Posso ter um Roth IRA e um plano de aposentadoria do empregador?
Sim, você pode contribuir com um plano de aposentadoria patrocinado pelo Roth IRA e com um empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda.
No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem limites de contribuição anual. Aqui estão os números para os exercícios fiscais de 2019 e 2020:
Para um Roth IRA ou IRA tradicional, a contribuição anual máxima para 2019 e 2020 é de US $ 6.000 (mais US $ 1.000 se você tiver 50 anos ou mais). Se você ganhou menos que isso, o limite é sua compensação tributável total do ano.
Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, mesmo após a idade da aposentadoria, desde que você ainda esteja obtendo uma renda tributável.Um cônjuge que trabalha também pode contribuir para um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha.
Para um 401 (k), o limite de contribuição de 2019 era de US $ 19.000, mais uma contribuição de recuperação de US $ 6.000 se você tivesse 50 anos ou mais. Em 2020, os números são de US $ 19.500, mais uma recuperação de US $ 6.500.
Principais Takeaways
- Você pode contribuir tanto para um Roth IRA quanto para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. A contribuição para o Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode fazer com que é possível economizar o máximo possível em contas de aposentadoria com vantagem fiscal. Antes de contribuir para um Roth, verifique se está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para aproveitar ao máximo qualquer contribuição correspondente oferecida por seu empregador.
Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com benefícios fiscais quanto a lei permitir. As vantagens fiscais dessas contas ajudam sua economia a crescer mais rápido e maior do que em uma conta sem vantagens fiscais. Quanto mais você contribuir para suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano, mais cedo terá a opção de se aposentar, desde que invista com sabedoria.
Além disso, como é impossível saber em qual faixa tributária você estará em vários estágios de sua aposentadoria - ou quais serão as taxas de imposto naquele momento - não é uma má idéia obter algumas economias de aposentadoria que você já pagou impostos em, como os fundos em um Roth IRA, e alguns que você não possui, como os fundos em um 401 (k). Em seguida, você pode criar estratégias para suas distribuições para minimizar sua obrigação tributária.
Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo se você participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, mas em alguns casos, nem todas as suas contribuições tradicionais para o IRA serão deduzidas de impostos.
Suas contribuições totais combinadas para um Roth e um IRA tradicional não podem exceder os limites anuais.
Limites de renda em Roths
Antes de contribuir para um Roth, verifique se está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria de seu empregador para tirar o máximo proveito de qualquer contribuição correspondente oferecida por ele. Sempre faça isso primeiro.
Além disso, se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) atingir um determinado limite, o valor que você pode contribuir para um Roth é reduzido ou eliminado.
Para o ano fiscal de 2019, a qualificação foi eliminada gradualmente para indivíduos com MAGIs de US $ 122.000 a US $ 137.000 e para casais com MAGIs de US $ 193.000 a US $ 203.000. Em 2020, a qualificação será eliminada para indivíduos com MAGIs de US $ 124.000 a US $ 139.000 e para casais com MAGIs de US $ 196.000. para $ 206.000.
