O que é dinheiro adiantado?
O adiantamento em dinheiro é um prazo de pagamento usado em alguns contratos comerciais. Exige que um comprador pague ao vendedor em dinheiro antes que uma remessa seja recebida e muitas vezes antes mesmo que uma remessa seja feita. O adiantamento em dinheiro é uma provisão que pode ser necessária em qualquer transação em que haja um atraso entre o contrato de venda e a entrega.
Compreendendo o adiantamento
Os métodos de pagamento adiantado em dinheiro são usados para eliminar o risco de crédito, ou o risco de não pagamento, para o vendedor. Em geral, a estrutura da transação com dinheiro adiantado beneficia totalmente o vendedor e apresenta riscos para o comprador. Pagamentos adiantados em dinheiro não são necessariamente termos comerciais incomuns, mas os riscos para um comprador aumentam se o vendedor ou a rede com a qual eles estão lidando não for altamente credível.
Os termos de adiantamento de caixa podem ser associados a qualquer transação de venda em que bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente no local, como nas vendas de tijolo e argamassa, mas atrasados por um processo de remessa. Duas áreas em que os adiantamentos em dinheiro podem ser comuns incluem mercados on-line e comércio internacional.
Em uma transação com dinheiro antecipadamente, o vendedor exige que o comprador efetue o pagamento inteiro antecipadamente, a fim de iniciar o processo de envio das mercadorias esperadas. Isso protege o vendedor da perda de dinheiro para mercadorias enviadas sem pagamento e também alivia qualquer necessidade de recurso de cobrança.
Em alguns casos, acordos de adiantamento em dinheiro podem permitir que o comprador pague imediatamente antes da transferência da propriedade, através de dinheiro na entrega. No entanto, na maioria das vezes, o pré-pagamento é totalmente feito por meio de serviços de transferência eletrônica ou portais de pagamento on-line, usando cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária. Os riscos de adiantamentos em dinheiro normalmente não a tornam a opção preferida para a maioria dos compradores.
Mercados de adiantamento de dinheiro
Mercados on-line e comércio internacional de negócios são duas áreas em que os adiantamentos em dinheiro podem ser os mais comuns. A maioria dos consumidores e empresas se sente confortável em fazer compras de comércio eletrônico por meio de empresas bem estabelecidas, como Walmart, Target e Home Depot.
Os compradores normalmente fazem dinheiro online com adiantamentos sem muita pesquisa ou risco percebido. No entanto, os riscos podem aumentar à medida que os negócios on-line se tornam menos transparentes. Amazon e eBay avançam um pouco mais no espectro de riscos.
Garantias Contingentes
Como tal, ambos oferecem garantias contingentes para apoiar as vendas de seus vendedores. A Amazon garante um reembolso se a mercadoria nunca chegar. Na plataforma do eBay, o eBay também tem uma garantia de devolução do dinheiro para a maioria dos itens. Em todos os casos de inadimplência do vendedor, o eBay está envolvido na avaliação de cada caso para reembolsos monetários se os itens não forem recebidos.
O comércio internacional de negócios pode envolver uma variedade de negócios, que variam de pequenas empresas a grandes conglomerados. As empresas que não desejam lidar com os riscos de baixa de estoque precisarão de dinheiro em condições de pagamento adiantado.
Geralmente, a decisão de uma empresa de instituir adiantamentos em dinheiro dependerá de seus riscos. Empresas maiores podem ter maior latitude para oferecer melhores condições de pagamento para os compradores, porque seus processos de contas a receber e cobrança são mais avançados. As empresas menores podem não ter as vantagens de contas a receber de serviço completo e suporte a cobranças. Nas pequenas empresas, as baixas para pagamentos não cobrados também podem levar a perdas incontroláveis.
Principais Takeaways
- As condições de pagamento adiantado em dinheiro exigem que o comprador efetue o pagamento antes do recebimento das mercadorias adquiridas. Os termos antecipados em dinheiro podem estar associados a qualquer transação de venda em que bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente. opção para vendedores, mas nem sempre é usada devido a padrões ou concorrência do setor. As empresas podem escolher entre uma variedade de condições de pagamento e geralmente escolherão condições de pagamento que gerenciem adequadamente seus próprios riscos, permanecendo comparáveis aos concorrentes.
Alternativas ao adiantamento em dinheiro
Pagamentos antecipados em dinheiro on-line geralmente são o padrão para transações de comércio eletrônico; no entanto, eles não são necessariamente padrão ou preferidos para a maioria dos compradores de empresas. As transações de adiantamento de dinheiro para empresas podem interromper o fluxo de caixa, criar inconvenientes e criar concorrência que pode ser facilmente evitada ao oferecer vários tipos de condições de pagamento. Como tal, as transações comerciais de vendas que envolvem atraso na entrega geralmente incluem algumas opções diferentes.
O adiantamento em dinheiro é uma das várias condições de pagamento que uma empresa pode optar por instituir para os compradores.
Dependendo do mercado, garantias contingentes também podem estar disponíveis para vendedores comerciais. Em mercados complexos - especificamente no comércio internacional, onde os riscos são altos -, a próxima melhor opção para receber adiantamentos em termos de pagamento a vendedores podem ser cartas de crédito.
Notas de crédito
As cartas de crédito fornecem uma obrigação documentada de uma instituição financeira para facilitar o pagamento ao comprador. Cartas de crédito podem ser financiadas ou não. Uma carta de crédito totalmente financiada pode servir como um tipo de conta de garantia em que o banco oferece uma promessa documentada de que os fundos estão sendo mantidos em uma conta separada para pagamento depois que os termos de remessa forem feitos e o pagamento for solicitado.
As cartas de crédito não financiadas oferecem uma promessa documentada de que o banco concorda em efetuar um pagamento ao comprador se ele não puder fazer isso sozinho no momento em que o pagamento for solicitado. As cartas de crédito financiadas e não financiadas podem oferecer ao comprador um fundo emprestado da instituição financeira para efetuar um pagamento a um vendedor. As cartas de crédito financiadas, incluindo os fundos emprestados, geralmente começam a cobrar os juros do comprador imediatamente, enquanto as cartas de crédito não financiadas começam os juros quando os fundos são dispersos, se necessário.
Disposições de pagamento
As transações comerciais internacionais são conhecidas por oferecer uma variedade de disposições de pagamento diferentes que um comprador e um vendedor podem integrar em um contrato de vendas para ajudar a mitigar os riscos. Além das cartas de crédito, muitas empresas usam processos de cobrança e cobrança padrão para pagamentos. As empresas geralmente ajustam seus dias de fatura a receber para gerenciar riscos e padrões do setor.
As divisões de contas a receber também podem implantar seus próprios programas de cobrança inadimplente ou contratar terceiros para suporte. Muitas empresas também adicionam multas por pagamentos em atraso para ajudar a gerenciar o risco de crédito dos recebíveis. Dependendo dos termos comerciais e comerciais, as empresas também podem tomar medidas legais para receber pagamentos.
Atualmente, desenvolvimentos avançados estão ocorrendo regularmente em torno da cadeia de suprimentos e métodos de pagamento internacionais por meio do uso de tecnologia financeira, o que ajuda a facilitar e proteger melhor as transações comerciais. Em geral, os custos de cobranças e baixas de pagamentos atrasados podem ser significativamente problemáticos para uma empresa, portanto, usar dinheiro antecipadamente ou outras condições de pagamento mais seguras é certamente a melhor opção.
