Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os portfólios principais E * TRADE e o Fidelity Go são ofertas muito competitivas no espaço de consultoria em robótica. Na superfície, existem muitas semelhanças. Ambas as empresas têm processos de configuração de conta semelhantes e preenchem um portfólio composto por fundos de baixo custo. Nenhum dos dois é particularmente forte em termos de planejamento de metas, mas eles têm uma riqueza de recursos e ferramentas disponíveis em suas ofertas mais amplas de produtos. No entanto, existem algumas diferenças importantes que são importantes ao escolher entre os portfólios principais E * TRADE e o Fidelity Go para gerenciar seu dinheiro.
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- Destinado a investidores que desejam uma maneira fácil de obter seu dinheiro trabalhando nos mercados Fácil para aqueles que eram clientes da plataforma E * TRADE padrão para criar uma conta de Portfólios Principais, os clientes podem selecionar investimentos beta inteligentes ou socialmente responsáveis
- Conta mínima: $ 10
- Taxa: 0, 35%
- Para quem deseja ter uma conta de investimento configurada de maneira rápida e eficiente, o mínimo de conta baixa é ótimo para pessoas que não estão prontas para investir uma quantia grande. As pessoas preocupadas com as taxas apreciarão a transparência da Fidelity.
Estabelecimento de Metas
Como mencionado, nem os portfólios principais Fidelity Go nem E * TRADE são destaques no planejamento e acompanhamento de metas, mas o Fidelity Go tem a vantagem geral.
O serviço de consultoria robótica da E * TRADE não é conduzido pelo planejamento de metas. Você cria um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos. De acordo com os oficiais da E * TRADE, seus clientes achavam que ter uma variedade de objetivos separados apenas turvava as águas e tornava a experiência mais confusa. No entanto, os clientes têm acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem algumas ferramentas de planejamento, mas essas funções não são incorporadas à experiência dos Portfólios Principais. Os relatórios sobre o seu progresso em direção à meta única que você definiu são bem projetados, mas você não recebe sugestões para melhorar a conta se estiver ficando para trás. Se você tiver outras contas E * TRADE, poderá ver o desempenho de suas participações na empresa, mas não poderá importar ativos de outras contas financeiras para obter uma imagem completa.
Você só pode acompanhar uma única meta por conta usando o Fidelity Go, mas pode abrir várias contas se desejar dedicar fundos a metas separadas. Depois que a conta tiver sido financiada e investida, você poderá escolher o valor em dólar que está tentando alcançar junto com a data prevista. A Fidelity estima a probabilidade de atingir sua meta em dólar até a data prevista, com base no depósito inicial e nas adições mensais planejadas. Se parece que você pode não alcançar seu objetivo, a Fidelity oferece algumas sugestões de ações que podem ser feitas que podem melhorar sua probabilidade de sucesso. Se você tiver outras contas Fidelity, poderá ver como elas estão se saindo em uma única tela. A seleção da conta Fidelity Go na lista exibe um gráfico de alocação de ativos e um resumo de desempenho.
Planejamento de aposentadoria
O Fidelity Go possui um melhor recurso de planejamento e rastreamento de metas, que é transferido para o planejamento de aposentadoria. Embora os clientes do E * TRADE possam usar todas as ofertas de pesquisa e educação do corretor, que incluem calculadoras de aposentadoria, você não pode aplicar a conta de investimento a uma meta específica. As contas de aposentadoria do Fidelity Go ajudarão você a manter o controle, mostrando a probabilidade de atingir sua meta de aposentadoria e como aumentá-la ao longo do tempo.
Tipos de conta
Os portfólios principais do E * TRADE têm vantagem nos tipos de conta, pois têm todos os mesmos tipos de conta do Fidelity Go, bem como contas de custódia, de acordo com a Lei de presentes uniformes para menores (UGMA) e Lei de transferência uniforme para menores (UTMA). As carteiras principais do E * TRADE também oferecem uma conta de aposentadoria individual de aposentadoria simplificada (SEP), e o Fidelity Go não.
Tipos de conta E * TRADE:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAUGMAUGTA
Tipos de conta Fidelity:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRARoverover IRA
Recursos e acessibilidade
Os portfólios principais da E * TRADE e o Fidelity Go têm diferentes tipos de recursos que podem agradar a diferentes tipos de investidores. O E * TRADE permite que você peça emprestado à sua conta se o saldo estiver acima de US $ 50.000, por exemplo, mas a Fidelity lhe paga juros sobre o dinheiro não investido na conta.
Carteiras principais E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: os clientes podem selecionar investimentos beta socialmente responsáveis ou inteligentes. Empréstimos garantidos: você pode emprestar contra o saldo da sua conta com fundos disponíveis acima de US $ 50.000, embora as taxas de juros sejam altas. Painel de fácil leitura: o painel digital no site ou aplicativo móvel da E * TRADE oferece uma visão clara do desempenho e da alocação do portfólio. Ajuda pessoal: Os consultores financeiros estão disponíveis por telefone ou em uma das filiais da E * TRADE.
Carteiras Fidelity Go:
- Varredura de caixa: qualquer caixa da conta é transferido para um fundo do mercado monetário que atualmente paga mais de 2%. Consolidação da Fidelity: se você possui várias contas na Fidelity, incluindo corretagem, poderá ver todas as suas participações internas em uma tela. Recursos educacionais: depois de ter uma conta financiada com o Fidelity Go, todos os vídeos, artigos e aulas publicados pela empresa estarão disponíveis.
Honorários
À primeira vista, parece que os portfólios principais da E * TRADE têm vantagem sobre as taxas do Fidelity Go, mas a resposta verdadeira é um pouco mais complexa.
O E * TRADE cobra 0, 30% dos ativos sob gestão, avaliados trimestralmente com base no saldo médio diário, deduzido do caixa disponível. As carteiras são projetadas para armazenar aproximadamente 1% em dinheiro, principalmente para cobrir essas taxas. Não há taxas de negociação adicionais, mas os ETFs subjacentes têm taxas de gerenciamento que variam de 0, 07% a 0, 08%, em média. Esse custo adicional é sutil e, na verdade, diminui a diferença entre os portfólios principais E * TRADE e o Fidelity Go em termos de taxas.
A taxa de administração da Fidelity é de 0, 35% dos ativos administrados, mas as carteiras detêm fundos mútuos exclusivos da Fidelity, portanto, não há taxas adicionais. Muitos consultores robóticos de taxas mais baixas, incluindo o E * TRADE, acabam sendo mais caros que o Fidelity Go quando as taxas de despesa média dos fundos subjacentes são adicionadas ao mix.
Depósito Mínimo
O Fidelity Go tem uma clara vantagem em termos de valores mínimos da conta, com apenas US $ 10 necessários para começar. Os portfólios principais da E * TRADE exigem um depósito mínimo de US $ 500 ainda razoável, mas isso é cinquenta vezes mais capital.
- Depósito mínimo da E * TRADE: US $ 500, 00 Depósito mínimo da fidelidade: US $ 10
Portfólios
Os portfólios principais E * TRADE e o Fidelity Go têm portfólios muito diferentes, pois um deles é retirado de uma lista proprietária e outro do mercado.
Os portfólios da E * TRADE contêm ETFs da iShares, Vanguard e JP Morgan. Portfólios socialmente responsáveis incluem ETFs da iShares. Os portfólios beta inteligentes são projetados para superar o investimento em fundos de índice e gerar taxas de gerenciamento mais altas. As contas do portfólio principal do E * TRADE são reequilibradas semestralmente ou sempre que o portfólio se afasta muito da alocação de ativos desejada. A meta de alocação de caixa é de 1%. A exibição do gerenciamento de portfólio concentra-se na alocação de ativos e métricas de desempenho. Quando você faz uma retirada, o algoritmo retira o dinheiro disponível primeiro e depois vende outros investimentos para manter a alocação de ativos prescrita. Você verá uma tela que indica sua conta fiscal em potencial após a venda, o que é um toque incomum.
Os portfólios da Fidelity são investidos em fundos proprietários gratuitos gerenciados pela própria Fidelity. Aproximadamente 0, 5% são mantidos em dinheiro. O reequilíbrio do portfólio ocorre quando o caixa da conta atinge um limite interno (cerca de 1%), desvia significativamente da alocação da meta ou semestralmente. As carteiras do Fidelity Go são monitoradas continuamente; portanto, se os mercados se moverem significativamente em qualquer direção e o portfólio se afastar significativamente da estratégia de investimento selecionada, um reequilíbrio poderá ser acionado.
Investimento com vantagem fiscal
Nem os portfólios principais E * TRADE nem a Fidelity Go oferecem coleta de prejuízos fiscais para os titulares de contas.
Segurança
Os portfólios principais E * TRADE e o Fidelity Go oferecem alto nível de segurança.
O site e os aplicativos móveis do E * TRADE possuem um alto nível de criptografia. Os títulos em contas são segurados pelo SIPC por até US $ 500.000, com excesso de seguro SIPC da London Insurance com um limite agregado de US $ 600.000.000.
O site da Fidelity emprega recursos de alta segurança. Os aplicativos móveis podem ser desbloqueados com uma impressão digital ou com a tecnologia de reconhecimento facial. A Fidelity possui uma Garantia de proteção ao cliente, que o reembolsa por perdas decorrentes de atividades não autorizadas em suas contas. A empresa também participa de programas de proteção de ativos, como o FDIC e o SIPC, para garantir perdas, caso a Fidelity tenha uma catástrofe financeira inesperada.
Atendimento ao Cliente
Há bate-papo on-line disponível 24/7 no site da E * TRADE e no celular. Embora os representantes por telefone com quem conversamos sejam conhecedores e prestativos, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um humano estivesse disponível. Você pode conversar com um consultor financeiro por telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda. O horário do atendimento telefônico é nos dias úteis das 8h30 às 20h30, horário da costa leste dos EUA. As perguntas frequentes on-line estão um pouco incompletas e seria mais fácil de ler se as perguntas fossem organizadas por tópico.
O Fidelity Go é uma oferta apenas digital, portanto quase todo o suporte é online. Você pode usar a função de bate-papo 24/7. As perguntas frequentes são um pouco breves; portanto, se você tiver uma pergunta que precise de mais assistência para responder, você terminará em uma longa fila telefônica. Porém, uma vez que um agente atende a linha, descobrimos que nossas perguntas foram respondidas em profundidade por um representante experiente.
Nossa Tomada
Conforme mencionado no início, os portfólios principais da Fidelity Go e E * TRADE são comparados de maneira uniforme como consultores de robôs. No geral, no entanto, o Fidelity Go tem vantagem. Os investidores podem inicialmente recusar os fundos proprietários, mas isso realmente torna o serviço mais barato em geral, em comparação com os portfólios principais E * TRADE com seus ETFs não proprietários que cobram taxas modestas de administração. Além disso, o depósito mínimo muito baixo torna o Fidelity Go um ponto de entrada fácil para investidores mais jovens, para os quais um depósito inicial de US $ 500 pode ser uma barreira. Os portfólios Fidelity Go e E * TRADE Core são robo-consultores sólidos que podem atender investidores novos e estabelecidos, mas o Fidelity Go é a melhor escolha dos dois, a menos que você esteja procurando especificamente por contas de custódia ou um SEP IRA.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
