O que é uma cláusula de vencimento em venda?
Uma cláusula de vencimento na venda é uma provisão em um contrato de hipoteca que exige que a hipoteca seja integralmente reembolsada mediante uma venda ou transferência de interesse parcial ou total na propriedade que assegura a hipoteca. Esta disposição, como também algumas vezes referida como cláusula de aceleração. As hipotecas com cláusula de vencimento na venda não são presumíveis. Esta cláusula ajuda a proteger os credores contra taxas de juros abaixo do mercado.
Cláusula de vencimento na venda
Uma cláusula de vencimento na venda ajuda a proteger o credor, ou o detentor final da hipoteca, do risco de a hipoteca ser transferida para o novo proprietário de uma propriedade quando a taxa na hipoteca estiver abaixo das taxas de juros atuais do mercado. Isso prolongaria a vida da hipoteca. Os detentores de uma hipoteca abaixo da taxa de juros do mercado - ou de uma garantia garantida por uma hipoteca, de uma garantia garantida por ativos ou de uma garantia garantida por uma hipoteca abaixo da taxa de juros do mercado - geralmente favorecem a aposentadoria antecipada dessa hipoteca.
Por causa da cláusula de vencimento na venda, quando os proprietários vendem suas casas, eles não podem transferir a hipoteca para o comprador. Eles devem usar o produto da venda para pagar a hipoteca e o comprador deve obter uma nova hipoteca. Se não fosse a cláusula de vencimento na venda, a hipoteca que poderia ser assumida com uma compra de casa poderia fazer parte das decisões de compra dos compradores de casas.
Exceções em potencial à cláusula de vencimento na venda
É possível que, se um proprietário tentar contornar esta cláusula ao vender o imóvel a um comprador, o credor possa iniciar um processo de encerramento e potencialmente fazer com que o potencial comprador perca a casa no processo. Também pode haver casos em que o credor pode não colocar essa cláusula em ação, mesmo quando confrontada com a probabilidade de perder uma parte do principal e dos juros devidos. Por exemplo, as condições de mercado de um colapso imobiliário podem obrigar os credores a serem mais receptivos a qualquer oferta que lhes permita recuperar algumas de suas perdas.
Sob o 1982 Garn-St. Na Germain Act , os credores não podem aplicar a cláusula de vencimento em vendas em determinadas situações, mesmo que a propriedade tenha mudado. Se houver um divórcio ou separação judicial e a propriedade entre as mudanças dos cônjuges (por exemplo, a propriedade era de propriedade conjunta e passa a ser de propriedade de um único cônjuge), o credor não pode aplicar a cláusula de vencimento à venda. O mesmo se aplica se o proprietário transferir a propriedade para seus filhos, se um mutuário morrer e a propriedade for transferida para um parente, ou se a propriedade for transferida para um fundo vivo e o mutuário for o beneficiário do fundo.
