Uma transferência contábil é a transferência de fundos de uma conta de depósito para outra na mesma instituição financeira. As transferências de livros são uma maneira de eliminar a flutuação da compensação de cheques. Diferentemente das transferências interbancárias, essas transferências intra-bancárias exigem pouco ou nenhum tempo de espera.
Quebrando uma transferência de livros
Conforme mencionado acima, as transferências contábeis são um meio de eliminar a flutuação da compensação de cheques ou o tempo entre o momento em que uma entidade deposita um cheque e a instituição o limpa. Por exemplo, se alguém depositar um cheque hoje, poderá ocorrer um período de dias ou semanas antes que o cheque conclua o pagamento. Esse lapso permite que o banco pagador receba juros extras sobre esses fundos.
As transferências contábeis são geralmente entre contas de depósito, que podem abranger contas de poupança, contas correntes e contas do mercado monetário. Em qualquer conta de depósito, o titular da conta tem o direito de sacar fundos depositados. Um contrato de conta governante explicitará esses termos em detalhes.
Por exemplo, em uma conta de depósito atual ou em conta de demanda, um indivíduo pode depositar dinheiro, que pode ser retirado conforme desejado, usando cartões bancários, cheques ou recibos de retirada sem receita. Em alguns casos, os bancos podem renunciar a determinadas taxas de serviço se o titular da conta atender a requisitos específicos, como a criação de depósito direto ou a realização de um número fixo de transferências mensais para uma conta poupança.
Transferências de livros e formas adicionais de bancos comerciais ganharem dinheiro
As taxas de transferência de livros são uma das inúmeras maneiras pelas quais os bancos comerciais ganham dinheiro. Em contraste com um banco de investimento, um banco comercial aceita depósitos e oferece serviços de conta corrente, além de conceder empréstimos a pequenas empresas e indivíduos. Os bancos comerciais também podem fornecer produtos financeiros básicos, como certificados de depósito (CD) e contas de poupança.
Os bancos comerciais geram receita fornecendo empréstimos e obtendo juros. A receita líquida de juros é o spread entre os juros que o banco comercial paga em depósitos e os juros auferidos em hipotecas, automóveis, pequenas empresas e outros empréstimos.
Outro meio de ganhar dinheiro dos bancos comerciais geralmente envolve pequenas taxas em serviços bancários, como transferências bancárias e eletrônicas.
Transferências de livros versus transferências eletrônicas
Um pouco mais complicado que uma transferência eletrônica, uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos em uma rede, administrada por centenas de bancos em todo o mundo. As transferências eletrônicas permitem que indivíduos ou entidades enviem fundos para outros indivíduos ou entidades, mantendo a eficiência. A lei dos EUA considera transferências eletrônicas como transferências de remessas.
Em resumo, uma transferência eletrônica não implica troca física de dinheiro; em vez disso, as instituições bancárias passam informações sobre o destinatário, o número da conta bancária e quanto dinheiro ela está recebendo. Ocasionalmente, transferências bancárias não bancárias não exigem números de contas bancárias.
