O que é Exposição de Proteção à Ocupação da Construção (COPE)?
COPE é um conjunto de riscos que os subscritores de seguros imobiliários analisam ao determinar se devem oferecer uma apólice de seguro. O COPE, que significa Construção, Ocupação, Proteção e Exposição, permite que a seguradora avalie os riscos de segurar um imóvel, o que determinará se uma apólice será criada.
REPARTIÇÃO DA Exposição de Proteção à Ocupação da Construção (COPE)
O processo de subscrição de seguros envolve a identificação, classificação e análise de riscos. O COPE é usado para identificar os fatores que podem causar uma perda em uma companhia de seguros. As seguradoras incorporam esses elementos de dados em seus modelos de avaliação ao prever a probabilidade de perda, incluindo perdas decorrentes de catástrofes.
Por que o COPE é usado
Analisar a localização de um edifício, os materiais com os quais foi construído, a idade do edifício e a qualidade dos sistemas dentro da estrutura ajudam a seguradora a determinar a probabilidade de que o edifício ou a estrutura seja danificada. Por exemplo, é mais provável que um edifício com estrutura de madeira pegue fogo, e os edifícios construídos em áreas propensas a furacões precisam ser construídos com materiais que possam suportar ventos fortes. Os edifícios mais antigos sofreram longos períodos de estresse estrutural e podem ter sistemas elétricos e hidráulicos desatualizados.
As seguradoras examinam quem ocupa um edifício e como o edifício é usado. Por exemplo, um armazém ocupado por algumas dezenas de trabalhadores terá riscos diferentes de um complexo de apartamentos com centenas de residentes. Uma seguradora pode considerar um edifício residencial multifamiliar mais arriscado que um edifício comercial se um corpo de bombeiros não estiver localizado nas proximidades ou se a infraestrutura da cidade dificultar a obtenção de pressão da água adequada para combater um incêndio. É fundamental identificar quaisquer serviços que reduzam o risco à propriedade. A forte pressão da água pode significar combate a incêndios mais adequado, tanto de aspersores quanto de hidrantes de construção. Os recursos de proteção também podem reduzir o risco para lojas, residências e o público em geral próximos. A importância da proteção depende dos outros dois fatores: construção e ocupação. As propriedades de baixo risco nessas áreas podem exigir menos recursos que se enquadram na categoria de proteção.
As seguradoras também podem examinar a área ao redor de um edifício. Essa preocupação se estende do lado de fora do prédio e do ocupante a riscos mais incontroláveis. Uma propriedade em uma zona de inundação é um exemplo dessa exposição. Um edifício em uma área de alto risco de incêndio florestal também é um aumento da exposição. Edifícios localizados perto de plantas ou instalações petroquímicas que lidam com materiais combustíveis também seriam considerados arriscados.
