Índice
- Os profissionais da venda
- Ficar parado
- A linha inferior
Qualquer que seja a visão de alguém para a aposentadoria, eles precisam considerar sua casa atual. Alguns aposentados diminuem o tamanho de uma casa que já estava cheia de crianças. Outros querem ficar para sempre, se possível, onde moram há décadas. Qual opção está certa?
Principais Takeaways
- A venda, enquanto o mercado é saudável, pode produzir um influxo necessário de fundos. Mover até uma pequena distância pode reduzir os impostos sobre a propriedade ou aproximar o aposentado de amenidades tão desejáveis como um centro sênior. custos de habitação vendendo e depois alugando.
Os profissionais da venda
Existem muitas razões para colocar uma casa à venda, eis as principais:
Afluxo de fundos
Hoje, muitas pessoas se aposentam sem economias suficientes. Se um aposentado for dono de sua casa ou possuir muito patrimônio e o mercado imobiliário for saudável, a venda poderá produzir o fluxo de fundos de que as contas de aposentadoria precisam.
Redução de impostos
A venda também pode vir com uma redução de impostos. “Se você mora em sua casa há dois ou cinco anos a partir da data da venda, pode excluir até US $ 250.000 do ganho de capital da venda da casa, se for solteiro. Se você é casado, pode excluir até US $ 500.000 ”, acrescenta Carlos Dias Jr., gerente de patrimônio do Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, na Flórida.
Eliminando custos de manutenção
Os custos contínuos são outra consideração. Casas vêm com manutenção. Quanto mais antiga for sua casa, maior será a necessidade de manutenção. A casa foi comprada originalmente para atender às necessidades de uma grande família? Todos esses quartos extras agora são usados apenas quando filhos adultos ou netos o visitam? Quanto maior a casa, mais impostos sobre a propriedade custam. Fundos de aposentadoria cruciais estão sendo desperdiçados em uma casa grande?
À medida que envelhecemos, uma casa também pode ter um recurso essencial que de repente pode se tornar um problema real: escadas. As escadas podem criar desafios de mobilidade para idosos, e a remodelação cara da casa de um aposentado pode se tornar inevitável.
A casa foi comprada originalmente para atender às necessidades de uma grande família? Quanto maior a casa, mais impostos sobre a propriedade custam. Os fundos de aposentadoria estão sendo desperdiçados em uma casa grande?
Compre sua casa ideal
A casa perfeita provavelmente também significa algo diferente para um aposentado do que significava anos antes. Alguém poderia ter procurado uma casa no melhor distrito escolar ou perto de um local de trabalho. Os aposentados provavelmente têm prioridades diferentes (até o ponto de vender tudo e se mudar para o exterior). Mover-se até uma pequena distância pode reduzir os impostos sobre a propriedade ou aproximar o aposentado dos netos ou de comodidades recém-desejadas, como um centro sênior.
Ficar parado
Após a venda de uma casa, as próximas etapas provavelmente envolvem o aluguel ou a compra de uma casa reduzida. Os compradores podem pagar em dinheiro, mas os locatários pagam com uma quantia mensal de dinheiro que nunca mais receberão. Ficar em casa, mesmo com todas as despesas, pode ser mais barato a longo prazo do que alugar.
Muito depende da equidade. Se o patrimônio de um aposentado for baixo - ou se eles não estiverem nem perto de possuir a casa -, eles poderão reduzir seus pagamentos vendendo e depois alugando. Lembre-se também de que o aluguel geralmente significa que toda a manutenção e, possivelmente, algumas das utilidades estão incluídas no aluguel.
Por outro lado, se uma casa está valorizando, pode valer a pena segurá-la. Um corretor de imóveis pode dar uma opinião sobre o mercado imobiliário local.
Finalmente, as razões não financeiras para ficar podem ser fortes. O senso de família inerente a uma casa depois de anos de criação dos filhos pode ser grande na maneira como se deseja viver na aposentadoria. Não há nada de errado nisso, fornecendo os recursos financeiros disponíveis.
"Em muitos casos, faz sentido financeiro para os aposentados reduzirem o tamanho, pois eliminam os custos de manutenção e os pagamentos mais altos de aluguel ou hipoteca", diz Matt Cosgriff, planejador financeiro certificado e consultor de aposentadoria da BerganKDV. “Essa é uma grande vantagem para os aposentados que agora contam com seus ativos de aposentadoria para apoiar seus gastos.
"A decisão, no entanto, nem sempre é fácil, devido ao fato de muitos aposentados terem anos, senão décadas, de memórias amarradas em suas casas. Para ajudar a superar esse obstáculo, é importante que os aposentados se concentrem nos aspectos positivos de seus aposentados." redução de tamanho, que incluem mais tempo para gastar com os entes queridos e uma hipoteca mensal mais baixa ou pagamento de aluguel ".
A linha inferior
Quando se trata de uma casa, o planejamento da aposentadoria depende não de uma única resposta, mas de um quadro financeiro individual e único. Encontre um consultor / planejador financeiro confiável que saiba as perguntas a fazer e o ajude a refletir sobre os problemas e a fazer as contas.
