Com o mobile banking e os consultores robóticos em ascensão, as novas tecnologias estão reformulando o cenário dos serviços financeiros. Mas que impacto essas mudanças sísmicas têm no setor e para onde o mundo financeiro irá a seguir?
Principais Takeaways
- 40% das instituições financeiras estão trabalhando para fazer melhorias digitais em seus negócios.Tecnologias inovadoras estão tornando mais fácil para os consumidores manterem-se informados sobre seus investimentos e reformularem seus relacionamentos com consultores. o futuro e que tipos de conselhos eles podem oferecer nas principais etapas da vida.
Segundo uma pesquisa recente, quase 40% das instituições financeiras estão trabalhando para fazer melhorias digitais em seus negócios. E com essas melhorias, surge uma mudança para uma abordagem mais pessoal e personalizada dos serviços de consultoria.
A Importância das Relações Consultor-Cliente
Além de alterar a maneira como os serviços financeiros são executados, os avanços digitais também estão alterando as estruturas de tarifas associadas a determinados serviços. Então, como será isso nos próximos 10 ou 20 anos? "Vai parecer muito progresso, porque se trata principalmente de mudanças e custos de infraestrutura", diz Dan Egan, diretor-gerente de Finanças Comportamentais e Investimentos da Betterment. "Essa tendência está em andamento há muito tempo e os consumidores continuarão a vê-la em termos de corretoras de custo zero, sem comissões comerciais e investimentos de custo zero", explica ele, enfatizando que esses tipos de redução de custos estão aqui ficar.
A tendência para serviços de baixo custo também pode levar a uma mudança no relacionamento entre consultores e seus clientes. "Essa é uma das coisas que pode moldar o mercado porque muda o equilíbrio de poder em direção ao consumidor", explica Egan. Embora isso possa levar a um aumento da concorrência, também pode oferecer uma oportunidade para construir relacionamentos mais holísticos entre consultor e cliente, que priorizam o planejamento a longo prazo para todas as fases da vida de um cliente.
O impacto das novas tecnologias no comportamento dos investidores
Embora as novas tecnologias estejam permitindo que os investidores se envolvam mais no desempenho diário de seus portfólios, eles também estão afetando o comportamento do consumidor. Segundo Egan, esse impacto está levando a um desejo crescente de produtos premium. "Estamos começando a chegar a um ponto em que as pessoas desejam mecanismos de autodefesa", explica Egan, enfatizando que o controle sobre dados e a experiência do usuário estão se tornando preocupações maiores para os investidores. "Acho que vamos começar a ver as pessoas dizendo: 'Quero ter mais controle, porque valorizo mais minha atenção' '", diz ele, comparando a tendência de os consumidores pagarem preços premium por experiências personalizadas em plataformas como Netflix (NFLX) e Spotify.
Egan é rápido em apontar que a educação e a confiança dos investidores também são peças-chave do quebra-cabeça quando se trata de como os consumidores se envolvem com serviços financeiros. "Empresas como a Investopedia nivelaram o campo de atuação do conhecimento financeiro para onde é fácil obter respostas rapidamente às perguntas e se sentir mais competente sobre as escolhas que você está fazendo", diz Egan. Para que os consultores financeiros continuem trabalhando com investidores informados, é importante que eles criem confiança e tornem conceitos complexos acessíveis aos seus clientes. "O setor como um todo precisa voltar para um local em que seja confiável e onde os clientes saibam que você está sentado do mesmo lado da mesa que eles".
O futuro do aconselhamento financeiro
Então, como serão os serviços de consultoria à medida que o campo se torna cada vez mais digitalizado e os consumidores se tornam mais informados? "Vamos ver uma Renascença realmente agradável, muito menos sobre investimentos e mais sobre o que é realmente importante em suas vidas", diz Egan. Embora os consultores sempre tenham adotado uma abordagem um pouco holística em seus relacionamentos com os clientes, as tecnologias aprimoradas permitirão que este seja o foco central de sua prática, cuidando dos aspectos mais técnicos. Em vez de calcular o risco e as taxas de retorno dos investimentos, os consultores poderão se concentrar em questões gerais como: Qual é a melhor maneira de dividir a riqueza entre herdeiros? Um cliente tem seguro de vida suficiente? Onde eles deveriam morar na aposentadoria para maximizar suas economias?
“Por esse motivo, os realmente bons planejadores financeiros são aqueles que mantêm essas conversas difíceis diretamente com seus clientes”, diz Egan, explicando que ser vulnerável e entender o lado emocional da vida dos clientes desempenhará um papel cada vez maior. sucesso dos consultores. "Tirando as partes menos humanas do planejamento financeiro - a matemática, o gerenciamento de investimentos e o reequilíbrio - estamos nos permitindo tornar-nos mais humanos e gastando mais tempo tendo as conversas difíceis que só nós podemos responder."
Estudo de Investimento Milenar da Investopedia: Consultores Financeiros.
A mudança demográfica também terá um papel na maneira como os consultores se envolvem com seus clientes e que tipo de aconselhamento eles podem oferecer em diferentes estágios da vida. "Uma das mudanças demográficas interessantes é que mais pessoas estão tendo filhos mais tarde, mas também estão mais espalhadas", diz Egan. Isso significa que, enquanto alguns pais planejam financeiramente para uma família na casa dos 20 anos, outros fazem isso na casa dos 30 e 40 anos, quando as circunstâncias financeiras podem ser diferentes. Essa mudança está afetando tudo, desde economias de aposentadoria a transferências de riqueza, e os consultores precisam poder falar com essas mudanças de uma maneira personalizada para cada um de seus clientes. Egan enfatiza que, à medida que a expectativa de vida aumenta, os consultores também precisam preparar seus clientes para o fato de que deixar um legado pode não ser exatamente o que eles imaginam. "À medida que a expectativa de vida aumenta, você planeja uma aposentadoria de 25 anos com algumas despesas de saúde bastante altas ao final", diz ele. "Portanto, grande parte da transferência de riqueza pode ser de aposentados a profissionais de saúde".
O papel da Big Tech nas finanças pessoais
Com gigantes da tecnologia como Amazon (AMZN) e Apple (AAPL) lançando seus próprios cartões de crédito, o setor parece preparado para aumentar a concorrência. Mas será que o poder mudará dos bancos de investimento globais para as mega marcas que já estão dominando nossas vidas? Segundo Egan, é provável que seja uma mudança mais sutil do que uma revisão completa do sistema. "Existem algumas coisas boas, mas geralmente de nicho, que os consumidores podem esperar", diz Egan, referindo-se a tecnologias focadas no consumidor que aumentam a privacidade e a segurança. Entre eles estão os serviços que permitem aos consumidores criar cartões de crédito virtuais para contas online, reduzindo assim o risco de ataques de segurança cibernética. Mas, embora esses serviços possam aumentar a segurança do consumidor, eles não estão mudando fundamentalmente a maneira como as pessoas se envolvem com serviços financeiros ou mesmo com suas finanças. "É ótimo e torna você mais seguro, mas não é uma revolução", diz Egan. "O que está acontecendo é que há uma pequena mudança de quem fica sentado no convés, mas ainda estamos no mesmo barco com a mesma tecnologia subjacente."
A linha inferior
Embora os avanços tecnológicos permitam aos consultores a liberdade de se concentrarem no pensamento geral, é importante estar ciente de como essas mudanças irão reformular os tipos de educação que os especialistas precisam. Para Egan, isso significa olhar para o futuro que habilidades provavelmente serão valorizadas nas próximas duas décadas. “Quando os computadores estão realizando mais o que realmente fazem na economia, o que é valioso do ponto de vista de outras pessoas?”, Ele pergunta. A resposta, pelo menos por enquanto, é o elemento humano dos serviços financeiros e a vontade de enfrentar esses desafios de frente. "Os consultores enfrentarão muito mais perguntas difíceis e conversas difíceis", diz Egan. Ao focar nas necessidades dos clientes e nos aspectos mais humanos da prática, os consultores podem adotar as mudanças que as novas tecnologias trazem para o campo.
