DEFINIÇÃO de cobrador de dívidas
Um cobrador de dívidas é uma empresa ou agência que atua na recuperação de dinheiro devido em contas inadimplentes. Muitos cobradores de dívidas são contratados por empresas às quais o devedor recebe dinheiro, operando por uma taxa ou por uma porcentagem do valor total arrecadado. Alguns cobradores de dívidas são compradores de dívidas; essas empresas compram dívidas por uma fração do seu valor nominal e tentam recuperar o valor total da dívida.
Como enfrentar um cobrador de dívidas
QUEBRANDO O Coletor de Dívidas
Um mutuário que não puder pagar suas dívidas ou não realizar os pagamentos programados de um empréstimo terá sua inadimplência relatada à agência de crédito. Não apenas seu histórico de crédito será atingido, mas sua dívida será transferida para uma agência de cobrança ou cobrador dentro de três a seis meses após a inadimplência. Pagamentos em atraso de saldos de cartão de crédito, contas telefônicas, pagamentos de empréstimos para automóveis, pagamentos de serviços públicos e impostos atrasados são exemplos de contas em atraso que um cobrador de dívidas pode receber a recuperação.
As empresas acham mais barato conseguir um cobrador de dívidas para recuperar dívidas não pagas do que perseguir os próprios clientes. O coletor possui as ferramentas e os recursos necessários para localizar um devedor, independentemente de ele ter mudado de local ou número de telefone. Esses agentes também realizam várias estratégias, como ligar para o telefone pessoal e comercial do devedor e até aparecer na porta do indivíduo de vez em quando, numa tentativa de fazer com que o devedor pague seu saldo. Os agentes de cobrança também podem entrar em contato com a família, amigos e vizinhos do mutuário, a fim de confirmar as informações de contato que eles têm em arquivo para o indivíduo, mas não podem divulgar o motivo para tentar entrar em contato com a pessoa. Um agente pode optar por enviar avisos de pagamento em atraso também para o devedor. De qualquer maneira, os cobradores de dívidas garantem que o devedor tenha toda a atenção.
Se o indivíduo se move e paga sua dívida, o credor paga ao coletor uma porcentagem dos fundos ou ativos que a agência recupera. Dependendo do contrato contratado com o credor original, o devedor poderá ter que pagar a dívida total de uma só vez ou apenas uma parte da dívida de cada vez. No entanto, se o devedor ainda não cobrir sua conta em atraso, o coletor poderá atualizar o relatório de crédito do devedor com o status 'cobrança'. Ter esse status em um relatório de crédito certamente diminuirá a pontuação de crédito do indivíduo. Uma baixa pontuação de crédito afetará suas chances de obter um empréstimo a longo prazo, principalmente porque uma conta em cobrança de dívidas pode permanecer no relatório de crédito por sete anos.
Os cobradores de dívidas são monitorados pela Federal Trade Commission (FTC), que aplica a Lei de Práticas de Cobrança da Dívida Justa (FDCPA). A FDCPA proíbe os cobradores de dívidas de usar práticas abusivas, injustas ou enganosas durante o processo de cobrança de dívidas. Por exemplo, os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com os devedores antes das 08:00 ou depois das 21:00, nem podem alegar falsamente que um devedor será preso se ele ou ela não pagar. Um cobrador de dívidas seria considerado uma violação do FDCPA se ele / ela proceder à cobrança de dívidas antigas que foram debitadas como incobráveis. Uma conta que é incobrável é aquela que não tem chance de ser paga devido ao fato de o mutuário ter declarado falência ou não poder ser localizado. Além disso, a menos que um agente da dívida tenha vencido uma ação judicial contra um devedor, ele não pode apreender legalmente ativos de um devedor ou prejudicar fisicamente ou ameaçar um devedor para efetuar o pagamento.
Finalmente, um indivíduo tem o direito de emitir uma carta de cessação e desistência para um cobrador de dívidas que o contata repetidamente dentro de um curto período de tempo, pois a FDCPA considera esse comportamento como uma forma de assédio. Se, após receber o cessar e desistir, a agência de cobrança ainda continuar assediando o indivíduo, poderá fazer um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
