas específicas no momento do financiamento e a interface fornece treinamento e recomendações com base em relatórios de progresso atualizados. Alterações de perfil e transações de depósito / retirada também podem gerar reequilíbrios e novos conselhos de investimento.
Os depósitos requerem fazer login na página de gerenciamento de contas e fazer uma solicitação que é enviada para uma conta bancária vinculada. Os usuários podem automatizar o processo configurando depósitos recorrentes. As retiradas são solicitadas por meio da interface da conta, mas o recebimento do fundo leva até 7 dias úteis se as posições tiverem que ser fechadas para levantar dinheiro. Não há margem de uso, e as contas à vista não ganham juros. Não está claro se o Imperador e o Folio se beneficiam financeiramente com o dinheiro nas contas. Nenhuma das empresas oferece serviços bancários, refletindo novamente o foco apenas no serviço básico.
Conteúdo do portfólio
2.7A pontuação de risco numérico de um cliente divide-se em categorias qualitativas típicas divididas entre objetivos conservadores, equilibrados e de crescimento. As alocações propostas acompanham os setores de mercado que oferecem um conjunto diversificado de ações que pagam dividendos. Os correntistas podem ativar e desativar o reinvestimento de dividendos, mas o valor dessa técnica de investimento é enfatizado nos materiais de marketing.
As alocações de portfólio são divididas em dez setores principais:
- Produtos básicos de consumoUtilitáriosFinanças financeirasConsumo discricionárioIndustriaisEnergiaAssistência médicaSeguros, tecnologiaMateriais básicos
Essas categorias podem ser divididas em sub-setores relacionados.
As escolhas de ações podem incluir empresas com consciência social, mas os algoritmos não filtram ativamente essas operações "ecológicas". Cada portfólio contém de 15 a 44 ações, dependendo das respostas às perguntas sobre tolerância a riscos. Os algoritmos compram ações fracionárias de ações com histórico de dividendos de longo prazo através do Folio depois que a conta é financiada. A conta é reequilibrada automaticamente pelo menos uma vez por ano. O portfólio não contém ETFs, fundos mútuos ou produtos de renda fixa.
O Emperor apresenta um white paper científico sobre as técnicas de portfólio executadas pelos algoritmos do consultor. As ações em seu universo de mercado são chamadas de “Equipe dos Sonhos”, identificadas por meio de um processo que busca um histórico longo e estável de dividendos, administração conservadora da empresa e valor justo percebido no atual nível de preços.
Gerenciamento de portfólio
2.2O FAQ divide as técnicas de gerenciamento algorítmico teorizadas no white paper através dos conceitos financeiros de: ancoragem, aversão ao arrependimento, disposição, retrospectiva, familiaridade e auto-atribuição, levando à confiança. O contrato do cliente do Folio não inclui coleta de impostos ou varredura noturna com pagamento de juros em uma conta aprovada pelo FDIC. O Imperador reequilibra automaticamente apenas uma vez por ano, abaixo do padrão da indústria.
Os clientes não podem alterar a composição final das escolhas do portfólio definidas pelo sistema, nem adicionar ou subtrair títulos do mix após o financiamento da conta, exceto para alocar dinheiro. Não há instalações de gerenciamento de capital mantidas em contas de outras corretoras.
Além disso, os clientes não podem emprestar contra contas nem usar serviços bancários padrão disponíveis em contas regulares da corretora Folio. O FAQ aconselha que os clientes “tenham acesso” a um gerente de portfólio, o que provavelmente significa que o contato ocorre por email, e não por telefone.
Experiência de usuário
2.2Experiência móvel
O site da Emperor Investments é seguro e responsivo, mas a empresa não fornece aplicativos móveis para nenhum sistema operacional. Isso marca uma grande omissão em um nicho do setor financeiro voltado para investidores milenares. A página inicial também é enganosa nesse aspecto, com uma captura de tela da página de gerenciamento de contas em um iPhone.
Experiência na área de trabalho
O site é fácil de navegar, destacando os principais recursos, serviços e divulgações da conta. O acesso ao processo de configuração da conta sem senha é refrescante, permitindo que os clientes em potencial revisem a abordagem de investimento do robo-conselheiro sem fornecer informações pessoais. No entanto, eles precisam fazer um trabalho melhor ao explicar o gerenciamento diário da conta e o rastreamento de metas, além de algumas capturas de tela e descrições gerais.
Atendimento ao Cliente
4.7O link do contato é aberto em um formulário de inscrição simples, sem número de telefone, endereço de e-mail ou bate-papo ao vivo. O horário de atendimento das 9h às 17h, de segunda a sexta-feira, não estava listado nessa página, mas sim nas Perguntas frequentes. Outras páginas incluem informações de contato com endereço de e-mail e número de telefone enquanto a abertura da configuração da conta aciona uma caixa de bate-papo ao vivo.
As perguntas frequentes são úteis, mas omitem as informações necessárias sobre gerenciamento de contas, metodologia de devolução e agendamento de balanceamento automático, localizado na cópia fina. As chamadas para o número de telefone listado foram atendidas prontamente e levou uma média de 30 segundos para falar com um representante ao vivo.
Educação e Segurança
1.8Os recursos dos clientes do Emperor são úteis, mas menos extensos que os rivais mais estabelecidos, com um portal de aprendizado que apresenta uma coleção diversificada de entradas de blog generalizadas sobre planos de poupança para faculdades, diversificação de dividendos, períodos de espera, volatilidade do mercado e outros tópicos financeiros. Os recursos educacionais do fólio são limitados a uma seção de blog e pesquisa de mercado, enquanto o consultor-robô fornece materiais educacionais básicos por meio de um blog que é atualizado regularmente.
Tanto o consultor robo quanto o revendedor intermediário usam criptografia SSL de 256 bits e fornecem políticas de privacidade claramente definidas. O Folio Institutional detém todos os fundos de clientes, fornecendo acesso ao seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e ao excesso de seguro.
Comissões e Taxas
2.8A Emperor cobra preços simples de taxa fixa com uma taxa de 0, 60% dos ativos gerenciados anualmente por serviços de consultoria, pagos em 12 parcelas. Não há taxas de ETF ou de fundos mútuos porque todas as posições são tomadas através de ações fracionárias. Além disso, não há taxas de negociação ou retirada, mas o Folio Institutional cobrará US $ 100 para transferir a conta para outra corretora. Imperador
A Emperor Investments é uma boa opção para você?
A Emperor Investments oferece uma abordagem sólida ao investimento automatizado, com uma equipe de gerenciamento experiente e algoritmos maduros executando uma abordagem conservadora de mercado por meio de estratégias comprovadas de reinvestimento de dividendos. O comunicado oferece um excelente ajuste para jovens investidores que buscam uma gestão conservadora do dinheiro, mas a falta de capacidade de transferência ou de conta conjunta forçará muitos clientes em potencial a procurar outro lugar. Retornos elogiados e informações históricas da empresa pouco divulgadas reduzem os níveis de confiança, mas o consultor robótico pode recuperar a confiança facilmente por meio de uma melhor documentação e dados quantitativos.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
