Não, na maioria das vezes, um banco não é obrigado a pagar juros sobre quaisquer contas de garantia (também conhecidas como contas de garantia de hipoteca) que possui para seus clientes. De fato, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA não especifica que o dinheiro caução seja mantido em contas com juros.
O compromisso é uma condição temporária de um item, como dinheiro ou propriedade, que foi transferido para terceiros com a intenção de ser entregue a um beneficiário como parte de um contrato vinculativo. Dinheiro ou propriedade em garantia geralmente são entregues por um agente em garantia a um beneficiário mediante a satisfação dos termos descritos. Os advogados geralmente atuam como agentes de custódia e trabalham com um banco ou instituição financeira para serem custodiantes.
Enquanto a propriedade é mantida sob custódia, o comprador não pode tomar posse ou ocupar o espaço. Os negócios imobiliários devem limpar uma série de etapas durante o processo de custódia. Uma avaliação da propriedade deve ser realizada se ainda não tiver sido feita. Pode haver problemas com a transação se o valor avaliado da propriedade for menor que o preço de compra acordado.
Principais Takeaways
- As contas de custódia são usadas para armazenar com segurança grandes somas de dinheiro que foram destinadas a transações como a compra de uma casa ou propriedade. O regulamento federal não exige que os custodiantes paguem juros sobre as contas de custódia, no entanto, alguns estados podem exigir isso. estados, o interesse recebido pode ser limitado ou negado completamente com base em vários outros fatores.
Reforma de Juros Custódia
Houve duas tentativas de aprovar legislação em 1992 e 1993 a respeito do pagamento de juros sobre contas bancárias em garantia. Ambas as propostas foram recusadas e não houve mais tentativas de alterar o sistema de custódia desde, pelo menos no nível federal.
Existem algumas exceções no nível do estado. Os estados que de fato exigem pagamentos de juros em contas de garantia são os seguintes:
- AlascaCalifórniaConnecticutIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNova Iorque OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Custódia de Interesse na Prática
Mesmo nesses estados, no entanto, pode haver exceções legais que podem impedir um banco de pagar juros. Muitos desses estados exigem que qualquer interesse ganho por meio de uma conta de garantia seja pago ao cliente. Isso não torna as contas bancárias em garantia uma alternativa aceitável às contas poupança padrão por vários motivos importantes. Primeiro, o HUD limita o valor total do depósito em excesso a um sexto do valor mínimo total a ser depositado e pago ao longo do ano. Essa limitação restringe severamente quaisquer clientes compostos que possam usufruir normalmente de um certificado de depósito (CD) regular ou de uma conta poupança.
Devido a esse fato, os clientes que gerenciam suas finanças pessoais de perto podem se beneficiar investindo o dinheiro que pagam em uma conta bancária em garantia em outros veículos de investimento. Para aqueles cujos créditos e empréstimos já são altamente alavancados, pode ser mais fácil fazer pagamentos mensais menores, em vez de um grande pagamento anual. Como os depósitos em garantia hipotecária são projetados para proteger os credores de inadimplência, o banco finalmente toma a decisão final sobre se exigirá ou não que o mutuário estabeleça uma conta bancária em garantia.
