O que é comutação?
A comutação refere-se ao direito que um beneficiário tem de trocar um tipo de renda por outro. A comutação é oferecida aos beneficiários de anuidades e apólices de seguro de vida, para que possam receber um pagamento fixo em vez de uma série de pagamentos futuros. Quando isso acontece, o valor presente líquido de todos os pagamentos restantes é computado em um único pagamento que é dado ao beneficiário.
Noções básicas sobre comutação
A comutação pode fornecer uma quantia maior de dinheiro a um beneficiário que precisa dele agora. Isso pode ser uma tremenda ajuda para quem precisa de dinheiro para pagar contas médicas ou outras que não podem esperar. No entanto, esse direito deve ser concedido ao beneficiário na apólice. O segurado também se beneficiará de um nível mais alto de certeza em sua vida financeira, estabelecendo um valor imediato em vez de um valor futuro incerto. O segurado também economizará custos administrativos associados às atividades de monitoramento e cobrança por parte da seguradora.
Para a seguradora, uma comutação pode ajudar a provocar uma ruptura clara no relacionamento entre a companhia de seguros e o segurado, o que pode ajudá-los a demonstrar melhorias no desempenho financeiro ao longo do tempo, ao mesmo tempo em que elimina os fatores desconhecidos que podem estar envolvidos em um longo prazo. período de liquidação, que pode encontrar riscos imprevistos. Um acordo de comutação também pode ajudar uma seguradora a economizar em despesas administrativas de ajuste de perda alocadas e não alocadas e criar um ganho marginal de subscrição.
- Muitas vezes, um indivíduo com deficiência converte a reivindicação de pagamento periódico de compensação de seus trabalhadores por toda a vida em um único pagamento fixo. por meio de um provedor de liquidação estruturado a um custo atual descontado pago a esse provedor de liquidação estruturada.Para evitar um longo e prolongado escoamento de uma reivindicação, um ressegurador pode solicitar comutar suas obrigações para com uma companhia de seguros que cede. As empresas sob supervisão, reabilitação ou liquidação podem comutar responsabilidades com seus resseguradores.
A seguradora e o segurado esperam, de alguma forma, melhorar sua capacidade financeira como resultado de uma comutação. Ambas as partes consideram as diferenças entre elas, com relação ao passivo final de reclamação e despesa, reconhecimento de prazo, posição tributária e tratamento contábil, e essas diferenças se tornam fatores em consideração no curso de uma negociação de comutação.
