Quando o seu Roth IRA é mantido por uma corretora, a empresa pode facilitar a compra de fundos negociados em bolsa (ETFs).
A inclusão de ETFs no seu Roth IRA pode ser uma maneira barata e eficaz de investir em sua aposentadoria. Os retornos que você verá ao adicionar ETFs cuidadosamente selecionados são ampliados pelo crescimento isento de impostos proporcionado por um Roth IRA.
Principais Takeaways
- Os ETFs oferecem diversificação e acesso a mercados especializados para o seu portfólio. Normalmente, os ETFs têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos, tornando-os um investimento econômico. livre de impostos.
Benefícios dos ETFs em um Roth IRA
Os ETFs são uma ótima maneira de criar um portfólio sólido, porque possuem taxas mais baixas que os fundos mútuos tradicionais e oferecem ampla diversificação e acesso a setores muito específicos do mercado.
Por exemplo, existem ETFs de índice que rastreiam índices específicos, como o S&P 500. Existem também ETFs de alocação tática que são gerenciados por profissionais e fornecem um portfólio dinâmico em um fundo, ajustando-se às condições de mercado em constante mudança.
No entanto, criar alavancagem dentro de um Roth IRA pode ser quase impossível devido a restrições de investimento em contas de aposentadoria. A inclusão de um ETF alavancado no seu Roth IRA é uma maneira de resolver esse problema.
Um ETF alavancado usa derivativos e dívida para aumentar os retornos do índice subjacente que acompanha. Lembre-se de que, embora os retornos possam ser aumentados de maneira positiva, os ETFs alavancados também podem amplificar perdas, tornando-os investimentos mais arriscados. ETFs alavancados são recomendados para investidores sofisticados com uma alta tolerância a riscos.
Escolhendo ETFs para um Roth IRA
ETFs simplificam a tarefa de investir. Eles negociam como uma ação durante o horário de mercado e fornecem aos investidores acesso a uma cesta de muitas ações em um único produto. Ao mesmo tempo, a escolha dos melhores ETFs para a aposentadoria pode ser um desafio, pois existem muitos disponíveis.
Os ETFs são negociados em uma bolsa de valores, diferentemente dos fundos mútuos, que só podem ser comprados no final de cada dia de negociação.
As contribuições para o Roth IRAs são feitas com dólares após impostos, o que significa que os investimentos aumentam sem impostos e você também não paga nenhum imposto sobre saques na aposentadoria. Fundos mais agressivos e orientados para o crescimento são apropriados para um Roth IRA devido às vantagens fiscais.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX, EUA
Para investidores que desejam usar estratégias de investimento complexas, os ETFs às vezes são a única maneira de acessar essas estratégias em um Roth IRA. Por exemplo, vender ações a descoberto em um Roth IRA normalmente não é permitido. No entanto, você pode comprar ETFs projetados para mover na direção oposta como um índice do mercado de ações ou outros benchmarks. Esses ETFs inversos (ou curtos) oferecem retornos semelhantes à venda a descoberto.
Além disso, os Roth IRAs não permitem negociar com margem, portanto, você não pode usar sua conta de aposentadoria para fazer negócios alavancados. No entanto, você pode comprar ações de ETFs alavancados que oferecem um múltiplo do retorno diário de um tipo específico de investimento, o que fornecerá muitas das mesmas características de retorno que a compra de um fundo com margem daria.
