O que é resseguro em excesso de catástrofe?
O resseguro excessivo de catástrofe protege as seguradoras de catástrofes contra a ruína financeira no caso de um desastre natural em larga escala.
Entendendo o resseguro em excesso de catástrofe
O resseguro em excesso de catástrofe protege as companhias de seguros contra os riscos financeiros envolvidos em eventos catastróficos em larga escala. O tamanho e a imprevisibilidade das catástrofes obrigam as seguradoras a assumir uma quantidade enorme de riscos. Embora eventos catastróficos raramente ocorram, quando ocorrem, eles tendem a cobrir amplas áreas geográficas e causar grandes quantidades de danos. Quando uma seguradora encontra um grande número de reclamações de uma só vez, as perdas podem potencialmente restringir novos negócios ou recusar a renovação de políticas existentes, limitando sua capacidade de recuperação.
As companhias de seguros usam resseguro para transferir parte de seu risco para terceiros em troca de uma parte dos prêmios que a seguradora recebe. As políticas de resseguro são fornecidas de várias formas. O resseguro por excesso de perda estabelece um limite para o valor que a seguradora pagará após uma catástrofe, um pouco semelhante a uma franquia em uma apólice de seguro regular. Desde que não ocorram catástrofes que levem uma seguradora a exceder seu limite ao longo da duração de um contrato, a resseguradora simplesmente embolsa os prêmios.
Na medida em que o resseguro fornece um suporte financeiro para as possíveis perdas de uma seguradora, sua presença permite que as próprias seguradoras subscrevam mais apólices, tornando a cobertura mais ampla e acessível.
Exemplo de 'Resseguro em Excesso de Catástrofe'
As empresas que compram apólices de resseguro cedem seus prêmios ao ressegurador. No caso de excesso de resseguro por catástrofe, a seguradora troca prêmios pela cobertura de uma porcentagem de sinistros acima de um limite definido. Por exemplo, uma companhia de seguros pode definir um limite de US $ 1 milhão para um desastre natural como um furacão ou terremoto. Suponha que um desastre tenha incorrido em US $ 2 milhões em reivindicações. Um contrato de resseguro cobrindo todas as reivindicações acima do limite pagaria US $ 1 milhão. Um contrato de resseguro para 50% dos sinistros acima do limite pagaria US $ 1, 5 milhão. Embora o resseguro possa cobrir uma porcentagem de sinistros acima de um limite, ele não constitui cobertura proporcional, o que exige que os resseguradores paguem um percentual de sinistros em troca da proporção de prêmios cedidos a eles. Voltando ao nosso exemplo, um desastre que custou US $ 800.000 em sinistros não custaria nada à resseguradora.
Observe que, diferentemente de outros tipos de resseguro, as políticas de resseguro em excesso de catástrofe podem não ter um limite máximo sobre o valor que a companhia de resseguros deve pagar em sinistros em excesso e, portanto, pode oferecer mais risco de queda para uma empresa de resseguros do que outros tipos de acordos.
