O que é uma política comercial de automóveis?
Uma política de automóveis de negócios (BAP) oferece cobertura para o uso de carros, caminhões, vans e outros veículos por uma empresa durante a condução de seus negócios. A cobertura pode incluir veículos pertencentes ou alugados pela empresa, contratados pela empresa, ou veículos pertencentes a funcionários usados para fins comerciais. Um BAP cobre responsabilidade e danos. Uma política de automóveis de negócios também é conhecida como formulário de cobertura de automóveis de negócios (BACF).
Noções básicas sobre a política de automóveis de negócios
Uma política de automóveis de negócios oferece cobertura para qualquer veículo de uso da empresa que circule em vias públicas. A cobertura BAP é escolhida individualmente para cada veículo segurado, e diferentes transportes pertencentes à mesma empresa podem ter diferentes quantidades e tipos de cobertura.
As empresas devem adotar uma política de automóveis de negócios, mesmo que não possua veículos, se a qualquer momento puderem usar veículos pessoais para fins comerciais. Essa cobertura é vital nos casos de funcionários que usam seus carros particulares para realizar tarefas comerciais. Na situação de um acidente grave, o funcionário pode não ter cobertura de responsabilidade suficiente para proteger os negócios adequadamente.
Os agentes usarão o formulário de cobertura automática da empresa para criar a política para o proprietário da empresa. Uma política de cobertura comercial identificará o número e o tipo de veículo segurado, as causas e os tipos de danos cobertos e as obrigações do fornecedor de seguros e da empresa.
Os segurados devem prestar muita atenção aos símbolos numéricos listados nas declarações de apólices, que indicam os automóveis segurados para cada cobertura. Esses símbolos, chamados de símbolos de designação automática cobertos, incluem os números de 1 a 9 mais 19. Cada símbolo representa uma categoria de automóveis cobertos. Por exemplo, o símbolo 1 significa "qualquer automóvel", enquanto o símbolo 2 significa "apenas automóveis de propriedade".
Cobertura disponível nas políticas de automóveis comerciais
A cobertura BAP deve incluir seguro contra danos à propriedade e responsabilidade. Além disso, nos casos em que o veículo é locado ou a empresa faz pagamentos regulares, podem ser necessários níveis específicos de cobertura.
- A cobertura de colisão pode ser comprada apenas em conjunto com a responsabilidade e a cobertura abrangente. Esta provisão reembolsa o segurado por danos sofridos no automóvel devido à falha do motorista da empresa segurada. Não cobre danos causados por roubo ou vandalismo, e também não cobre danos pagos pela política de outro motorista culpado. A cobertura abrangente inclui danos ao carro por outras causas que não uma colisão. A perda pode vir de várias fontes e incluir atos da natureza, como um tornado, amolgadelas provocadas por um cervo, vandalismo e danos por roubo e outras causas. A cobertura de riscos especificados fornece cobertura sobre as perdas incorridas em sua propriedade por riscos ou eventos mencionados na apólice. O ônus da prova recai sobre o segurado, que deve demonstrar, por meio de fatos e evidências, que uma reivindicação é válida. A cobertura de responsabilidade oferece proteção contra reclamações resultantes de ferimentos e danos a pessoas e propriedades. A maioria das leis estaduais exige que os motoristas possuam seguro de responsabilidade civil. O seguro de responsabilidade civil não tem franquia, portanto, um motorista pode escolher franquias diferentes com base nos níveis de risco percebidos. Se um motorista for considerado culpado por dirigir de forma imprudente ou prejudicar a condução, um tribunal poderá conceder danos punitivos e, em alguns estados, um BAP ou BACF não está legalmente autorizado a cobrir danos punitivos.
