O que é um busto?
Um rompimento é um tipo de fraude no cartão de crédito, em que um indivíduo solicita um cartão de crédito, estabelece um padrão de uso normal e um sólido histórico de pagamentos, acumula inúmeras cobranças e expande o cartão sem intenção de pagar a conta. O rebentamento consiste em uma fase inicial em que o indivíduo trabalha para desenvolver a confiança do emissor do cartão e um forte perfil de crédito com o objetivo de abrir várias contas e receber aumentos na linha de crédito, para que mais fundos estejam disponíveis para a segunda fase da fraude, onde o indivíduo faz transações que não planeja pagar.
Busto-Out Explained
O rebentamento geralmente envolve cartões de crédito regulares, mas também pode ser realizado com um cartão de crédito de loja de circuito fechado, linha de crédito de home equity (HELOC) ou outra forma de crédito rotativo. Segundo Experian, os fraudadores costumam usar seus cartões por quatro meses a dois anos antes de “estourarem”: acumulando as acusações finais que não pretendem pagar. Isso às vezes é chamado de "fraude adormecida".
Indivíduos com a intenção de cometer esse tipo de fraude geralmente abrem numerosas contas gradualmente - chegando a cerca de 10 em média -, as quais acabam atingindo o limite máximo e se tornando delinqüentes aproximadamente ao mesmo tempo. Depois de se tornarem inadimplentes, não poderão adquirir crédito adicional, mas poderão repetir a fraude com identidades roubadas. No final desse esquema de fraude, o fraudador pode fazer pagamentos em excesso com cheques sem fundos, a fim de aumentar o limite de crédito por um curto período antes que o comportamento seja detectado.
Impacto da fraude eliminada
O rebentamento resulta em perdas significativas para as empresas de cartão de crédito, mas os algoritmos de detecção de fraude podem identificar padrões no comportamento de um fraudador para prever o rebentamento antes que ele aconteça. Exemplos de atividades que podem indicar um rompimento em andamento incluem:
1. Uma grande quantidade repentina de compras em dólares em um comerciante em que o titular do cartão normalmente faz apenas pequenas compras
2. Um histórico de relatório de crédito de solicitações frequentes de novos cartões de crédito ou limites de crédito mais altos
3. Um histórico de relatório de crédito que não volta muito no tempo e não possui uma mistura de diferentes tipos de crédito, como empréstimos para automóveis e hipotecas, além dos cartões de crédito.
Também existem razões legítimas pelas quais os consumidores podem ter esse tipo de atividade, mas estudar mais os vários cartões de crédito de um consumidor de diferentes emissores e comparar a atividade nesses cartões pode indicar se ocorreu uma quebra ou poderia ser iminente.
