Quando você abre a maioria das contas de investimento, a empresa geralmente pergunta quem você deseja nomear como seu beneficiário. Lembre-se de que um beneficiário é alguém que o titular da conta nomeia para beneficiar ou tirar proveito da conta após a morte do titular. Os beneficiários podem ser nomeados para contas de aposentadoria individuais (IRAs), fundos mútuos, anuidades e apólices de seguro de vida.
Mas e as contas correntes? A maioria das pessoas usa essas contas para depositar seus contracheques e outros benefícios, além de realizar suas transações financeiras diárias, como pagar contas, aluguel, hipoteca e outras obrigações.
O processo de transmissão de seus ativos após a sua morte pode ser um processo complicado, especialmente quando você pode não conseguir nomear alguém como beneficiário. Continue lendo para descobrir como você pode adicionar um beneficiário a uma conta corrente.
Principais Takeaways
- As contas correntes não exigem necessariamente que os titulares de contas nomeiem um beneficiário. Muitos bancos oferecem contas a pagar por morte (POD) como parte de suas ofertas padrão.Uma conta POD instrui o banco a repassar os ativos de um cliente ao beneficiário, o que significa que o dinheiro em uma conta POD é mantido fora do tribunal de sucessões se o titular da conta morrer. Depois que um beneficiário é escolhido, o banco preenche a papelada para que os fundos passem diretamente para o beneficiário após a sua morte.
As contas bancárias precisam de beneficiários?
Ao contrário de outras contas, os bancos não exigem titulares de conta corrente para nomear beneficiários. Mesmo que não sejam necessários, considere nomear beneficiários para suas contas bancárias se desejar proteger seus ativos. Se uma pessoa quiser nomear um beneficiário para sua conta corrente em caso de morte, o titular da conta deve repassar o nome da pessoa ao seu banco.
Devido ao crescente interesse, muitos bancos oferecem a seus clientes contas a pagar por morte (POD) como parte de suas ofertas padrão. Portanto, as contas correntes podem ser convertidas em uma conta POD, que instrui o banco a repassar todos os ativos do cliente para o beneficiário. O dinheiro em uma conta POD é mantido fora do tribunal de sucessões se o titular da conta morrer.
O dinheiro em uma conta POD é mantido fora do tribunal de sucessões se o titular da conta morrer.
Contas POD para Beneficiários
Para converter uma conta corrente em uma conta POD, escolha um beneficiário e notifique o banco de seus desejos. O banco preenche a papelada apropriada para que os fundos da sua conta sejam repassados diretamente ao beneficiário após a sua morte. Você pode converter sua conta corrente em uma conta POD se desejar que alguém específico receba os fundos da conta.
Em circunstâncias normais, o dinheiro em uma conta bancária se torna parte do patrimônio de uma pessoa quando ela morre. No entanto, as contas POD ignoram o processo de sucessões e sucessões. Para reivindicar o dinheiro, o beneficiário simplesmente precisa comparecer no banco, provar sua identidade e produzir uma cópia autenticada da certidão de óbito do titular da conta.
O que acontece se você é casado?
As contas correntes casadas que se tornaram titulares de conta POD nos estados de propriedade da comunidade devem estar cientes de que seus cônjuges recebem automaticamente metade do dinheiro que contribuíram durante o casamento, mesmo que outro beneficiário seja nomeado após o falecimento do titular. Enquanto isso, os cônjuges em estados de propriedades não comunitárias têm o direito de contestar a distribuição dos fundos em juízo.
Outras opções
Uma das vantagens de ter um titular de conta conjunto é que não há necessidade de nomear um beneficiário, pois o nome da pessoa já está na conta. Essa pessoa terá acesso e controle completo sobre a balança. Uma das desvantagens, no entanto, é que você precisa compartilhar a conta com essa pessoa, que pode ser financeiramente irresponsável e deixá-lo em dificuldades.
Mas lembre-se, mesmo que você possa nomear um beneficiário ou um titular de uma conta conjunta, você ainda deve ter um testamento. Isso cuidará de todos os seus assuntos, mesmo que suas contas já tenham beneficiários.
