O que é uma consulta de crédito?
Uma consulta de crédito é uma solicitação de uma instituição para obter informações de relatórios de crédito de uma agência de relatórios de crédito. As consultas de crédito podem ser de todos os tipos de entidades por vários motivos, mas geralmente são feitas por instituições financeiras. Eles são classificados como um inquérito rígido ou um inquérito leve.
O que é uma pontuação de crédito?
Como funciona uma consulta de crédito
As consultas de crédito são um componente significativo do mercado de crédito. Consultas completas são uma parte essencial do processo de subscrição para todos os tipos de crédito. Consultas simples ajudam as empresas de crédito a comercializar seus produtos e também podem ser usadas para ajudar os consumidores.
Inquéritos difíceis
Solicitações difíceis são solicitadas a uma agência de crédito sempre que um mutuário conclui um novo pedido de crédito. Eles são recuperados pelo número de segurança social de um cliente e são necessários para o processo de subscrição de crédito. Inquéritos rígidos fornecem ao credor um relatório de crédito completo sobre um mutuário. Este relatório incluirá a pontuação de crédito de um mutuário, além de detalhes sobre seu histórico de crédito.
Inquéritos difíceis podem ser prejudiciais à pontuação de crédito de um mutuário. Cada consulta difícil geralmente causa uma pequena redução na pontuação de crédito para um mutuário. Inquéritos duros permanecem no relatório de crédito por dois anos. Geralmente, um alto número de consultas de crédito físico em um curto período de tempo pode ser interpretado como uma tentativa de expandir substancialmente o crédito disponível, o que cria riscos mais altos para o credor.
Em alguns casos, consultas difíceis também podem ser usadas para situações que não sejam uma solicitação de crédito. Uma verificação de antecedentes de emprego e um pedido de aluguel de locação são duas instâncias em que também pode ser necessária uma investigação.
Principais Takeaways
- As empresas verificam o crédito para tomar decisões, como emprestar dinheiro para carros, casas ou cartões de crédito. você mesmo.
Soft Enquiries
Consultas flexíveis não estão incluídas em um relatório de crédito. Essas consultas podem ser solicitadas por vários motivos. As empresas de crédito mantêm relações com as agências de crédito para consultas simples que resultam em listas de marketing para clientes em potencial. Essas consultas flexíveis são personalizadas pela empresa de crédito para identificar os mutuários que atendem a algumas de suas características de subscrição para um empréstimo. Os serviços de agregação de crédito também usam consultas simples para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Essas plataformas exigem informações sobre um mutuário, incluindo seu número de previdência social, o que permite consultas e ofertas de pré-qualificação. Muitos credores também fornecem cotações a um mutuário por meio de uma solicitação de consulta simples que pode ajudá-lo a entender os termos potenciais do empréstimo.
Relatórios de crédito pessoal também são obtidos através de consultas simples. Os indivíduos têm o direito de obter relatórios anuais de crédito gratuitos das agências de relatórios de crédito que detalham suas informações de crédito. Os indivíduos também podem se inscrever para obter pontuações de crédito gratuitas através das empresas de cartão de crédito. Essas pontuações de crédito são relatadas aos mutuários todos os meses e são obtidas pela empresa do cartão de crédito através de uma consulta simples.
